Važno pravilo za penzionere da se sećaju
Pre nego što upadnemo u detalje pravila $ 1,000-Bucks-a-Month, neophodno je shvatiti da je ovo pravilo pravilo.
Pravilo ne funkcioniše linearno u bilo kojoj godini, i ne funkcioniše isto u svakom uzrastu. Pre nego što počnete da radite, budite sigurni da razumete ove dve važne stvari:
- Na osnovu mog pravila od $ 1,000-Bucks-a-Month, neko u "normalnim" penzijama za penzionisanje (62-65 godina) može da plati stopu povlačenja od 5 odsto od svojih ulaganja. Međutim, mlađi penzioneri u svojim pedesetim godinama trebalo bi da planiraju povlačenje niži broj od 5% godišnje, obično 4% ili manje. Razlog za to je zato što ako se penzionišete u pedesetim, postoji jednostavno predugo dug vremenski horizont da biste počeli da povlačite 5 posto - to je prerano.
- Godinama kada su tržišne i kamatne stope u normalnom istorijskom rasponu, stopa povlačenja od 5 odsto dobro funkcioniše (opet, ako ste normalni penzijski dobi ili stariji penzioner). Ali morate biti spremni prilagoditi stopu povlačenja u bilo kojoj godini ako tržišne sile rade protiv vas. Možda ćete morati da uzmete manje u tim godinama i budite dovoljno fleksibilni da se prilagodite onome što se dešava u našem ekonomskom okruženju. To može značiti da možete uzeti malo dodatnih godina u dobrim godinama, ali je od ključne važnosti shvatiti da ćete možda morati da uzmete manje u godinama koje nisu tako dobre.
Definisanje pravila $ 1,000-Bucks-a-Month
Jednostavno rečeno, $ 1,000 Bucks-a-Month Rule funkcioniše ovako: Za svakih $ 1,000 dolara mesečno koje želite da imate na raspolaganju u penziji, morate da sačuvate 240.000 dolara.
Ako pogledamo bliže, da vidimo koliko je 240.000 dolara u banci jednako 1.000 dolara mesečno:
240.000 x 5 posto (stopa povlačenja) = 12.000 dolara
12.000 dolara podeljeno za 12 meseci = 1.000 dolara mesečno
Zašto je važno ovo pravilo?
Pravilo od 1000 Bucks-a-Month je važno jer dodaje dodatni deo "pita prihoda" na mesečnom nivou. Svaki 1000 dolara će:
- Dopunite prihod od socijalnog osiguranja
- Dodatak prihoda od penzije
- Dopunite prihod radnog vremena
- Dopunite bilo koji drugi tok koji možete uspostaviti
U zavisnosti od veličine vašeg socijalnog osiguranja, penzija ili dela sa delimičnim radnim vremenom, broj viškova od 240.000 dolara će se razlikovati. Sama vlast neće varirati; Pravilo $ 1,000 Bucks-a-Month je pravilo koje je konstantno. Za svakih 1000 dolara koje želite svaki mjesec u penziji, neophodno je da uštedite najmanje 240.000 dolara.
U svetu niskih kamatnih stopa i nestabilne berze, stopa povlačenja od 5 odsto je najverovatnije značajna, pogotovo kada postoje vremenski periodi - a ponekad čak i decenije - kada tržište berze ne vidi mnogo od dobiti. Međutim, stopa povlačenja od 5 posto se zasniva na dva ključna faktora:
- Ulaganje prihoda je način stvaranja doslednog novčanog toka od vaših likvidnih investicija. Dolazi sa tri mesta: dividende, kamate i distribucije. Ako je vaš novčani tok već blizu 4 procenta, onda smo već blizu broja od 5 procenata koje tražimo.
- 5% stopa sa nultom kamatom. Pretpostavimo da imate rezervoar za penzionisanje koji sedi u gotovini i malo prinosi. Zapravo, pretpostavimo da je prinos 0 procenata godišnje. Čak i ako uzmete 5% po kamatnoj stopi od 0%, sredstva će i dalje trajati 20 godina. Iznos od 5 posto godišnje x 20 godina = 100 posto. Sva tvoja sredstva su nestala, ali bilo je 20 godina, a to nije previše otmeno. Ali to bi moglo biti mnogo bolje. Šta ako imate 30 ili 40 godina u penziji? Šta ako razmišljate o ostavljanju nešto vašoj djeci?
Faktor br. 1: (Korišćenje prihoda koji ulažu na godišnji prihod u rezervoar vašeg portfelja) je od ključnog značaja za 1.000 Bucks-a-Month pravila. To dozvoljava vašim novcem dobre šanse da traju životno sposobno za penzionisanje, a ne da istroše za 20 godina.
Kako se odnosi na Faktor br. 2, ako imate prinos portfolija od 3 do 4 procenta (samo dividende i kamate), a portfelj doživljava čak i malo rasta / apresijacije, tada 3 do 4 procenta prinosa plus 1, 2, ili 3 posto u porastu vremenom sugerišu da možete izvući 5 procenata u dužem vremenskom periodu.
Diskutovanje o pravilu od 4 procenta; dugoročno pravno finansijsko planiranje. Ovo pravilo je prvi put predstavio William Bengen, finansijski planer koji je izjavio da bi penzioneri svake godine mogli da umanjuju 4% od svog portfelja (pored prilagođavanja inflaciji) i da ne bi izgubili novac najmanje 30 godina. Analitičari i akademici su potvrdili podatke Bengena i podržali njegovu tvrdnju. On je rekao da penzioneri koji su imali mešavinu akcija od 60 odsto i 40 odsto obveznica i koji su živeli na godišnjem nivou od 4 odsto, nikada ne bi trebali brinuti o tome kako će zaraditi novac. Ja sam veliki vjernik da je to način na koji ljudi treba da planiraju, jer zavisi od prihoda od ulaganja prihoda.
Pravilo od $ 1,000 Bucks-a-Month je vodič za korištenje dok akumulirate imovinu (povećanja od 240,000 USD) i vodič koji vas vodi u svoje penzijske godine. Ponovno pokriće: Za svakih $ 1,000 dolara mesečno morate imati na raspolaganju u penziji, morate da sačuvate 240.000 dolara. Ovaj jednostavan mudrost može vam pomoći da zapamtite da štedite novac kako bi jedan dan mogao zameniti tok prihoda koji ćete izgubiti kada prestanete sa radom.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve , toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.