Pređite iz defanzivnih u ofanzivu sa vašom finansijskom strategijom
Svake godine ima puno penzionera koji su prisiljeni na rano penzionisanje. Zapravo, prema istraživačkom institutu za zapošljavanje, gotovo polovina penzionera ulazi u penziju ranije nego što je planirano. Od ranih penzionera, samo četvrtina njih odlučuje da se rano penzioniše. Četrdeset jedan posto se penzionisao ranije zbog zdravstvenih problema ili invaliditeta; 26 posto je bilo prisiljeno na prevremenu penziju zbog smanjenja broja zaposlenih ili zatvaranja njihove kompanije; a 14 posto se penzionisalo ranije da bi delovalo kao staratelj za supružnika ili člana porodice.
Bez obzira na okolnosti koje vas dovode do penzionisanja ranije nego što je planirano, jedna stvar ostaje tačna: možda ćete morati ponovo razmisliti o svom finansijskom planu i za kratkoročni i dugoročni period. Vaši prvobitni planovi možda će biti potpuno preoblikovani i možda ćete naći da stvari koje ste obračunavali više nisu potrebne. Bez obzira na to, postoje koraci koje možete preduzeti da biste prešli sa defenzivne u uvredljiv način sa vašom finansijskom strategijom.
Šta raditi ako ste prisiljeni u rano penzionisanje
1. Pregledajte svoje benefite. Dok verovatno niste očekivali da ih još trebate, moraćete da razmislite kada i kako početi da koristite sve pogodnosti koje su vam na raspolaganju. To uključuje stvari kao što su socijalno osiguranje , opcije za zdravstvenu zaštitu i koristi vašeg supružnika. Ako još uvek niste u mogućnosti da potražite socijalno osiguranje jer niste dostigli starost od 62 godine i čekate da dobijete 65 godina da biste bili kvalifikovani za Medicare , možda ćete morati da pogledate alternativne opcije za zdravstvenu zaštitu.
2. Pregledajte svoje investicije. Morate doneti neke odluke o 401 (k) , IRA računima i drugim investicijama. Možda je najbolje odložiti povlačenje novca iz ovih izvora kako biste sačuvali štednju u penziji. U suprotnom, morate pokrenuti ograničavanje troškova kako bi odgovarali vašim prihodima od vaših investicija.
Ako neke investicije ne daju vam povratak koji ste očekivali, kao što je investicija u nekretnine , možda će biti najbolje prodavati i uštedeti novac. Zapamtite, međutim, da prodaja investicija može pokrenuti porez na kapitalne dobitke ako prodajete sa profitom. Takođe, razmislite o redosledu povlačenja sa vaših investicionih računa. Sa poreske perspektive, obično ima više smisla da se prvo povuče sa poreskih obaveza kako bi vašim 401 (k) ili IRA-u omogućili nastavak rasta odloženog poreza.
3. Razmotrite svoje isplate penzija. Ako imate penziju , morate razmisliti da li ćete je uzeti kao paušal ili primiti u mjesečnim ratama. Obe ove opcije mogu dobro funkcionirati, ali to zavisi od vaše situacije. Ako ste iskusan investitor ili radite sa finansijskim savetnikom, možda ćete utvrditi da je paušalna korist korisna da biste na njega mogli da se gradite sa pravom aktivom. Ako želite da se oslonite na njega kao deo vašeg mesečnog prihoda, uzimanje na ratištima može biti najbolje. Imajte na umu da ako je vaša penzija bila delimično finansirana od strane vas koristeći dolar posle naknade, vaša penzija je delimično oporezivana. Ovo je važno da se držite u perspektivi dok upravljate povlačenjem sa poreskih ili poreskih prijava kako biste minimizirali svoju poresku obavezu .
4. Procijenite koliko dugo će vaš novac trajati. Ne slepo ući u rano penzionisanje. Pogledajte svoje prihode i procijenite koliko dugo će taj novac trajati na osnovu vaših troškova i budžeta. Videćete gde treba da izvršite prilagođavanja i kako će uticati na vaš životni stil.
Prvo se fokusirajte na veće troškove, kao što su stanovanje i zdravstvena zaštita. Zatim nula u odnosu na ostale troškove u vašem budžetu, kao što su prevoz, hrana, zabava, lična nega i putovanja. Uporedite ukupne mjesečne troškove vođenja domaćinstva sa iznosom koji možete izvući iz socijalnog osiguranja i sa vaših poreskih i poreznih penzionih računa. Zatim, faktor u očekivanom životnom veku da biste dobili ideju o tome koliko dugo će vaš novac trajati, na osnovu vaše procijenjene stope povlačenja. Ako rizikujete da ste kratki, možda ćete morati pregledati troškove ili razmotriti kako možete generisati dodatni tok gotovine, bilo putem punog ili skraćenog radnog vremena, ili ulaganjem u proizvod za proizvodnju prihoda kao što je anuiteta .
Ako imate dodatnih pitanja u vezi sa ovom temom i drugim pitanjima vezanim za prevremenu penziju, preuzmite ovu e-knjigu, nepredviđene okolnosti u penziji. Ako imate pitanja koja su specifična za vaše okolnosti, najbolji sledeći korak koji možete preduzeti je da potražite savet kvalifikovanog profesionalca.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.