Sada kada ste samozaposlen, kako planirate za penzionisanje?
Bez obzira da li upravo ulazite u radnu snagu kao novoprimljenog preduzetnika ili sveže samozaposlene nakon višegodišnjeg rada u tradicionalnoj radnoj snazi, nema sumnje da imate spisak stvari koje treba obaviti. Iz dnevnih mahinacija postavljanja računarskih sistema i telefonskih linija za vaše poslovanje do velikih planova slike za vašu novu kompaniju, verovatno izgleda da nema dovoljno minuta ili sati u toku dana.
Međutim, kada postavljate novo poslovanje, jedan važan komad pite je da podesite svoj penzijski račun. Ako ste mladi preduzetnik u vaših 20-ih ili 30-ih godina, penzionisanje je verovatno poslednja stvar na umu. Možda čak ni ne možete da zamislite da se penzionišete. Na kraju krajeva, tek ste započeli! Ali, od ključnog je značaja da postoje prave strategije za penzionisanje. Na kraju krajeva, ne želite da ga obogatite sledećim Google-om, a onda nemate šta da pokažete kada dosegnete 65.
Iako nećete imati plan kompanije da vam pomogne u donošenju odluka, postoji nekoliko opcija za penzionisanje za samozaposlene radnike i vlasnike malih preduzeća. Ne samo da ti izbori nude sve što vam je potrebno za plan za penzionisanje, ali postoje nekoliko opcija koje možete koristiti ako ste vlasnik malih preduzeća sa zaposlenima. Pružanje solidnog plana za penzionisanje može biti ključna komponenta kada se radi o privlačenju i zadržavanju dobrih zaposlenih.
U nastavku smo identifikovali tri najčešća tipa planova koje finansijski savjetnici preporučuju preduzetnicima i vlasnicima malih preduzeća:
1. Pojednostavljena penzija za zaposlene (SEP) IRA
Za poduzetnike, ova vrsta IRA je veoma popularna. To je jednostavan račun koji se otvara, a godišnji troškovi računa su mali ili čak i ne postoje.
Pravila o doprinosima su takođe jednostavna - možete uložiti čak 25 posto vašeg neto dohotka do kapa koja se periodično mijenja kako bi nastavila sa inflacijom. Ovogodišnja kapa je 53.000 dolara. Kada štedite, novac je oslobođen poreza, a SEP IRA takođe nudi neka finansijska fleksibilnost. Moguće je sačekati sve dok niste podneli svoje poreze za finansiranje računa, pa ako je vaš prihod veći nego što ste mislili, možete povećati doprinos i smanjiti porezni račun. Ako imate zaposlene, oni ne mogu doprinijeti SEP IRA, ali mogu sami da doprinesu ličnom 401 (k).
2. Plan štednje za podsticaj štednji zaposlenih (SIMPLE) IRA
Ako trenutno pokrećete sopstveni biznis ali želite da se proširi, SIMPLE IRA može biti račun koji vam je potreban. Ovom vrstom računa možete nastaviti da investirate i nakon angažovanja zaposlenog, ali morate podudarati sa doprinosima vaših radnika, do 3% njihove plate. Takođe postoji ograničenje doprinosa za više od 12.500 dolara godišnje ili 15.500 dolara ako ste 50 ili više. Imajte na umu da bi trebalo da povučete sa računa u roku od dve godine od njegovog otvaranja, postojaće kazna od 25%.
3. Pojedinačni 401 (k)
Za one koji se nadaju da brzo izgrade račun za penziju i koji imaju mnogo novca za doprinos, pojedinac 401 (k) je popularna opcija.
Radi puno poput tradicionalnog 401 (k) , ali vaš suprug može da se pridruži planu. U svojstvu svog zaposlenog, u mogućnosti ste da dodate 18.000 dolara svojim pojedincima 401 (k) ili 24.000 dolara ako ste stariji od 50 godina. Međutim, ovaj plan nije dostupan za dodatne zaposlene.
Kada ste šef, možete doprinijeti dodatnih 25 posto kompenzacije uz doprinos vašeg zaposlenog za maksimalno 53.000 dolara. Budući da nema ograničenja na ove doprinose, možete ih napraviti kada vaše preduzeće radi izvanredno kako bi nadoknadio godine kada je bilo teže napraviti takve velike doprinose. Ako imate planiranog supružnika, moguće je da vas dvoje doprinesete kombinovanim $ 106,000 ili $ 118,000 ako ste oboje 50 ili stariji. Ovo vam takođe omogućava da iskoristite doprinose za ulov.
Ova vrsta računa je takođe korisna ako mislite da ćete možda morati da preuzmete kredit za vaše poslovanje. Pravila će se razlikovati, ali generalno, možete izvaditi polovinu bilansa računa (do 50.000 dolara) i uzeti pet godina da je vratite nazad.
Bottom Line
Za samozaposlene osobe, ovi planovi su relativno niski troškovi i lako se administriraju. Kao prvi korak, možda ćete želeti da se konsultujete sa svojim finansijskim savetnikom kako biste utvrdili koji je plan ispravan za vas i vaše poslovanje. Jedan od glavnih faktora koji treba razmotriti je da li vam je potrebna opcija za penzionisanje koja omogućava zaposlenima da učestvuju.