Kada uzeti socijalno osiguranje

Ovi četiri faktora će vam pomoći da odlučite kada treba uzeti socijalno osiguranje.

Za one koji se pitaju kada da uzimaju penzije za socijalnu sigurnost, imajući sredstva pre, a ne kasnije zvuči lijepo, ali da li stvarno radi u vašu korist? Odgovor zavisi od nekoliko stvari:

1. Da li ćete raditi između 62 godine i vašeg penzijskog doba?
2. Vaš životni vek
3. Tvoj bračni status
4. Vaša želja da zaštitite svoju kupovnu moć trebate živeti duže nego što možete očekivati

U nastavku možete videti kako svaki od četiri faktora utiče na vašu ličnu situaciju i naći ćete konkretne primjere sa brojevima.

1. Zaraženi prihod pre starosti 66 ili 67 godina

Ako još uvek niste dostigli punu starosnu granicu za penzionere kako je definisano od strane Socijalnog osiguranja (za većinu ljudi oko 66 ili 67 godina starosti), a vi i dalje radite, verovatno neće imati smisla početi da primate vaše socijalno osiguranje.

Zašto? Jer, ako ostvarujete zarade od socijalnog osiguranja, vaše naknade za socijalno osiguranje će biti smanjene. Jednog od kojih postignete punu starosnu granicu za penziju, vaše naknade neće biti smanjene bez obzira na druge prihode koje možete zaraditi (iako se vaše naknade mogu oporezivati).

2. Životna očekivanja

Ako živite sa standardnim životnim vekom, verujte ili ne, dobićete gotovo istu količinu bez obzira da li rano uzimate socijalno osiguranje ili sačekajte da kasnije preuzmete. Da biste videli kako to funkcioniše, pomaže da pogledate primer koristeći stvarne brojeve, kao što je on dole.

Džordž ima 61 godinu i odlučuje se kada treba da preuzme socijalno osiguranje.

Evo brojeva iz njegove izjave o socijalnom osiguranju koji pokazuju šta će dobiti u kojoj starosnoj dobi:

• Godine 62: 1.643 dolara (19.716 dolara godišnje)
• Godine 66: $ 2,238 ($ 26,856 godišnje)
• Godine 70: 3.009 dolara (36.108 $ godišnje)

Jedan od 62 godine života ima životni vek od devetnaest godina, ili do 81 godine. Socijalno osiguranje ima prilagodbu troškova života koja omogućava povećanje koristi tokom godina, ali za sada nećemo to zanemariti.

Pogledajmo tri mogućnosti:

• Pretpostavimo da Džordž počinje da primi pogodnosti na 62. On dobija 1,643 dolara mesečno, ili 19,716 dolara godišnje, 19 godina. Prima ukupno 374.600 dolara.
• Ako čeka do 66. godine, on dobija 2.238 dolara mesečno, ili $ 26.856 godišnje, 15 godina (do 81 godine). Prima ukupno 402.870 dolara.
• Ako čeka do 70 godina, on dobija 3,009 $ mesečno, ili 36,108 $ godišnje, 11 godina (do 81 godine). Prima ukupno 397.190 dolara.

Ukratko:

• 374.600 dolara, ako je počeo da ima koristi u 62. godini života
• 402.870 dolara ako je počeo da ima beneficije u 66. godini života
• $ 397,190 ako je počeo da ima koristi od 70 godina

Jasno je da, ako Džordž živi na očekivanom životu, on maksimizira svoj životni prihod uzimajući beneficije za socijalno osiguranje u punom penzionom dobu od 66 godina u njegovom slučaju.

Kada se uključite u potencijalno povećanje pogodnosti usled prilagođavanja troškova života koji obezbeđuje socijalno osiguranje, čekajući duže da preuzme socijalno osiguranje izgleda još bolje.

Pošto su troškovi života prilagodili 2% godišnje i živeli do očekivanog životnog veka, George bi očekivao sledeće ukupne iznose.

• $ 450,320 ako je počeo da ima koristi u 62. godini života
• $ 502,720 ako je počeo da koristi u 66. godini života
• $ 514,800 ako je počeo da koristi u 70-oj godini

Ako Džordž živi na 81. godini, on će maksimalno povećati doživotni dohodak čekanjem do 70. godine da počne da koristi svoje socijalno osiguranje.

(U Džordžovom slučaju, njegov probni period je čak 80 godina, što znači da čeka do 70. godine da počne da koristi, mora da živi najmanje 80 godina da bi primio iste ukupne dolare koje bi primio ako bi počeo da koristi ranije.)

Pogledajte kompletan skup pretpostavki iza ovih brojeva u PDF-u Kada se uzimaju analize socijalnog osiguranja.

Postoji puno dolara, a naravno niko ne zna sa sigurnošću njihov životni vijek. Međutim, određeni faktori zdravlja i životnog stila će uticati na vaš lični životni vijek. Baš kao što bi osiguravajuća kuća mogla da izvrši zajam, predložiću vam da analizirate svoj lični životni vek, koristeći kalkulator koji očekuje životni vijek koji će vam postavljati pitanja o zdravlju i životnom stilu.

3. Bračni status

Za pojedince, očekivani životni vek je jedan od glavnih faktora koji treba razmotriti.

Analiza neusaglašenosti zasnovana na tome koliko dugo živite može biti dobro mesto za donošenje odluke o socijalnom osiguranju za pojedince . Takođe treba razmotriti i poreze. Verovali ili ne, za neke ljude koji su odložili početak socijalnog osiguranja i izvlačenje računa za penziju ranije mogu pružiti neke dodatne poreske olakšice.

Za bračne parove Socijalno osiguranje nije tako jednostavno . Način preživljavanja socijalnog osiguranja radi, kada ste oženjeni, nakon smrti prvog supružnika, preživeli supružnik može zadržati veći od svoje koristi ili od koristi supružnika. Zbog ovoga postoje načini da parovi koordiniraju kako i kada svaki uzima koristi, tako da mogu dobiti više kao par.

4. Želja za zaštitom kupovne moći

Većina ljudi želi da prikupi svoje beneficije za socijalno osiguranje čim se kvalifikuju, što je 62. Oni donose ovu odluku bez razumevanja dugoročnih posljedica. Ako bi trebalo da živite dobro u svojim 80-im godinama, odustajete bilo gde od $ 50,000 do $ 150,000 u dodatnom prihodu, donoseći brzu odluku o prikupljanju vaših socijalnih osiguranja.

Beneficije socijalne sigurnosti imaju ugrađenu uštedu troškova života, što znači da će se prihod vašeg socijalnog osiguranja povećati inflacijom. Iskoristite maksimalnu korist od socijalnog osiguranja odlaganjem vašeg početnog datuma možete vam ponuditi ogromnu količinu zaštite prihoda kasnije u životu.