Njegova 90/10 strategija
Nije teško naći ljude spremne da daju savjete o novcu, ali ako je Warren Buffett ponudio neki savet za penzionisanje, da li biste slušali? Sa neto vrednošću od više od 90 milijardi dolara, njegov savet može imati veću težinu od većine, ali da li će to raditi za vas?
Buffettova 90/10 strategija
U pismu od 2014. godine svojim akcionarima, Buffett je rekao:
Moj savjet do poverenika ne bi mogao biti jednostavniji: staviti 10% gotovine u kratkoročne državne obveznice i 90% u vrlo nisko-troškovnom S & P 500 indeksnom fondu. (Predlažem Vanguard-ovu vremensku simbol = VFINX.) Verujem da će dugoročni rezultati povjerenja iz ove politike biti superiorniji od onih koje su ostvarile većina investitora - bilo da se radi o penzijskim fondovima, institucijama ili pojedincima - koji zapošljavaju menadžere visokih naknada .
Razbijamo ovo. Prvo, indeksni fond je zajednički fond ili fond koji se trguje trgovanjem koji prati učinak nekog indeksa. U ovom slučaju, Buffett predlaže indeksni fond koji prati performanse S & P 500. Kada se S & P 500 povećava, to čini indeksni fond. Predlaže ulaganje 90 odsto vašeg novca u fond fondova baziranog na akcijama.
Buffett predlaže da ostali 10 odsto odlaze u kratkoročni državni fond. Finansijski savjetnici preporučuju korištenje obvezničkih sredstava za sigurnost i konzistentnost prihoda. Ako bi ukupna finansijska tržišta pogodila grubu zakrpu, fondovi za obveznice često neće trpeti koliko i fondovi.
Izbjegavajte naknade za fondove
Konačno, Buffett naglašava "niske troškove". Investiranje nije besplatno. Ukoliko imate finansijskog savjetnika, oni će vam često naplaćivati naknadu i ako ulažete u zajedničke fondove, ETF-ove ili neke druge investicione proizvode koji dolaze s taksama. Neki potrošači smatraju da su pogodili dvostruke naknade jer plaćaju finansijskog savjetnika i naknade za fondove.
Takse se brzo dodaju. Razmislite o 25-godišnjem računu koji ima račun za penziju sa saldom od 25.000 dolara. Oni dodaju 10.000 dolara svake godine i zarađuju stopu povraćaja od 7 odsto i penzioniraju se za 40 godina. Ako ova osoba plaća 1 posto u naknade, ona će koštati skoro 600.000 dolara u nadoknadama preko 40 godina.
Ulaganje u sredstva s nižim troškovima, kao što je Buffettova objašnjenja, mogla bi sačuvati ovu osobu više od 200.000 dolara u naknadama koje mu omogućavaju da se penzioniše gotovo 340.000 dolara.
Suprotno konvencionalnoj mudrosti
Buffetov plan penzija neće dobiti sjajne preporuke od neke od finansijskih savetodavnih zajednica. Konvencionalna mudrost kaže da se diverzifikuje koristeći mješavinu akcija, obveznica i međunarodnih fondova. Penzijski portfelj često je ispunjen mješavinom sredstava - daleko više od 2, kako bi se izbjegao rizik od jedne zone tržišta koja je neuspešna.
Mnogi finansijski savetnici takođe bi se suočili sa Buffetovim težinom. Oni bi tvrdili da je naročito za klijente kasnije u životu, njegova strategija stavlja previše tezine na rizične fondove na kojima se nalazi jedna recesija koja bi mogla da ubrza penzionu štednju u godinama koje dolaze.
Jedno dobro poznato pravilo kaže da investirate procenat svog portfelja u fondove obveznica jednake vašim godinama. Ako ste 50 godina, uložite 50% u obveznice ili obveznice. Finansijski savjetnici generalno slažu se da je previše konzervativan i preterano pojednostavljen, ali bi rekli da je Buffettov savet previše rizičan.
Najzad, verovatno bi rekli da kada ste vredni 90 milijardi dolara, vaša investiciona strategija se razlikuje od nekoga ko ima najviše stotina hiljada u ukupnoj uštedi.
Šta bi trebalo da radiš?
Ne možete da kontrolišete investiciona tržišta u budućnosti, ali možete kontrolisati takse koje plaćate.
Veće naknade retko jednako bolja povraćaja, tako da kada izaberete sredstva za vaš 401 (k) ili neki drugi penzijski fond, izaberite indeksne fondove uz niske naknade. Ako koristite finansijskog savjetnika, pitajte ih o njihovim naknadama. Ako su ukupne naknade mnogo više od 1%, možda ćete platiti previše, ali kao išta, procijenite šta primate za naknade koje plaćate.
Uopšteno, što je složenija vaša finansijska situacija, to više ima smisla plaćati veće naknade. Rano u životu kada imate relativno nisku ravnotežu, možda bi bilo vredno razmatrati robo-savjetnike.
Drugo, ne ide na ideju da možete pobediti na tržištu . Istraživanja pokazuju da će tokom vremena vaše performanse u velikoj mjeri odražavati učinak ukupnog tržišta. Plaćanje visokih naknada za investitore koji pokušavaju da pobede na tržištu verovatno neće isplatiti.
Radi se o jednostavnosti
Buffettova teza o ulaganjima je oduvek bila o jednostavnosti. Stvoriti strategiju koja je jeftinija, jednostavna za razumevanje i zasniva se na tome što decenije studija pokazuju da su istinite. Najbolje je pronaći finansijskog savetnika kome verujete i kreirajte plan koji je prilagođen za vas, ali Buffettov plan za penziju je uspješna penziona knjiga za ne samo sebe, već i mnoge druge godinama.