Sprovođenje visoke kreditne kartice, čak i na samo jednoj kreditnoj kartici, može biti štetno za vaš kredit i vaše finansije. Visina duga koji koristite je drugi najveći faktor koji utiče na vašu kreditnu ocjenu . Zbog toga što su iznosi duga kreditne kartice toliko važni za vašu kreditnu ocenu, imajući visoke salde kreditnih kartica u odnosu na vaš kreditni limit će imati negativan uticaj na vašu kreditnu ocjenu.
Ne samo da su visoke ravnoteže loše za vašu kreditnu ocenu , već su loše za vaš novčanik.
Veće kreditne kartice su podložne većim finansijskim troškovima - novcem koji ide izdavaocu kreditne kartice zbog proširenja pogodnosti vraćanja vašeg salda tokom vremena. A ukoliko vaše stanje ima visoku kamatnu stopu, te mesečne finansijske troškove mogu otežati vraćanje vaše ravnoteže.
Visok nivo kreditnih kartica može da stoji na način da dobijete odobrenje za druge kreditne kartice i zajmove. Izdavači kreditnih kartica i zajmodavci više vole da su vaše kreditne kartice niske, u odnosu na vaš kreditni limit. Ako ste odobreni, čak i sa visokom ravnotežom u kreditnoj kartici, možda ćete biti odobreni po višoj kamatnoj stopi ako imate manji bilans.
Isplata visokih bilansa kreditnih kartica je korisna iz više razloga, ali saznanje o tome kako se baviti ovim visokim balansima nije uvijek lako. Evo tri strategije koje možete koristiti.
Prekinite korišćenje kreditne kartice
Pokušavajte da koristite svoju kreditnu karticu i istovremeno isplatite je kreditna kartica ekvivalentna željama da zadržite tortu i pojedete je.
Jednostavno je nemoguće učiniti oboje. Ako želite da isplatite vašu kreditnu karticu, morate u potpunosti prestati koristiti kreditnu karticu. U suprotnom, vi samo održavate beskonačni ciklus duga.
Zamislite, na primjer, da imate $ 1,000 kreditne kartice sa 15,9% APR. Vaša mjesečna naknada za finansiranje iznosiće 10,89 dolara, što će iznositi 1010,89 dolara.
Nakon plaćanja od 100 dolara, vaše stanje bi se samo spustilo na oko 910 dolara. Ako kasnije koristite kreditnu karticu, recimo, kupovinu od 125 dolara, vaše stanje se povećava na 1035 dolara. Nakon još jedne naknade za finansiranje i 100 USD uplata, vaše stanje bi bilo 946 dolara.
Sa matematičkog stanovišta, na kraju ćete isplatiti stanje na kreditnoj kartici sve dok su vaše ukupne mesečne kupovine (plus naknade i kamate) manje od vašeg mesečnog plaćanja. Čak i tada će i dalje trajati duže da biste isplatili ravnotežu nego ako ste upravo prestali da koristite svoje kreditne kartice. U prethodnom primeru, možete platiti $ 1,000 bilans za samo 11 meseci sa mesečnim plaćanjima od 100 USD i bez kupovine ili kašnjenja.
Izbegavajte se oslanjati na svoje kreditne kartice za kupovinu. To znači da zadržite potrošnju ispod prihoda. Ne samo da će vam to pomoći da izbjegnete korištenje vaše kreditne kartice, već će vam ostaviti i više novca kako biste se postigli prema vašoj kreditnoj kartici.
Možda ćete morati da zatvorite svoju kreditnu karticu da je ne koristite. Dok zatvaranje kreditne kartice sa balansom može uticati na vašu kreditnu ocenu u kratkoročnom periodu, s vremenom smanjenje vaše kreditne kartice je bolje za vaš kredit. Vaš kreditni rezultat će se povući dok platite svoj balans.
Ako želite da otvorite svoju kreditnu karticu, ali sprečite da ga koristite, možete da idete na staromodan način i isecite ga.
Oslobodite se komada i nećete moći da koristite svoju kreditnu karticu za online kupovinu. Uklonite kreditnu karticu sa bilo kog servisa za obračun sa jednim klikom i postavite ponavljajuće pretplate na svoju debitnu karticu ili provjerite račun.
Ne samo da biste trebali izbjeći kupovinu na vašoj kreditnoj kartici, također je važno i da izbjegnete plaćanje naknade na vašoj kartici. Kazne kao što su kasne naknade i naknade za povratak mogu usporiti vaš napredak ka isplativosti vaše kreditne kartice. Ako vaša kreditna kartica ima godišnju naknadu, verovatno neće moći da je izbegne. Međutim, možete razmisliti da prebacite svoj balans na kreditnu karticu koja nema godišnju naknadu.
Transfer do kreditne kartice niže kamate
Vaša kamatna stopa igra glavnu ulogu u isplativosti bilansa vaše kreditne kartice. To je zato što će deo svakog vašeg mesečnog plaćanja ići prema interesu u obliku troškova finansiranja.
Što je veća kamatna stopa, veće ćete mesečne troškove finansiranja i više vašeg mesečnog plaćanja koji će se primijeniti na kamatu.
U potpunosti možete eliminisati kamatu kao faktor u isplativosti vaše kreditne kartice tako što ćete prebaciti svoj balans na kreditnu karticu sa 0% kamatnom stopom.
Većina glavnih izdavalaca kreditnih kartica nudi kreditnu karticu od najmanje 0%. Kada kvalifikujete i prebacite svoj balans na kreditnu karticu, uživate u najmanje šest meseci beskamatnih plaćanja, možda više zavisno od kreditne kartice za koju se kvalifikujete. Možete koristiti ovo beskamatno vreme da izbacite veliki deo duga za kreditnu karticu.
Ako imate nekoliko kreditnih kartica sa visokim saldom, prebacite balans sa najvišom kamatnom stopom, ovo će vam pružiti najbolju priliku za uštedu.
Vaš 0% APR neće trajati zauvek. Iskoristite transfer balansa tako što ćete isplatiti što više vašeg balansa koliko možete, dok je promotivni period na snazi.
Nastavite da izbjegavate pravljenje novih kupovina na vašoj kreditnoj kartici, čak i ako kartica proširuje promotivnu stopu od 0% na kupovinu, kao i na saldu prenesene.
Napravite veće uplate
Izdavači kreditne kartice čine se da se osećate prijatno kada pravite minimalno plaćanje . To je sve što treba da platite da bi vaša kreditna kartica bila u dobrom stanju . Izbegavate kasne naknade i vaš račun će biti prijavljen kao trenutni kreditnim biroima.
Međutim, minimalno plaćanje je najgori način da isplatite svoj balans. Kada napravite samo minimalno plaćanje, to će trajati najviše vremena i koštati najveću kamatu. Na primjer, potrebno vam je više od 13 godina da isplatite bilans od 1.000 dolara sa kamatnom stopom od 15.9 posto, i platite minimalno svakog mjeseca, čak i ako nikada ne platite nikakvu dodatnu naknadu na kreditnoj kartici.
Zašto minimalno plaćanje traje toliko dugo? Za jedan, veliki deo minimalne isplate ide ka plaćanju kamate na računu. Zbog toga se vaša ravnoteža smanjuje samo za malu količinu. Drugo, način na koji se izračunavaju minimalne uplate. Većina kreditnih kartica izračunava minimalnu uplatu kao procenat tekućeg stanja. Kako se saldo smanjuje, tako je i minimalno plaćanje. Lakše je izvršiti minimalno plaćanje, ali ipak, samo mali iznos vašeg plaćanja zapravo ide ka plaćanju stanja na računu.
Smanjivanje visine kreditne kartice zahtijeva da dosledno vršite veća plaćanja prema vašem balansu. Razmislite o iznosu od 1.000 bilansa pomenutih ranije. Ako mesečno plaćate 50 dolara mesečno za isplatu svakog meseca, sigurno ćete platiti u roku od 2 godine. To je 11 godina brže nego ako ste platili samo minimum. Takođe ćete uštedjeti stotine dolara u interesu.
Želite znati koliko će dugo trajati da biste platili svoj balans ako platite samo minimum? Provjerite najnoviju kopiju izjave o fakturisanju kreditne kartice . Izdavaoci kreditnih kartica su dužni da vas obaveštavaju o količini vremena i ukupnom iznosu koji ćete platiti ako izvršite samo minimalnu uplatu. Vaša izjava će uključiti i iznos koji ćete morati platiti svakog mjeseca kako biste platili svoje stanje u roku od tri godine.
Suočavanje sa visokim saldo na kreditnim karticama nije lako, ali ako ste marljivi i konzistentni u plaćanju više od minimuma, dozvolite vam da isplatite stanje vaše kreditne kartice za dobro. Jednom kada ste isplatili svoj balans, navesti naviku da platite vašu kreditnu karticu u celosti svakog meseca i izbjegavate da se zaglavite sa još jednim neuporedivo visokim kreditnim karticama.