Kako da uštedite za penziju Kada vaš poslodavac ne nudi 401k plan
Od početka 1978. godine, 401k planovi postali su najpopularniji tip pokroviteljskog plana pod pokroviteljstvom poslodavaca u SAD. Ipak, milioni američkih radnika nemaju pristup ovim planovima. Zapravo, prema studiji iz marta 2016. godine od strane US Bureau of Labor Statistics (BLS), 67 posto američkih radnika sa punim radnim vremenom ima pristup planovima definisanih doprinosima pod pokroviteljstvom poslodavaca, a samo 48 odsto aktivno učestvuje u ovim planovima.
Ovo i dalje ostavlja značajan procenat Amerikanaca bez pristupa planu 401k koji treba pronaći alternativne načine štednje za penzionisanje.
Pa šta vredi 401k plan? Ovaj kanal štednje je odložen od poreza i lako dostupan način da zaposleni stalno sakupljaju bogatstvo za penziju. Ako niste već bili upoznati, učešće u 401k planu omogućava nekoliko pogodnosti.
- Doprinosi za vaš 401k su napravljeni "pre oporezivanja", što znači da se odbijaju od vašeg oporezivog prihoda za tu godinu.
- Ove uštede postaju neopterećene sve dok ih ne povučete negde nakon što okrenete 59,5 godina.
- To su "prinudne" štednje, što znači da se doprinosi automatski odbijaju od vaše plate.
- Neki poslodavci čak odgovaraju određenom delu vašeg doprinosa. (U suštini, besplatni novac.)
Ako vaš poslodavac ne nudi 401k ili ste samostalni izvođač i na taj način niste ovlašćeni za učešće, to može potrajati više discipline i samopouzdanja, ali je moguće ponovo napraviti neku od 401k magije i dobra je ideja tako.
Ali dobra vijest je da ste već korak napred jer čitate ovaj članak.
Evo šta možete učiniti:
Otvorite IRA . IRA vam omogućava da uštedite do 5,500 dolara godišnje odloženo od poreza. Kao 401k, vaši doprinosi smanjuju vaš oporezivi dohodak i raste bez poreza dok ne počnete izvlačenje novca. Ograničenje doprinosa se povećava na $ 6,500 godišnje ako imate više od 50 godina, a venčani parovi mogu udvostručiti dozvoljeni maksimum, čak i ako je jedan supružnik nezaposlen.
Roth IRA se oporezuju različito, ali mogu biti dobra opcija da razmotrite u zavisnosti od vaše situacije. Sa Rothom, odustajete od odbijanja poreza, ali vaše povlačenje je bez poreza. Ograničenja doprinosa su ista kao kod tradicionalne IRA.
Ako ste samozaposleni, razmislite o postavljanju SEP IRA. Zaposleni u slobodnom ili ugovoru koji se plaća na 1099 može doprinijeti do 20% godišnje naknade za SEP, u skladu sa raznim pravilima i smjernicama.
Morate otvarati nalog odgođenog poreza kod brokerske kuće. Naknade i investicione opcije za vaš doprinos se široko razlikuju, pa budite sigurni da obavljate svoje istraživanje i znate za koje troškove plaćate.
Ako uzmete IRA rutu razmislite o dopuni ovog računa drugim strategijama za penzionisanje. Na primer, mnogi poslodavci nude odgovarajuće doprinose za svoje 401 (k) planove, što je u suštini besplatan penzijski penzija za radnika. IRA ne mogu uključiti ovaj odgovarajući doprinos zato što je individualni račun koji nije vezan za bilo koji poslodavac. Nikada ne možete biti sigurni šta budućnost drži, pa je uvek dobra ideja da imate dodatni put za uštedu.
Napravite direktne depozite . Ovaj korak osigurava da "platite prvo" kao i kada ste upisani u 401k.
Pogledajte da li vaš poslodavac može usmeriti deo vašeg depozita za plaćene plate u svoj IRA ili drugi investicioni račun. Ako nije, postavite auto-odbitku sa vašeg računa za provjeru tako da se doprinos uplaćuje u vaš penzijski fond na dan plaćanja.
Otvorite porezni brokerski račun . Kada dostignete godišnji maksimalni doprinos za vašu IRA, stavite svoj novac na redovan investicioni račun gde ćete akumulirati akcije, zajedničke fondove, obveznice i tako dalje. Iako ovi računi nisu odloženi od poreza, postoje načini da se ti porezi minimiziraju.
I na kraju:
Ubedite svog poslodavca da podesi plan 401k . Ponuditi 401k je dokazan način smanjenja prometa, pomoći pri zapošljavanju i motivisanju morale zaposlenih. Takođe nije skupo niti preterano teško upravljati. Ako vaš poslodavac pokazuje interesovanje za postavljanje 401k, dobrovoljno je pripremiti i predstaviti je različitim opcijama.
Dugoročno će se isplatiti. Kada pokrenete ideju o 401k dobijete svoje kolege saradnike na brodu i počnite sa osobom koja se bavi ovim prednostima kao što je beneficija administratora u ljudskim resursima. Prodaja 401k je kao prodaja bilo kog proizvoda, tako da budite sigurni da znate koristi i kako će učiniti bolji život kompaniji i zaposlenima.