Plaćanje više od minimalne štedi novac
Jedna od najskupljih grešaka koje možete napraviti s kreditnim karticama jeste navika da plaćate samo minimalni iznos za svaki mjesec. Dok minimalni iznos može biti pristupačan; to će vam takođe koštati više novca na duži rok.
Kako se izračunava minimalno plaćanje
Da biste bolje razumeli zašto je plaćanje minimuma može biti tako skupo, važno je naučiti kako se obračunava minimalna uplata . Iako svaka kartica može koristiti drugačiji proračun, svi koriste određeni procenat u ravnoteži kao primarni faktor.
Ovo bi moglo biti niže kao što su troškovi finansiranja za taj period plus 1% ili više od 4-5% od bilansa. Obavezno proverite svoje kreditne kartice kako biste utvrdili način plaćanja.
Primjer
Na primer, pogledajte kreditnu karticu sa saldom od 1.000 dolara koja ima APR od 18%. Kada prekinete APR do dvanaest mjesečnih perioda, završite sa 1.5% finansijskom naknadom mesečno. Za ovaj primer koristićemo i pretpostavku da kartica izračunava minimalnu uplatu za 2,5% od bilansa.
To znači da je vaš minimalni iznos u prvom mesecu $ 25 ili $ 1,000 x 2,5%. Sa APR karticom od 18% ili 1,5% mjesečno, to znači da je to plaćanje od 25 dolara primjenjeno samo na 10 $, dok drugi $ 15 plaća plaćanje tog mjeseca. Tokom sledećeg meseca preostali iznos iznosi 990 dolara, tako da će se sledeća minimalna uplata izračunati kao 24,75 dolara (990 x 2,5%). Za ovu uplatu 14,85 $ pokriva trošak finansiranja tog meseca, a 9,90 dolara se primjenjuje na bilans.
Kao što možete videti gore, učinili ste skoro 50 dolara u plaćanju, a samo ste smanjili bilans za 19,90 dolara. Ako nastavite da plaćate samo minimalni iznos i karakteristike ove kartice ostaju nepromenjene, trebalo bi 153 meseca ili skoro 13 godina da isplatite prvobitni saldo $ 1,000. To bi rezultiralo plaćanjem $ 1,115.41 samo na kamate, više od iznosa prvobitnog stanja!
Saveti za plaćanje kreditne kartice
1. Plaćajte više od minimalnog plaćanja svakog meseca, čak iako je malo više. Na primjer, ako je minimalna uplata 40 USD, potrudite se da platite najmanje 50 USD. Verovatno nećete primetiti dodatnih deset dolara, ali će direktno otići do glavnice i povećati brzinu kojom se smanjuje dug.
2. Ako trenutno plaćate visoku APR na vašoj kreditnoj kartici, razmislite da napravite balansni transfer na kreditnu karticu sa niskom ili bez APR-a. Naravno da ćete želeti da pročitate finu štamu kako biste saznali uslove ugovora, ali ako imate kreditnu karticu za koju mislite da možete brzo da se isplatite pre nego što se APR povisuje, zašto onda ne biste platili sve vaše uplate na premiju, a ne na kamate?
3. Proverite različit iznos duga na svaku kreditnu karticu. Tu su dvije škole razmišljanja. Jedno je da isplatite kreditnu karticu sa najnižim saldom - ovo će vam omogućiti da se bavite drugim dugom. Druga strana novčića je da stvarno ne želite da taj veći balans kreditne kartice nastavi da raste, pa ga napadite prvo. Najbolje je ako možete istovremeno isplatiti više od minimalnog iznosa na svakoj od vaših kreditnih kartica svakog meseca.
4. Zapamtite da se dug može spiralo van kontrole. Iz tog razloga, od ključne je važnosti da pogledate vašu ukupnu mesečnu potrošnju. Ako postoje područja u kojima možete da isekujete i koristite taj novac za plaćanje svog duga umjesto toga, neophodno je to učiniti. Teško je u potpunosti uživati u životu ako znate da imate veliki dug koji stalno visi preko glave. Možda ćete morati da odustanete od nekih večera, članstva u teretani ili druge društvene aktivnosti, ali biće vredno ako možete isplatiti taj dug što je pre moguće.
Bottom Line
Veoma je lako pustiti da se dug izgrade i pre nego što to znate, utonuo u njega. Veoma je važno postaviti plan koji će vam omogućiti da platite svoje kreditne kartice i uživate u životu koji je bez duga.