Kreditne kartice se razlikuju po uslovima koje nude, ali većina kreditnih kartica ima iste osnovne karakteristike. Jednom kada razumete ove osnovne funkcije kreditne kartice, lakše ćete izabrati i koristiti kreditnu karticu mudro.
Tip kreditne kartice
Nisu sve kreditne kartice kreirane jednako. Postoji nekoliko vrsta kreditnih kartica i jedan izdavač kreditne kartice može izdati bilo koje ili sve, ponekad čak i više verzija istog tipa kreditne kartice.
Evo samo nekoliko najpoznatijih tipova:
- Standardna ili obična-vanilska kreditna kartica nema dodatne dozvole ili koristi, ali može ponuditi nisku kamatnu stopu za privlačenje kupaca.
- Kreditna kartica za prenos balansa nudi uvodnu kamatnu stopu za prenos bilansa, a ponekad i nisku naknadu za balansne transfere.
- Nagrada kreditne kartice plaća nagradu za kupovinu koju napravite.
- Premijska kreditna kartica ima puno bara i pogodnosti kao što su usluge konsijerža, obično za višu godišnju naknadu.
- Maloprodajna kreditna kartica je povezana sa određenom prodavnicom i nudi nagrade ili popuste za kupovinu u toj prodavnici. Ko-brendirane verzije maloprodajnih kreditnih kartica imaju Visa, MasterCard ili American Express logo i mogu se koristiti bilo gdje.
- Osigurana kreditna kartica zahteva od vas da napravite sigurnosni depozit u odnosu na kreditni limit i lakše ćete ga odobriti kada imate lošu kreditnu karticu.
- Kartica za naplatu zahteva od vas da platite punu ravnotežu svakog meseca umesto da pravite minimalne mesečne uplate.
Kreditni limit
Većina kreditnih kartica ima kreditni limit koji je maksimalni iznos koji možete imati na kreditnoj kartici u određenom trenutku. To uključuje kupovinu, transfere bilansa, gotovinske avanse, finansijske troškove i naknade. Kada pređete na kreditni limit, vaš povjerilac može naplatiti naknadu, nadoknadu ili povećati kamatnu stopu.
Neke kreditne kartice nemaju predefinisano ograničenje troškova, već vam omogućava da trošite iznos za koji misli da možete da se isplatite na osnovu vašeg prihoda, kreditne istorije i faktora potrošnje. Ograničenje potrošnje nije postavljeno u kamenu i može se menjati iz meseca u mesec na osnovu vaših navika kupovine i plaćanja. Mnoge naplaćene kartice nemaju predefinisano ograničenje troškova.
Balans
Stanje na vašoj kreditnoj kartici u bilo kom trenutku je ukupan iznos koji dugujete, uključujući kupovine, troškove finansiranja i naknade. Što je veći balans kreditne kartice, što je niži raspoloživi kredit koji morate da napravite dodatne kupovine. Veća ravnoteža povećava iskorišćenost kredita i smanjuje kreditni rezultat .
Možete pregledati svoj najnoviji bilans kreditne kartice na mreži ili pozvati svoju službu korisničkih usluga kreditne kartice putem broja na poleđini vaše kreditne kartice.
APR
Godišnja procentualna stopa , ili APR za kratkoročni iznos, je kamatna stopa koja se primjenjuje na bilo koji bilans koji ste izveli u grejs periodu. Kreditne kartice mogu imati različite APR za različite vrste bilansa, npr. Balansne transfere ili kupovine. Balansni transferi i gotovinski avansi često imaju veće APR nego za kupovinu.
Vaš APR se može povećati kada zakasnate na vašu isplatu određenom poveriocu i drugim poveriocima ako vaš ugovor o kartici uključuje univerzalnu klauzulu za podrazumevane vrednosti .
APR mogu biti fiksne ili promenljive. Fiksni APR može da se promeni, ali poverilac vas mora obavestiti u pisanoj formi pre nego što promeni stopu. Varijabilna APR se s vremena na vrijeme mijenja na osnovu promjena u osnovnoj indeksnoj stopi.
Grace Period
Grejs period je koliko želite da platite svoj iznos u potpunosti pre nego što se primeni finansijska taksa. Ako ste obavili bilans iz prethodnog meseca, možda nećete imati grejs period za nove kupovine. Osim toga, transferi bilansa i gotovinski avansi obično nemaju grejs period.
Kada balansi nemaju grejs period, kamata se odmah primjenjuje.
Da biste saznali koliko je grejs period potrebno, pogledajte aplikaciju kreditne kartice ili ugovor o kreditnoj kartici. Tvoje mesečne izjave treba uključiti i broj dana u grejs periodu.
Nagrade i Perks
Neke kreditne kartice nude nagrade i podsticaje za korištenje svoje kreditne kartice.
Nagrade za kreditne kartice dolaze u nekoliko različitih oblika: novac nazad, milje poena za otkup i popusti na buduće kupovine. Možete dobiti neke nagrade za neke ili sve vaše kupovine i otkupiti ih kada ste nakopali određenu količinu u zavisnosti od programa nagrađivanja. Nisu sve kreditne kartice nude nagrade za kupovinu.
Perkone kreditne kartice variraju po kreditnoj kartici i mogu uključivati stvari kao što su iznajmljivanje automobila, produžena garancija, kupovina i zaštita cijena, kao i osiguranje automobila za osiguranje automobila.
Naknade za kreditne kartice
Postoje različite situacije u kojima biste možda imali naknadu za kreditne kartice . Najčešće kreditne kartice fess uključuju godišnju naknadu, naknade za finansiranje, kašnjenje naknade i nadoknadu. Možda ćete moći izbjeći neke takse na osnovu načina na koji koristite kreditnu karticu. Na primer, možete izbjeći plaćanje kasne naknade tako što ćete plaćati kreditnu karticu na vrijeme svakog mjeseca.