Naučite koliko biste se trebali spasiti za penzionisanje u dobi 30
Ako ste u svojim dvadesetim i samo započete sa planom štednje za penzionisanje, najbolje savetovanje često štedi što više možete. Ali možda tražite bolji način da pratite svoj napredak tokom vremena.
Evo nekih opštih smernica koje možete koristiti da biste utvrdili koliko biste trebali imati na računima za penziju do 30 godina:
Koristite benčmarke kako biste pratili svoj napredak na putu do finansijske nezavisnosti.
Fidelity je sprovela studiju koja je procenjivala idealne uštede u penziji u određenim dobima. Kako bi se penzionisali u 67. godini, oni su procijenili koliko ćete u idealnom slučaju trebati uštedjeti kako biste održali svoj isti ugodan način života tokom vaših godina za penzionisanje. Fidelity preporučuje postizanje faktora štednje od 1 puta vašu platu u starosti od 30. godine. Pretpostavke ugrađene u ovu procenu su da uštedite najmanje 15 posto vaših prihoda godišnje, počevši od 25 godina, uložite više od polovine vaše ušteđevine u prosjeku u akcije tokom svog života, penzionišite se uz 67 godina i planirajte da održite svoj trenutni stil života.
Saznajte kako se faktor štednje upoređuje sa drugim starosnim grupama.
Da bi se penzionisao u 67. godini, koristeći isti skup pretpostavki, trebalo bi da ide idealno da želite 10 puta platiti vašu platu za penziju. Evo nekih drugih predloga za različite uzraste.
Odredbe o penzionom štednji po faktorima starosti i štednji
| Ako je tvoje doba ... | Vaša ukupna štednja u penziji koja će biti "na putu" da se povučete na 67 godina treba da bude približno ... |
| 30 | 1 puta godišnji prihod |
| 35 | 2 puta godišnji prihod |
| 40 | 3 puta godišnji prihod |
| 45 | 4 puta godišnji prihod |
| 50 | 6 puta godišnji prihod |
| 55 | 7 puta godišnji prihod |
| 60 | 8 puta godišnji prihod |
| 67 | 10 puta godišnji prihod |
Izvor: Fidelity Investments
Ostale odrednice za planiranje penzionisanja:
T. Rowe Price uzima nešto drugačiji pristup prilikom izračunavanja benčmarkova za uštedu u penziji. Koristeći svoj benčmarni sistem, 30-godišnjak bi se smatrala na putu ako bi on ili ona spasila polovinu svoje godišnje plate.
Vodič za penzionisanje JP Morgan Asset Management 2018 koristi sličan proces benčmarkinga koji takođe čini faktore u važnom prihodu od dohotka od dohotka . Ovo je važno pitanje jer su stope zamjene prihoda za socijalno osiguranje uglavnom veće za domaćinstva sa nižim ukupnim prihodima. Šta to znači za uštedu u penziji? Što više zarađujete niže procente vašeg prihoda, zamjenjujeće se socijalno osiguranje. Kao rezultat, faktori uštede u penziji postepeno povećavaju na osnovu povećanja prihoda.
Na primjer, 30-godišnjak sa 50.000 dolara bruto godišnjeg prihoda (prije oporezivanja i štednje) bi bio "na putu" sa 0,3 puta više prihoda (15.000 dolara) sačuvanih u penzionim računima. Ako njihovi godišnji bruto prihodi iznose 100.000 dolara, faktor štednje skače do 1,2 puta više od prihoda (120.000 dolara) koji će se smatrati "na putu".
$ 50,000 - 0,3 puta prihoda |
75.000 dolara - 0.9 puta prihoda |
100.000 dolara - 1,2 puta prihoda |
$ 150,000 - 1,7 puta prihoda |
200.000 dolara - 2,1 puta prihoda |
$ 250,000 - 2,4 puta prihoda |
$ 300,000 - 2,5 puta prihoda |
Izvor: JP Morgan Asset Management
Šta možete učiniti ako trenutno niste na putu?
Ako vaša trenutna štednja u penziji ne zadovoljava ove standarde, nemojte paničiti. Postoje neki važni koraci koje možete preduzeti da biste dobili svoj plan na pravom putu. Prvo, usredsredite se na vašu ukupnu finansijsku dobrobit i stvari koje imate u svom finansijskom životu. Izgradnja vaše finansijske osnove često znači uspostavljanje hitnih sredstava, isplatu duga od visokih kamata i barem štednje dovoljno u vašem penzionom planu kako bi se uhvatio bilo koji poslodavac koji odgovara sredstvima.
Zatim odredite koliko potencijalno možete uštedjeti. Većina finansijskih planera preporučuje uštedu između 10% i 20% vašeg prihoda godišnje za penzionisanje. Imajte na umu to su samo referentne vrednosti i ne fakturirajte u sopstvenim ličnim finansijskim planovima.
Učešće u programima automatskog povećanja stope koje nudi poslodavac sponzorisani planovi za penzionisanje je još jedan sjajan način da se smanjite povećanja doprinosa tokom vremena što vam može pomoći da premostite sve praznine u štednji.
Najbolji način da se utvrdi vaša idealna stopa štednje je da izvršite osnovnu obračun penzionisanja . Posebno je važno da se oslanjate na detaljnije procjene penzije ako ne planirate da se penzionišete u 60-im godinama. Ovo je zbog činjenice da većina uporišta za planiranje penzionisanja koristi početni datum penzionisanja 65 ili 67 godina u njihovim procjenama.
Dok nikada ne treba da se oslanjate samo na merila za merenje vašeg uštede u penziji, oni pružaju neke korisne smernice koje vam mogu pomoći tokom ranih faza vašeg radnog veka.