Šta se dogodilo kada pišete (ili deponirate) ček?
Ako sve ide dobro, proces je glatko, ali ovisno o vašoj perspektivi, tajming može biti problem:
- Ako ste primili ček, verovatno ste u žurbi da to očistite.
- Ako ste napisali ček, možda ćete se nadati nekoliko dodatnih dana da biste došli do novca.
Logistiĉki, banka primaoca ili kreditna unija (gde se provjera deponuje ili uplaćuje) šalje ček na papiru ili elektronskoj formi u banku na koju se sredstva povlače, ili na kliring kuća koja se nalazi između dvije banke. Pod pretpostavkom da su sredstva na raspolaganju i nema problema sa čekom, novac se prenosi.
Brisanje čekova koje pišete
Koliko dugo treba čekati nakon što ga napišete? Ne postoji jedan odgovor jer brzina zavisi od nekoliko faktora. Obično traje nekoliko dana za čekove koje pišete da biste pogodili vaš račun (sve dok se to ne dogodi, ček je u suštini samo IOU), ali taj vremenski raspored se kompresuje otkako je zakon 21 provetio 2004. godine.
Svaki put kada napišete ček, najbolje je da se ponašate kao da novac više nije na vašem računu.
U prošlosti su to učinili zapisivanjem svake transakcije u registarima čekova . Balansiranje vaših računa za proveru (bilo na papiru ili elektronski) je i dalje dobra praksa .
Možda ćete se koristiti da čekate nekoliko dana (ili duže) da vidite novac kako biste zapravo napustili svoj račun. Tokom tog vremena, provjera se zove "izvanredna", a vi biste potencijalno mogli potrošiti novac na nešto drugo (ali biste ga dvaput provodili, počinili prevaru i postavili se za naknade za prekoračenje).
Korišćenje istih sredstava dva puta dok čekate da se obrisi naziva se " iskorišćavanje float-a " i može dovesti do brojnih problema .
Koliko dugo morate osigurati da je novac na vašem računu? Tehnički je nezakonito napisati ček koji znate ne možete da obrišete, pa se pridržavajte pisanja čekova kada imate raspoloživa sredstva . U praksi, zapravo imate nekoliko dana. Da li ste poslali ček, ili je predali blagajni kod velikog trgovca? Kontrolni registar često dolazi opremljen sa kontrolnim skenerima koji odmah pretvara vašu proveru papira u elektronsku provjeru - i možete biti sigurni da će ček biti poslat u vašu banku što je prije moguće (možda i istog dana).
Čak i ako predate čeku pojedincu (kao što je prijatelj koji vraćate ili vodoinstalater koji radi u vašem domu), ta osoba može koristiti mobilni uređaj da deponuje ček . S druge strane, uvek postoji mogućnost da će pojedinac ili biznismen dozvoliti da se čekom prikupi prašina nekoliko sedmica prije nego što se odnese u banku za depozit. Nažalost, ne postoji način da se sigurno sazna.
Ako želite osnovno pravilo, najbolje je pretpostaviti da će sredstva ostaviti vaš račun oko dva dana nakon što plaćate provjerom, ali taj vremenski okvir može lako promijeniti.
Koristeći čekove koje primate
Ako vam je dano plaćanje putem čekova, verovatno ste uznemireni da koristite novac: možda će vam trebati troškovi, ili možda imate sumnje u to da li će ček otići ili ne. Koliko dugo morate čekati?
"Dostupan" ne znači da je očišćen: kada vam neko piše ček, on je "obrisao" kada je novac prebačen sa računa provajdera i možete ga potrošiti. Međutim, nije uvijek jasno kada ili kada je novac stigao. Vaša banka će vam obično dozvoliti da potrošite novac od deponovanih čekova - pa čak i podižete gotovinu - prije nego što se provjera očisti.
Ali vi ste odgovorni za bilo kakve provere koje unesete, tako da ćete morati otplatiti sredstva koja koristite ako se ček vrati nakon što ste uzeli novac.
Federalni zakon (Uredba CC) zahtijeva da banke u roku od nekoliko dana učine barem dio vašeg depozita .
Za mnoge stavke kao što su lične provere, prvi $ 200 je dostupan u roku od jednog radnog dana (ako ne odmah), a ostatak će postati dostupan nekoliko dana. Ostale stavke, kao što su provere izdate od strane vlade, blagajnički čekovi i novčani nalogi USPS-a omogućavaju brzo povlačenje većih iznosa.
Vaša banka je slobodnija da bude liberalnija nego što to zakon zahteva: banka može jednostavno pretpostaviti da je svaki provjer dobar i da vam dozvoli da odmah povučete pun iznos. Prikladno, zar ne? Ali ako taj ček odbije , imate problema. Banka će debitovati vaš nalog da vrati novac nazad, a to može dovesti do ozbiljnih problema.
Koliko dugo morate čekati prije nego što podnesete ček? Nema definitivnog odgovora, ali je pametno biti konzervativan za čekove na koje niste sigurni. Čekovima od većih banaka često ćete (ali ne i uvek) saznati za nekoliko dana ako ima bilo kakvih problema. Kada provera dolazi iz inostranih računa, stvari mogu trajati mnogo duže. Najbolje je da kontaktirate svoju banku i dobijete čvrsti odgovor u vezi sa statusom čekanja. Objasnite svoje brige i pitajte da li rizikujete ili ne, ako trošite novac. Za više detalja, pogledajte kako dugo čekajte nakon deponovanja provere .
Da bi sredstva bila dostupna što je brže moguće, deponovati ih: koristite daljinski provjeru depozita kada su dostupni, a provjeru depozita ranije u toku dana kako bi se vrijeme prekinulo. Vaša banka će vam često govoriti da će se vaši depoziti držati pet dana ili više, ali u mnogim slučajevima sredstva će biti dostupnija brže. Ako to nije dovoljno brzo, pokušajte da pozovete servis za korisnike ili menadžer ako postoji način da oslobodite neke od tih sredstava (ovo može da funkcioniše ako ste uspostavljeni kupac bez istorije loših provjera na računu).
Opasnosti od "čišćenja" provera
Ako imate bilo kakvu sumnju u "očišćenu" čeku, nemojte trošiti novac dok ne budete zadovoljni da je vaša banka prikupila novac koji joj je potreban. Čekanje je neugodno, ali bavljenje negativnim saldom računa nije ni zabavno.
Pod pretpostavkom da je ček očistio je opasno. Ponekad, poštena greška uzrokuje probleme, a ponekad loši umetnici iskoriste nesporazume o tome kako su čekovi jasni. Uobičajena prevara uključuje plaćanje nekome čeku (naročito lažnim blagajničkim čekom ili novčanom nalogom ) i traže od žrtve da pošalje iznos preplaćene naknade ili prosledi novac "pošiljaocu". Žrta šalje novac koji ne postoji i na kraju, banka saznaje da je provjera loša. Nažalost, banke ne štite potrošače u ovoj situaciji - žrtva je odgovorna za bilo kakve gubitke i moraće da vrati banku.