Izbor banke

Koja banka je najbolja?

Vreme je da otvorite bankovni račun, ali niste sigurni koju buru bira? To je važan izbor - ne želite ponovo proći kroz ovo, a prebacivanje banaka je bol. Da biste izabrali najbolju banku za svoje potrebe, upoznajte se sa raspoloživim opcijama, a zatim izabrati instituciju koja vam najviše odgovara.

Šta vam je danas potrebno? Za pet godina?

Verovatno imate razloga za upoznavanje sa bankarskim računima, a želeli biste da dobijete svoje neposredne potrebe.

Na primjer, možda vam je potrebno mjesto za postavljanje platite ili se nadate da ćete koristiti banku koja naplaćuje niže naknade od vaše trenutne banke. To je dobro i dobro, ali pomerajte se i razmislite kako će se vaše potrebe promeniti u narednim godinama. Zadržite ove buduće potrebe dok procenjujete banke.

Stvari se menjaju i teško je predvidjeti budućnost, tako da većina ljudi počinje fokusiranjem na proveru i štedne račune.

Tarife i naknade

Posvećujte veliku pažnju stopama i taksama dok kupujete za jednu banku: koliko ćete zarađivati ​​na štednji, koliko ćete platiti za kredite, i koliko plaćate za održavanje i transakcije?

Za proveru i štednju, naročito su važne niske naknade. Malo drugačija kamatna stopa na uštedu neće vam donositi ili vam pasti finansijski, ali mesečne naknade za održavanje i krutih kazni za prekoračenje mogu napraviti ozbiljnu štetu na vašem računu.

Kada je u pitanju zarađivanje kamate na štednju ili certifikate o depozitu (CD-u) , čak i razlika od 1% APY možda nije toliko impresivna.

Ako imate samo uštedu od 3.000 dolara, to je razlika od 30 dolara godišnje između banaka. Ako jedna od tih banaka naplaćuje 10 dolara mesečno samo da bi vaš račun bio otvoren, očigledan je izbor sa bilo kojom bankom koja ima niže naknade.

Kada pozajmljujete novac, čak ni ne morate da pozajmljujete od svoje banke. Možete dobiti kredit od potpuno nove kreditne unije kada kupite automobil, na primer (kupovina od određenog trgovca može vam omogućiti da postanete član te kreditne unije).

Postoji i nekoliko dobrih onlajn lendersa - oni često naplaćuju manje od lokalnih banaka i kreditnih sindikata. Ako pozajmite da kupite kuću , hipotekarni broker može (i trebao) kupovati među brojnim zajmodavcima za vas - a vi ne morate biti klijent u svakoj potencijalnoj banci.

Vrste banaka

Postoji nekoliko vrsta "banaka" koje možete koristiti. Većina njih nudi slične proizvode i usluge (posebno ako samo tražite proveru ili štedne račune i debitnu karticu za trošenje ), ali postoje razlike.

Velike banke su imena koja znate. U velikim gradovima ćete videti brojne ogranke na zaobilaznim uličnim uglovima, a vi ste ih čitali u vijestima. Ove institucije imaju nacionalne (i multinacionalne) operacije.

• Dostupni proizvodi i usluge: skoro sve što možete zamisliti (i više)
• Naknade su uglavnom na visokoj strani, ali je moguće naplaćivati ​​naknade (na primjer sa direktnim depozitom)
• Cene na uštedu i CD-u obično nisu najviše
• Lokacije filijala i bankomata su brojne ako se lično bavite bankarstvom

Lokalne banke posluju u manjim geografskim područjima. Oni imaju tendenciju da imaju više fokusa u zajednici, i oni su važan deo vaše lokalne ekonomije.

• Dostupni proizvodi i usluge: za većinu potrošača, sve što vam je potrebno (veliki biznisi i ultra-bogati možda će vam trebati određene usluge od drugih provajdera)

• Naknade su ponekad razumne i često su na raspolaganju oporezivanja
• Stope na štednje i CD-u variraju, ali gledajte reklamirane "specijalne"
• Lokacije filijala i bankomata su dostupne lokalno, ali možda ćete morati platiti vanmrežne provizije ako banka ne učestvuje u nacionalnoj mreži bankomata

Kreditne unije nisu neprofitne organizacije sa jakim fokusom na zajednicu . Da biste otvorili nalog, morate se kvalifikovati i pridružiti se kao "član", ali je ovaj proces obično lakši nego što mislite .

• Dostupni proizvodi i usluge: za većinu potrošača sve što vam je potrebno (najmanji kreditni sindikati mogu ponuditi nešto manje, ali uvijek možete pronaći provjeru i štedne račune)
• Naknade su skuplje i lakše je pronaći besplatnu provjeru
• Stope na štednje i CD-ovi su često veće od velikih banaka, ali niže od onih online banaka

• Lokacije filijala i bankomata su ograničene - osim ako vaša kreditna unija učestvuje u dijeljenoj grani (većina ih radi), što pruža hiljade besplatnih lokacija širom zemlje

Internet banke se uspostavile kao solidnu opciju, i vredi imati samo on-line nalog čak i ako ga ne koristite redovno. To je reklo da bi se 100% na internetu s vašim novcem moglo biti nezgodno - fizičke lokacije i dalje služe svrsi

• Dostupni proizvodi i usluge: besplatna provera i štedni računi su glavna atrakcija, ali mogu biti dostupni i drugi proizvodi
• Naknade su ponajviše niske - većina računa je besplatna, osim ako ne odskakujete čekove ili tražite određene transakcije (npr. Žični transferi , na primjer)
• Cene na štednje i CD-ovi su često veće nego što možete naći negdje drugo
• Lokacije filijala i ATM nisu prisutne, ali banke na mreži učestvuju u robusnim nacionalnim mrežama ili nadoknaduju naknade za ATM (do određenih granica)

Sve vrste navedenih banaka mogu ponuditi osnovne račune za proveru poslovanja i druge usluge.

Tehnologija i pogodnost

Kako smanjite listu, pogledajte važne funkcije koje ćete zapravo koristiti svakodnevno. Ne želite da se sa vašom bankom bavite kao nesrećno iskustvo.

Udaljeni depozit: ako ikada platite fizičkom čekom, najlakši način da ga deponujete jeste snimanje slike sa aplikacijom vaše banke .

Banka na bankarske transfere: potražite banke koje nude besplatne elektronske transfere na druge bankovne račune. Ovo je standardno kod većine on-line banaka, ali to mogu i banke opekotina i maltera. Ovo olakšava upravljanje vašim novcem i promenu banaka.

SMS i e-mail obaveštenja: svi smo zauzeti, i lepo je dobiti glavu iz vaše banke ako se nešto dogodi na vašem nalogu. Takođe možete želeti brzo ažuriranje vašeg stanja na računu bez prijave na svoj račun. Banke sa opcijama slanja i automatskim upozorenjima olakšavaju bankarstvo.

Depoziti bankomata: odlazak u ogranak tokom radnog vremena nije uvek moguć (ili zgodan). Depoziti bankomata vam omogućavaju da se banci uskladite sa svojim rasporedom , a čak dodate sredstva i nekim bankama na mreži.

Bank čas: ako ste lično bankomski, da li su sati pogodne za vaše potrebe? Neke banke i kreditni sindikati nude vikend i večernje časove (barem na vožnji).

Riječ o sigurnosti

Banke trebaju biti sigurno mjesto za vaš novac. Osigurajte da svaki račun koji koristite je osiguran, poželjno od strane Vlade SAD:

• Banke treba podržati FDIC osiguranjem
• Federalno osigurani kreditni sindikati treba podržati NCUSIF

Ako bankarska ili kreditna unija ne uspije , ne bi trebalo da gubite novac sve dok su vaši depoziti ispod maksimalnih limita (trenutno 250.000 USD po deponentu po instituciji, a moguće je imati više od $ 250.000 "vašeg" novca pokrivenog u banci) .

Otvaranje računa

Kada jednom izaberete račun, vreme je da prođete kroz formalnosti otvaranja i finansiranja. Neke institucije vam omogućavaju da sve učinite na mreži , a to je brza i laka opcija ako ste savršeni u tehnici. Ako nije, planirajte posetu ogranku i unesite identifikaciju i početni depozit (rad u gotovini, ili možete napisati ček ili izvršiti elektronski transfer).

Ako se preselite u novu banku, koristite kontrolnu listu kako biste bili sigurni da ništa ne pada kroz pukotine . Ne želite da propustite plaćanja ili platite naknade za greške.

Višestruki računi

Verovatno nema ni jednog najboljeg bankovnog računa tamo. Različite banke imaju različite prednosti. Online banke najviše plaćaju kamatu na uštedu. Online kreditori i kreditni sindikati su odlična opcija za lične kredite i auto kredite. U redu je imati više od jednog bankovnog računa - mudro je da dobijete najbolje karakteristike gdje god ih možete pronaći. Sve dok ne plaćate višestruke naknade za više banaka, možete imati što više bankovnih računa koliko želite.