Debitne kartice i FICO ocjene
Kada je reč o FICO kreditnom rezultatu, odgovor je ne.
FICO rezultat je najvažniji kreditni rezultat za velike zajmove kao što su hipoteke, auto krediti i većina kreditnih kartica. Ovaj rezultat bi trebao biti vaš prioritet prilikom gradnje kredita, ali postoje i drugi rezultati bonusa. Što se FICO tiče, načini za poboljšanje kreditnog rezultata uključuju:
- Plaćajte svoje račune na vreme
- Boravak u umerenosti
- Imate istoriju zaduživanja (što je duže to bolje)
- Koristite razne vrste kredita, i
- Ne brinite dugove
Za više detalja o tome kako ispuniti te kriterijume, pročitajte o komponentama vašeg FICO bodova.
Debitna kartica kao "kreditna" transakcija
Debitne kartice koriste novac sa vašeg bankovnog računa, tako da nema zajma (osim malih, kratkoročnih kredita koji mogu biti deo kreditne linije prekoračenja ). Kreditne kartice, s druge strane, sigurno su krediti - tako da utiču na vaš kredit i mogu vam pomoći u izgradnji kredita.
Šta ako odaberete "kredit" kada koristite debitnu karticu kod prodavca - to će dovesti do toga da vaša debitna kartica radi kao kreditna kartica?
Izbor "kredita" zaista ne mijenja odakle dolazi novac (vaš bankovni račun). Umesto toga, samo utiče na to kako se transakcija obrađuje (preko mreža za obradu kreditne kartice). Izbor "kredita" neće uticati na vaš lični kredit.
Alternativni kreditni rezultati
Iako je FICO rezultat najvažniji kreditni rezultat, druge ocene se sve više koriste za odluke o kreditiranju - posebno za ljude u procesu izgradnje kredita.
Nije verovatno da ćete dobiti kredit za stanove sa jednim od tih rezultata, ali oni mogu pomoći da se kvalifikujete za manje zajmove - a to su koraci na putu do solidne kreditne istorije.
Sa alternativnim kreditnim rezultatima, moguće je da će korišćenje vaše debitne kartice uticati na vaš "kredit". Međutim, efekat je najverovatniji indirektan. To jest, najvažniji kreditni rezultati traže ukupnu finansijsku odgovornost; oni žele da vide da možete izbjeći prekomerno prebacivanje vašeg računa za provjeru i živjeti u vašim sredstvima. Previše trošenje (bez obzira da li vam šaljete debitnu karticu , napišite ček ili dobijete novac od bankomata) će izazvati probleme: na kraju ćete odbiti čekove i nećete moći da plaćate važne troškove kao što su računi za komunalne usluge.
Alternativni rezultati bonusa ne gledaju kako koristite svoju debitnu karticu, ali mogu da gledaju stvari poput plaćanja električne energije, plaćanja za najam i plaćanja za mobilne telefone. Da biste dobro izgledali u tim programima, trebat ćete istoriju doslednih (i plaćenih) plaćanja. Iskoristićete to samo ako možete upravljati računarom za proveru, tako da je vaša debitna kartica indirektno uključena.
Pored toga što plaćate račune na vreme, neophodno je izbjeći bouncing čekove - čak i ako vaš primalac plaćanja (član porodice ili prijatelj, na primer) ne izvještava bilo koju kreditnu agenciju.
Neke "alternativne" odluke o kreditiranju mogu se raditi dijelom, posmatrajući vaš izveštaj ChexSystems (koje banke koriste za praćenje loših provjera). Štaviše, loše provere mogu se eventualno prebaciti na agencije za naplatu, a ti dugovi će se pojaviti na tradicionalnim kreditnim izveštajima (i oštetiti vaš FICO rezultat).
Šta je sa budućnošću? Moguće je da će se FICO kreditni rezultati promijeniti. U jednom trenutku, FICO može uključiti korištenje debitne kartice u modelu boniranja kredita. Sve više i više ljudi se oslanjaju na debitne kartice, delom zato što žele da izbegnu zaduživanje na kredit, a delom zato što se ne mogu kvalifikovati za kreditnu karticu. Dakle, postoji još jedan razlog da mudro koristite svoju debitnu karticu.