Kako izračunati koliko treba da se povučeš

Izračunajte jaz između onoga što će vam trebati i garantovanih izvora.

Da biste utvrdili koliko novca trebate penzionisati , moraćete imati tačnu procjenu svojih troškova za penziju i garantovanih izvora prihoda od penzije. Tada možete izračunati jaz između ova dva broja i odrediti koliko ćete novca trebati da uštedite da biste popunili prazninu, ili koliko biste trebali smanjiti troškove.

Možete koristiti primjer ispod kako biste ga sami izračunali, koristili online kalkulator prihoda za penzionisanje ili angažovali kvalificiranog finansijskog planera koji će vam pomoći.

Izračunavanje praznine

Pretpostavimo da ste utvrdili da ćete ispuniti svoje troškove penzionisanja trebate oko 71.000 dolara bruto prihoda godišnje (bruto sredstva koja uključuju ono što biste plaćali porezima) i da će Socijalno osiguranje obezbjediti oko 21.000 dolara godišnje.

Vaša praznina je: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.

Sada znate da morate povući oko 50.000 dolara godišnje od vaše štednje i investicija. Koliko novca biste morali da uložite da biste generisali 50.000 dolara godišnje novčanog toka?

To zavisi od dve stvari:

• Stopa povrata koju zaradite.
• Bilo da ste voljni da potrošite glavnicu ili ne trošite glavnicu.

Ako investicije zarađuju stopu povraćaja od 5% godišnje, biće vam potrebno 1 milion dolara za generisanje $ 50,000 ($ 1,000,000 x 5% = $ 50,000) godišnje prihoda, a ne trošite bilo koji princip. To znači 25 godina kasnije ipak ćete imati 1 milijun dolara.

Ako odlučite da je u redu da potrošite glavu do nula do trenutka kada umrete, onda vam je potrebno oko 704.000 dolara koji zarađuju 5% godišnje i traju 25 godina.

Na kraju 25 godina, potrošili biste sav novac.

U ovom pojednostavljenom proračunu, odgovor na koliko treba da se povučite kreće se od 700.000 dolara do milion dolara.

Revidiranje praznine

Da bih pojednostavio stvari, ignorisao sam dva dodatna faktora koji se koriste da bi se utvrdilo koliko će vam se trebati penzionisati.

To su inflacija i očekivani životni vijek.

Osim ako ne znate tačno koliko dugo ćeš živeti , šta ćeš potrošiti svake godine i koliko će utjecaja imati inflacija, na žalost, ne možeš precizno znati koliko će vam trebati penzionirati.

S obzirom da ne možete tačno znati koliko će vam trebati, sljedeća najbolja stvar je da se razvije i najbolji slučaj i najgori scenario. U najboljem slučaju, vi pretpostavljate prosečne povrće ulaganja, nisku inflaciju i kontrolisanu potrošnju. U najgorem slučaju, vi pretpostavljate ispod prosečnih povraćaja investicija, visoke inflacije i nepredviđenih troškova.

Takođe možete pokrenuti različite scenarije u kojima odložite početak socijalne sigurnosti do vašeg 70-og godina, tako da dobijete veći mjesečni iznos. Ako ste i dalje želeli da se penzionišete na 66 godina, vi ćete imati veći iznos u 60-im godinama, ali onda znatno niži kada dođete do 70. Projekcija ovih scenarija u formatu vremenske linije prihoda za penziju može pomoći da vidite koje odluke mogu smanjiti ukupni iznos koji ćete treba da se povuče.