Prednosti i mane štednih obveznica
O čemu se sve odnosi na štednju? Ova stranica vas vodi kroz osnove, kako se koriste, i kako možete dobiti detaljne informacije o obveznicama uštede koje posedujete.
Dio 1: Pregled štednih obveznica
Dio 2: Stope i rizici štednih obveznica
Deo 3: Kako kupiti štedne obveznice
Šta su obveznice štednje?
Obveznice štednje su hartije od vrednosti koje izdaje Odeljenje trezora SAD-a . Oni obezbeđuju sredstva za američku vladu . U zamjenu za korištenje vašeg novca, vlada vam plaća kamatu. Ova diskusija pokriva serije EE i I štedne obveznice.
Koliko interesovanja zarađuju na štednim obveznicama?
Kamatne stope zavise od opštih ekonomskih uslova. Kako se kamatne stope uopšte povećavaju, kamatne stope plaćaju i obveznice štednje. Ako želite tačne brojeve, možete posetiti web stranicu Federalnih rezervi za trenutne i istorijske stope. Uopšteno govoreći, otkrićete da su stope prilično konkurentne za sigurno ulaganje - i možete dobiti neke poreske olakšice kako biste poboljšali svoje povraćaje.
Koje poreske olakšice pružaju štedne obveznice?
U zavisnosti od vaše situacije, možete dobiti neke lepe koristi od korišćenja štednih obveznica. Za početak, štedne obveznice ne plaćaju periodične kamate na koje se plaća porez na dohodak. Umjesto toga, oni povećavaju vrednost tokom godina.
To znači da možete odložiti potraživanje prihoda od kamata dok ne otkupite obveznice (ili dok ne dospevaju, što je tipično 30 godina nakon izdavanja). Ako ne želite sada tražiti dohodak, ali ne biste smetali da to kasnije zatražite, štedne obveznice mogu pomoći.
Druga poreska olakšica je isključivanje obrazovnog poreza (ili Program štednje u obrazovnim štednjama ).
Ako gotovite u svojim obveznicama i koristite ih za kvalifikovane troškove visokog obrazovanja , možda ćete moći da isključite taj prihod od poreza . Obavezno sledite pravila koja se odnose na vrstu troškova, granice dohotka i još mnogo toga. Detaljne informacije možete pronaći na stranici "Obvezna štednja za obrazovanje".
Na kraju, prihodi od kamata na štedne obveznice su izuzeti od poreza na državni i lokalni prihod. To znači da možete potrošiti više od onoga što zarađujete. U zavisnosti od vaše države, ovo može biti velika stvar ili gotovo beznačajna.
Dio 1: Pregled štednih obveznicaDio 2: Stope i rizici štednih obveznica
Deo 3: Kako kupiti štedne obveznice
Pošto ih podržava puna veroispovest i kredit Vlade SAD, podrazumevani rizik od obveznica štednje je veoma mali . Malo je vjerovatno da vlada neće moći da plati dugove. Ako su stvari postale toliko loše, pretpostavljam da biste imali mnogo hitnije probleme (poput pronalaženja hrane, skloništa, sigurnosti itd.).
Ograničenja na otkupu obveznica štednje
Ako želite investirati u štedne obveznice, morate biti svjesni ograničenja njihovog uplate. Ne možete gotoviti u roku od 6 mjeseci ili 1 godine od prvobitnog datuma izdavanja (6 mjeseci za obveznice izdate prije februara 2003. godine, 1 godinu za obveznice izdate nakon februara 2003). Takođe, kažnjeno vam je da ćete uložiti novac u prvih pet godina (gubite interes za poslednje tri meseca).
Inflacija
Pošto su relativno sigurni, obveznice štednje ne pružaju ogromne povrate. To znači da rizikujete da gledate kako se vaša zarada ugušila inflacijom. Imajući to na umu, preporučujem da koristite štedne obveznice za situacije u kojima jednostavno ne možete sebi priuštiti nikakav rizik za direktora. Ako imate dugo vremena dok ne koristite novac, možda ćete želeti da barem istražite druge investicije.
Ako ćete koristiti obveznice za štednju, obveznice serije I uključuju hedžu protiv inflacije . Dobijate skromnu fiksnu stopu plus stopu prilagođenu inflacijom.
Tokom perioda visoke inflacije, zaradite više. Kada je inflacija niska, zarađujete manje.
Dio 1: Pregled štednih obveznica
Dio 2: Stope i rizici štednih obveznica
Deo 3: Kako kupiti štedne obveznice
U prošlosti ste mogli kupiti američke štedne obveznice u bankama i kreditnim sindikatima, ali ti danovi su iza nas. Trezor samo omogućava kupovinu putem interneta ili kao deo vašeg poreskog povraćaja. Štaviše, ako želite papirne obveznice , jedini način da ih dobijete je povrat poreza.
Još uvek možete otkupiti obveznice za štednju papira u većini finansijskih institucija, ali dobivanje novih nije tako lako kao što je to nekada bilo.
Ako tražite da kupite štedne obveznice za sebe ili kao poklon, da vidimo šta su vaše opcije pod novim pravilima.
TreasuryDirect.gov - Kupite Online obveznice štednje
Departman Trezora ima lijepu internet stranicu za kupovinu obveznica štednje. Proces je iznenađujuće lak i brz - sve dok kupujete samo veze za sebe. Ako ste internetski savjetnik, možete biti ponosni vlasnik štedne obveznice za manje od 10 minuta. Međutim, ako i dalje pronađete stvari na mreži (ili ako postoje tehnički problemi ili odgode e-poruke), možda ćete biti za frustrirajuće iskustvo.
Lično sam imala neprekidno iskustvo kada sam kupio štedne obveznice na Treasury Directu , ali drugi su bili manje srećni. Samo budite spremni da provedete neko vrijeme na računaru.
Prvi korak je kreiranje naloga . Moraćete da pružite standardne lične informacije, kao što su broj vašeg socijalnog osiguranja i rođendan, i moraćete da postavite sigurnosna pitanja i odgovore kao na bilo kojoj drugoj finansijskoj veb lokaciji.
Takođe ćete povezati bankovni račun na svoj račun TreasuryDirect kako biste finansirali kupovinu obveznica štednje. Na kraju, potražite e-poštu od TreasuryDirect-a koja potvrđuje vaš nalog i daje vaš broj računa.
Kada ste prijavljeni, možete kupiti različite trezorske vrijednosne papire. Postoji čak i obrazac "Purchase Express" na stranici dobrodošlice ako naviknete da kupite štedne obveznice.
Ova opcija vam omogućava da brzo dodate na svoja imanja bez potrebe da unosite iste informacije koje uvek unosite.
Kupovina obveznica je gotovo malo previše lako - bilo da koristite Purchase Express ili ne. Očekivao sam više informacija o tome šta sam radio prije nego što zapravo povučem okidač, ali možda bih voleo da trostruko proverim pre nego što kliknem. Ako se brinete brzo da se krećete na mreži, proverite da li znate u šta upadate (na primjer, koliko dugo morate držati veze) prije nego što potvrdite bilo šta.
Kupovina štednih obveznica kao poklona
Štedničke obveznice se obično daju kao pokloni, a još uvijek možete kupiti obveznice za nečeg drugog - bilo da kupujete na mreži ili uz vašu poresku prijavu. Nažalost, proces kupovine na internetu i poklanjanje je ogroman, i to jednostavno ne osjeća isto kad ne možete predati stvarnu vezu.
Da biste kupili vezu kao poklon, koristićete sopstveni račun TreasuryDirect, ali primatelju treba svoj račun da primi poklon (ovo je glavni nedostatak online sistema). Ako je primaoca mlađi od 18 godina, roditelj ili staratelj djeteta mora otvoriti i račun (a zatim otvoriti "Mali povezani račun" pod njihovim vlastitim računom). Pored toga, potreban vam je broj socijalnog osiguranja primaoca kada kupite obveznicu za štednju.
Ako roditelji djeteta ne mogu ili neće otvoriti račun TreasuryDirect, i dalje možete kupiti obveznice, držati ih u "Gift Box" u vašem sopstvenom računu i prenijeti ih kasnije.
Obveznice kupovine štednje uz povraćaj poreza
Ako imate svoje srce na kupovinu obveznica za papirnu štednju, to možete učiniti uz povraćaj poreza. Međutim, možete dobiti samo serije I obveznice sa ovim metodom.
Kada podnesete svoje poreze, koristite obrazac 8888 za kupovinu obveznica sa delom vašeg nadoknada. Morate kupiti u koracima od 50 dolara, a istovremeno možete dobiti do 5000 dolara u obveznicama. Možete naravno kupiti obveznice za sebe, a možete koristiti i vaše povraćaj za kupovinu obveznica štednje kao poklone; samo unesite ime primaoca na obrazac. Vaše papirne obveznice će vam biti poslate, a na kraju možete ih otkupiti u banci ili kreditnoj zajednici koja radi sa obveznicama štednje.