Redefinisanje vašeg pojma "neočekivani trošak" može vam pomoći u planiranju
To je istina. Ali šta je, zapravo, neočekivan trošak?
Evo šta nije:
To se ne ponavljaju godišnji računi
Vaš račun poreza na imovinu, račun za osiguranje automobila, godišnja premija za životno osiguranje, ispit oka i drugi troškovi jednom godišnje nisu neočekivani. Naprotiv, u potpunosti možete očekivati da plaćate ove račune godišnje ili polugodišnje.
Budžet za njih izdvajanjem fiksnog iznosa svake nedelje ili svakog meseca. Ako vaš porez na imovinu iznosi 5.200 dolara godišnje, na primer, izdvojite $ 1.000 nedeljno. Ako ispit naočara i zamena leće koštaju 300 dolara svake godine, izdvojite $ 25 mesečno. To nisu vrste troškova za koje treba koristiti vaš hitni fond.
To nije povremeno održavanje ili popravke
Da li vam krov propušta? Da li je vaša mašina za pranje sudova probila? Da li treba da platite 1,000 dolara za zdravstveno osiguranje?
Većina ljudi bi nazvala ove neočekivane troškove. Međutim, neki eksperti za lične finansije se ne slažu.
"Medicinski računi, troškovi automobila i kućni troškovi nisu neočekivani - barem ne bi trebalo da budu", kaže Liz Veston, lični finansijski kolumnist za MSN novac i autor knjige "10 zapovesti novca". "Ako imate telo, auto ili kuću, pre ili kasnije će vas koštati."
Ono što ona znači je da vaš budžet treba da uključi procenu koliko ćete trošiti na varijabilne troškove kao što su kućna, auto i zdravstvena pitanja.
Na primjer, Jedno dobro pravilo jeste da 1 posto troškova vašeg doma treba svake godine izdvojiti za popravke i održavanje u kući . Ako živite u kući od 250.000 dolara, uštedite 2.500 $ godišnje ili 208 dolara mesečno.
Nećete potrošiti 2.500 dolara svake godine. Nekoliko godina ćete trošiti samo 100 dolara ili 200 dolara na osnovno održavanje, poput čišćenja oluka .
Ali druge godine ćeš potrošiti 7000 $ na zamjenu krova. Pravilo od 1 posto je namijenjeno dugoročnom godišnjem prosjeku, a možete trošiti na ove vrste troškova tako što ćete izdvojiti 208 dolara mesečno u fondu "popravke i održavanje".
Isto važi i za troškove automobila i zdravlja. Možete odabrati da izdvojite $ 600 godišnje, ili $ 50 mesečno, za popravke automobila. Nekoliko godina potrošite $ 0. U drugim godinama, morate zamijeniti preko 4.000 dolara za zamjenu prenosa. Budžetski godišnji "čak i izlazak" ovih divljih ljuljaka .
Slično tome, svakog meseca ćete morati izdvojiti nekoliko novca kako biste pokrili odbitne, ko-plaćate, recepte i druge medicinske troškove iz džepa. Iznos koji ste izdvojili trebali bi biti usklađeni sa odbitnim i maksimalnim godišnjim troškovima iz vašeg zdravstvenog plana.
Na primer, recimo, vaš zdravstveni plan ima godišnji odbitak od 1.200 dolara i ukupni godišnji maksimum od 5000 dolara. Ako ste zdravi i nemojte često posetiti lekara, možda biste odlučili da izdvojite $ 100 mesečno, ili $ 1,200 godišnje, na zdravstveni štedni račun. Ako mislite da će vam možda trebati češće posete doktora, možda biste se odlučili da odvojite $ 416 mesečno, ili $ 5,000 godišnje (maksimalni maksimum maksimalnog iznosa).
Dakle, šta je zaista neočekivano?
Vaš hitni fond treba koristiti za troškove koji ne pripadaju kategorijama "godišnjih računa" kao što su porez na imovinu , optometriju i osiguranje automobila. Takođe treba koristiti za plaćanje računa koji su izvan domena i održavanja i popravke automobila, kao i običnih računa vezanih za zdravlje.
Stvarno neočekivani troškovi su rezultat događaja kao što je gubitak posla ili su pogođeni masovnim, izvanrednim zdravstvenim računom koji osiguranje neće pokriti.
Ponovo definišite svoj pojam "neočekivanih" računa da biste obuhvatili ove događaje u jednom životu, a ne više zajedničke aktivnosti. Zatim prilagodite budžet.