Životno osiguranje : Planovi životnog osiguranja obezbeđuju prihode za vaše zavisne osobe ako umreš ranije nego što se očekivalo. Većina planova životnog osiguranja može se podijeliti na životno osiguranje ili cijelo životno osiguranje.
Politika polugodišnjeg osiguranja pokriva određeni vremenski period, generalno 10, 20 ili više godina, dok je celokupno osiguranje životnog osiguranja za ceo život osiguranika. Neke termine životnog osiguranja nude opciju da se konvertuju u celu životnu politiku osiguranja kada istekne rok.
Mnoge politike životnog osiguranja nude novčanu vrijednost i opcije zarađivanja dohotka, kao i druge životne pogodnosti kao što su opcija kritične zaštite; međutim, to nije glavna funkcija politike životnog osiguranja. Njegova glavna funkcija je da se brinete o svojim izdržavačima nakon smrti i platite za kraj života / krajnje troškove.
Anuitet : Anuitetski planovi su dizajnirani da osiguraju penzijski prihod vlasnika plana ako on živi izvan očekivanog životnog veka. Renovama se obezbeđuju štedne štednje za penzionisanje. Iako anuiteta ima koristi od smrti korisnicima, ona nije porezna. Anuitet se generalno naziva odloženim, neposrednim ili dugovečnim anuitetskim planovima.
- Odložena anuiteta : odložena anuiteta je isto što i zvuči. Prihod se odlaže nakon što se premije plaćaju do kasnijeg datuma, možda nekoliko godina. Odložene anuitete se dalje raspoređuju na fiksne (tradicionalne , fiksne indeksirane (FIA) i varijabilne rente. Glavne razlike u vrstama planova odloženih anuiteta su kako se zarađuje interes i da li pojedinac želi da napravi sigurno ulaganje ili traže tržišne povratke sa većim potencijalom vrednosti akumulacije.
- Neposredni anuiteti: trenutni anuiteti isplaćuje naknade počev od najkasnije godinu dana nakon što ste premiju platili osiguravajućoj kompaniji. Najviše neposrednih anuiteta kupuju se jednokratnim, paušalno plaćanjem i dizajnirane su da počnu isplatiti najkasnije godinu dana nakon što je premija plaćena. Ovaj anuiteti plan je dizajniran za ljude koji traže garantovani prihod za život.
- Dugoročni anuiteti: Plan dugoročnog anuiteta je vrsta anuiteta sa fiksnim primanjima koji se može izdati u bilo kojem uzrastu, a dohodak odložen do 45 godina. Tipično, planovi ove vrste ne planiraju dok imalac nije 80 godina ili stariji. Razmislite o tome kao dodatni penzijski plan koji može da učini kada vaš redovni plan za penziju može da opada u isplatama ili se zaustavi u potpunosti.
Koji je plan bolji?
Ključ u određivanju koji je plan za vas - anuiteta ili životno osiguranje - je da pogledate svoju svrhu. Ako je vaša osnovna svrha da pomognete svojim izdržavačima i drugim korisnicima da plate vaše konačne troškove , račune i da imate preostali novac za život, najbolja opklada je životno osiguranje, pošto se to prenosi bez poreza svojim korisnicima.
Sa druge strane, ako tražite plan koji vam nudi penzijski prihod onda treba razmotriti anuitete.
Anuiteta nudi poreske oštećenja i penzionerske prihode. Jednostavno rečeno - životno osiguranje štiti vaše najmilije ako umreš preuranjeno dok renta štiti vaš prihod ako živite duže od očekivanog.
Oba plana pružaju smrtonosne prednosti, ali svaka je veoma različita opcija u različite svrhe. Ako vam je potrebno uputstvo za odlučivanje o tome da li je plan za životno osiguranje ili anuiteta u pravu za vas, konsultujte savetnika za životno osiguranje ili anuiteta kako biste razgovarali o svim mogućnostima.
Gde možete kupiti plan osiguranja od života / anuiteta za penzijski prihod?
Postoji mnogo renomiranih kompanija koje nude i životno osiguranje i rente. Možete pronaći kompaniju samostalno ili preko svog osiguranja. Ako ste sami pretražili, razmislite o nekim od ovih kompanija sa najvišim rejtingom koje nude oba plana prilikom poređenja stopa: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life and Casualty i još mnogo toga.
Obavezno proverite procene finansijske snage kompanije i evidencije službi za klijente sa organizacijama za ocenjivanje osiguranja kao što su AM Best i JD Power & Associates .