Najbolja država za koledže štednje

Koje države imaju najbolje odbitke i kredite za 529 planova

Popularni način štednje za koledž je plan 529 sa četrdeset devet država i District of Columbia koji nudi bar jednu opciju. Sa planom 529, vaša koledžna štednja raste od odlaganja poreza i ne plaćate nikakav savezni porez na povlačenja za kvalifikovane troškove visokog obrazovanja.

Ne postoji federalni odbitak za doprinose na 529 račun, ali većina država dozvoljava ili odbitak ili kredit za 529 doprinosa.

Koje države imaju najbolje odbitke?

Arizona, Kanzas, Mejn i Pensilvanija su očigledni prednji trkači, jer stanovnici ovih država dobijaju porezne odbitke za doprinose plana bilo koje države, a ne samo svoje. To daje stanovnicima slobodu da izaberu državni plan sa najnižim naknadama i najboljim investicionim opcijama dok još uvijek dobijaju državnu poresku odbitku.

Od ove četiri države, najbolje je Pensilvanija koja omogućava odbitak do 13.000 dolara po korisniku po doprinosu. Za par koji je udata zajednički, to je deduciton do 26.000 dolara po korisniku.

Što se tiče ostatka država, možete samo odbiti iznosi koji su doprineli njihovom državnom planu, tako da će najbolje države iz poreske perspektive biti one koje nude najveće odbitke. Iako većina država ima limit za dolar za 529 odbitaka, Novi Meksiko, Kolorado i Južna Karolina omogućavaju vam da odbijete pun iznos doprinosa u svojim 529 planovima.

Državni poreski krediti za 529 priloga

Poreski krediti umanjuju porez koji ustvari dugujete, tako da mogu biti još vrijedniji od odbitka. Trenutno, tri države imaju poreske kredite za 529 planskih doprinosa.

• Indijana vam omogućava da uzmete poreski kredit jednak 20% vaših doprinosa za maksimalni kredit od $ 1,000 (do 5.000 dolara u doprinosu).

• Utah ima 5% porezni kredit od doprinosa do 1.740 dolara za pojedinačne poreske obveznike (3.480 USD ako se podnose zajedno) po korisniku. To dolazi do kredita od 87 dolara po korisniku za pojedine filere i 174 dolara po korisniku za zajedničke filere.

• Vermont nudi 10% porezni kredit na do 2.500 dolara doprinosa po korisniku (250 USD po korisniku).

Većina država poreza za štednjake

Osam država: Alabama, Kalifornija, Delaver, Havaji, Kentaki, Nju Džersi, Masačusets i Minesota nemaju odbitak ili kredit za 529 planskih doprinosa.

Ove države imaju 529 planova, ali ne pružaju poreski podsticaj za njihovo korišćenje. Prema tome, ako živite u jednoj od ovih država, vaša najbolja opcija je odabrati državni plan koji ima niske naknade i nudi vrstu investicionih opcija koje želite. U većini slučajeva ne morate biti rezident države da ulažete u svoj plan.

Koji državni plan treba da izaberem?

Poreske olakšice i krediti su odlični, ali oni se ne mogu mnogo umanjiti ako plan 529 vaših država naplati velike provizije za upravljanje. Obavezno proverite naknade za plan vaše države (i da li se odreknu takse za rezidente u državi). Kupujte se i uporedite te naknade sa naknadama drugih država.

Drugi važni razlozi su učinak investicija i da li plan uključuje puno opcija investiranja, kao što su portfoliji zasnovani na starosnoj dobi .