Kredit je puna suma novca koju pozajmljujete uz očekivanje da ćete je vratiti bilo jednom ili tokom vremena, obično sa kamatom. Krediti su tipično fiksni iznos, poput $ 5,000 ili $ 15,000. Tačan iznos kredita i kamatne stope varira u zavisnosti od vašeg prihoda, duga, kreditne istorije i nekoliko drugih faktora. Postoji mnogo različitih vrsta kredita koje možete pozajmiti. Poznavanje opcija kredita će vam pomoći da donete bolje odluke o vrsti kredita koji vam je potreban da biste ispunili svoje ciljeve.
Otvoreni i zatvoreni krediti
Otvoreni krediti su krediti koje možete pozajmljivati iznova i iznova. Kreditne kartice i kreditne linije su najčešće vrste otvorenih kredita. Oba ova zajma imaju kreditni limit koji je maksimalni iznos koji možete pozajmiti istovremeno. Možete koristiti sve ili deo svoje kreditne linije u zavisnosti od vaših potreba. Svaki put kada napravite kupovinu, raspoloživi kredit se smanjuje. Dok vršite plaćanja, vaša raspoloživa povećanja omogućavaju vam da koristite isti kredit više i više sve dok se pridržavate uslova.
Zaključeni krediti su jednokratni krediti koji se ne mogu ponovo pozajmljivati nakon što su otplaćeni. Dok vršite plaćanja po zatvorenim kreditima, saldo kredita se smanjuje. Međutim, nemate dostupnog kredita koji možete koristiti na zatvorenim kreditima. Umesto toga, ako želite da pozajmite više novca, morate se prijaviti za drugi kredit i ponovo proći kroz proces odobravanja.
Uobičajeni tipovi zatvorenih kredita uključuju hipotekarne kredite, auto kredite i studentske kredite.
Obezbeđeni i neosigurani krediti
Obezbeđeni krediti su krediti koji se oslanjaju na sredstvo kao kolateral za kredit. U slučaju neizmirenja kredita, zajmodavnik može preuzeti imovinu i koristiti ga za pokriće kredita. Stope interesa za osigurane kredite mogu biti niže od onih za neobezbeđene kredite.
Sredstvo će možda biti potrebno procijeniti kako bi potvrdilo njegovu vrijednost prije nego što pozajmite osigurani zajam. Posuditelj može samo dozvoliti da pozajmljujete vrednost imovine. Titula zajma je primer obezbeđenog zajma.
Neosigurani zajmovi ne zahtevaju sredstvo za kolateral. Ovi krediti mogu teže dobiti i imati veće kamatne stope . Neobezbeđeni krediti se oslanjaju isključivo na vašu kreditnu istoriju i vaš prihod da biste se kvalifikovali za kredit. Ako podrazumevate neobezbeđen kredit, zajmodavac mora da iscrpljuje opcije sakupljanja, uključujući sakupljače duga i tužbu za povraćaj kredita.
Konvencionalni krediti
Kada se radi o hipotekarnim kreditima, često se koristi izraz "konvencionalni kredit". Konvencionalni zajmovi su oni koji nisu osigurani od strane vladinih agencija kao što su Federalna uprava za stanovanje (FHA), Služba za zapošljavanje na sjedištu (RHS) ili Uprava za veterane (VA). Konvencionalni krediti mogu biti usklađeni, što znači da slijede smjernice koje su naveli Fannie Mae i Freddie Mac . Neusaglašeni krediti ne ispunjavaju kvalifikacije Fannie i Freddie.
Krediti za izbegavanje
Neke vrste zajmova treba izbjegavati zato što su predatorski i koriste potrošače. Platni krediti su kratkoročni krediti pozajmljeni korišćenjem vaše sljedeće plate kao garancije za kredit.
Platni krediti imaju znatno visoke godišnje procentualne stope (APR) i mogu biti teško isplatiti. Ako ste u finansijskoj krizi, potražite alternativu pre nego što uzimate payday kredite.
Krediti za avansnu naknadu uopšte nisu stvarno krediti. Zapravo, oni su prevare da vas prevare plaćanje novca. Krediti za avansne naknade koriste različite taktike kako bi ubijedili zajmoprimce da pošalju novac da bi dobili kredit, ali svi zahtijevaju da zajmoprimac plaća unaprijed naknadu za dobijanje kredita. Kada se novac pošalje (obično ožičen), "zajmodavac" obično nestaje bez ikakvog slanja zajma.