Postoji nekoliko teorija o tome kako odgovoriti na ovo pitanje. Preporučujem da prođete kroz sve ove vežbe, pa ćete dobiti široku ideju o tome da li ste na putu ili ne.
Ako prođete kroz sva ova pravila, a većina vam daju rezultat s palacom (kažući da ste na putu), verovatno ste u redu. Međutim, ako vam više litmus testova govore da niste na putu, to može biti znak upozorenja da biste povećali doprinose za penzionisanje.
Uz to, pogledajmo:
# 1: Procenat
Prvo pravilo je jednostavno: da li štedite najmanje 15% svake platne naknade na penzionim računima, kao 401k, 403b ili IRA?
Zapamtite da se utakmice poslodavaca kvalifikuju prema tom ukupnom broju. Ako vaš poslodavac odgovara prvih 5% vašeg doprinosa, na primer, onda možete uštedjeti 10% vašeg prihoda, vaš poslodavac čipovi za još 5%, a štedite ukupno 15%.
# 2: Zamenite 70 do 85 procenata
Popularno pravilo je da bi trebali biti u mogućnosti da zamijenite 70 do 85 posto svog trenutnog prihoda u penziji. Ako vi i vaš supružnik zaradite 100.000 dolara u kombinaciji, na primer, trebate generirati od 70.000 do 85.000 dolara godišnje u penziji.
Sasvim sigurno, ovo je pogrešno pravilo, jer zavisi od pretpostavke da su troškovi (troškovi) blisko povezani sa vašim prihodima. (Nepostojana premisa je da provodite većinu onoga što napravite).
Preporučujem da modifikujete ovu taktiku, proučavajući svoje tekuće troškove.
Što vodi do sledećeg vrha ...
# 3: Procijenite preko Vaše tekuće potrošnje
Drugi način pristupa ovome: procijenite koliko ćete biti potrebni za penziju .
Počnite gledajući svoju trenutnu potrošnju. Ovo je bliska aproksimacija koliko novca (u dolarima prilagođenim inflaciji) želite da provedete u penziji.
Da, danas imate troškove koji nemate u penziji, kao što je vaša hipoteka. (Idealno je da će se isplatiti do trenutka kada se penzionišete). Ali i vi ćete imati troškove penzionisanja koje danas ne nosite, kao što su određeni troškovi zdravstvene zaštite i troškova staranja o životu. U idealnom slučaju, takođe ćete putovati više, uživati u više hobija i malo se prepustiti.
Kao rezultat toga, možda ćete želeti da budete za penziju pod pretpostavkom da ćete potrošiti približno isti iznos koji potrošite sada.
Hajde da prođemo kroz primer, da to ilustrujemo. Pretpostavimo da vi i vaš supružnik trenutno trošite 60.000 dolara godišnje (bez obzira na vaš prihod) i da biste želeli da živite u budžetu od 60.000 dolara godišnje tokom penzionisanja.
Sledeći korak je da pogledate očekivane isplate za socijalno osiguranje koje možete dobiti na web stranici administracije za socijalno osiguranje. Ova agencija će vam pokazati koliko novca ste dobili na putu. Takođe možete koristiti alatku Estimator na SSA veb lokaciji ako se ne možete prijaviti na svoj lični račun.
Pretpostavimo da ste pripremljeni da dobijete $ 20,000 godišnje od SSA. To znači da će vam trebati portfolio za penzionisanje koji može stvoriti druge 40.000 dolara godišnje (do 60.000 dolara).
Da biste generirali 40.000 dolara godišnje, trebat će vam najmanje $ 1 milion u vašem portfelju.
Ovo vam omogućava da povučete portfelj po stopi od 4 procenta godišnje , što se obično smatralo kao sigurnu stopu povlačenja.
Savršeno. Sada znate svoj ciljni cilj.
Koristite kalkulator za onlajn penziju za penziju kako biste videli da li vas trenutni doprinosi stavljaju u pravu za izgradnju portfelja od milion dolara. Ako nije, onda ćete morati da uložite više na račune za penziju.
( Evo članka koji ide kroz određene prekretnice.Ukoliko uštedite 2.500 $ mesečno, na primjer, na računu odloženog poreza koji raste sa 7% godišnje stope, bićete milioner za 17 godina. Ako možete samo uštedjeti 400 dolara mjesečno, trebaže ti 39 godina da napraviš taj milion.)
Konačne misli
Da li štedite dovoljno za penziju? Ako odvojite najmanje 15% vašeg prihoda, onda je kratki i jednostavan odgovor da.
Ali da biste dobili sveobuhvatniju ideju o tome da li dovoljno štedite ili ne, procijenite svoje troškove tokom penzionisanja, a zatim saznajte koliko od tih troškova treba generisati iz vašeg investicionog portfolia. Onda jednostavno pogledajte da li vas doprinos stavlja na putanje da biste generirali taj novac iz svog portfelja.
Ako ste zabrinuti da ne dovoljno štedite, nikad ne boli da povećate svoj doprinos samo malo. Ako ništa drugo, dodatna ušteda će vam dati dodatak miru.