Izbjegavajte naknade, borbu protiv prevare i greške u spotovima
U prošlosti ste balansirali svoju čekovnu knjigu na papiru. Nema ništa loše da nastavite da radite na taj način, ali možda biste više voleli dodatne opcije.
Dakle, ako tražite alat koji će vam pomoći da pratite stvari, nekoliko njih su navedene ispod.
Nakon što dobijete alat za izbor, razmotrićemo kako i zašto se balansira vaš nalog.
- Balansiranje na papiru: Ako želite da koristite olovku i papir, proverite pozadinu bankovnih izjava - verovatno je tamo štampan šablon. Takođe možete preuzeti i ispisati ovaj PDF obrazac.
- Tabelarni programi Excel-a: Za korisnike Microsoft Office-a postoji jednostavan obrazac Excel tabele i robusnije verzije koje prate kategorije potrošnje za vas.
- Google listovi: Da biste pratili sve na Google nalogu, koristite ovu klasičnu verziju čekovne knjige ili jednostavno idite na najjednostavniji mogući dizajn.
- Otvorena kancelarija: Fanovi otvorenog koda imaju i odličan obrazac.
Kako uravnotežiti svoj račun
Bez obzira koji format koristite, trebalo bi da ostvarite dva kritična zadatka:
- Znajte koliko novca imate za trošenje.
- Pregledajte transakcije da biste otkrili greške ili znake krađe identiteta na vašem računu.
Bilo koji od gorenavedenih predloga će vam pomoći.
Da biste započeli, preuzmite svoje najnovije stanje na računu. Tradicionalno dobijate taj broj iz vaše mesečne izjave, ali možete i na najnižim nivoima na mreži (i dalje postoji vrijednost u balansiranju vašeg računa - čak i ako vidite stanje na računu 24/7).
Korak 1: upišite svoj najnoviji balans na vašu formu ili tabelu. Potražite unos sa imenom poput:
- Završni balans prikazan na izjavi
- Prethodni završni balans
- Početni balans
Korak 2: A dd nedostaje depozite i kredite u ravnotežu iznad. Ovo su stavke koje se još ne prikazuju kao transakcije na vašem računu, ali da ste sigurni da će biti upisani pre nego što potrošite novac.
Na primjer, možda ste deponirali sredstva u bankomatu tokom vikenda (a znate iz iskustva da će vaša banka u ponedjeljak kreditirati pun iznos na vašem računu), ili možda znate da će zarade od vašeg poslodavca stići na vaš račun putem određeni datum.
Za tabele i šablone sa odvojenim stupcima za depozite i povlačenja, depoziti se unose u kolonu sa oznakom "Krediti".
Korak 3: Odvojite izvanredne stavke . Ovo su povlačenja i plaćanja koja se još ne prikazuju kao transakcije na vašem računu, ali znate da će uskoro pogoditi račun. Na primer, možda ste napisali ček za nekoga ko ga još nije položio (imat ćete zapis o tim stavkama u vašem registratoru ), ili možda znate da će vam se uskoro automatski odbiti hipoteka.
Za tabele i šablone sa posebnim kolonama za depozite i povlačenja, povlačenja i plaćanja ulaze u kolonu sa oznakom "Obveznice".
Korak 4: Uradite matematiku. Sada imate sljedeće:
- Stanje koje prijavljuje vaša banka
- Dodaci na svoj račun (korak 2)
- Stavke za oduzimanje sa vašeg naloga (korak 3)
Zato sve to dodajte i otkrićete koliko novca zaista možete da potrošite sa vašeg naloga. Opet, budite pažljivi u 2. koraku: dodajte samo stavke za koje ste sigurni da će biti upisani u vaš račun pre nego što potrošite novac.
Korak 5: Pregledajte transakcije. Pregledajte svaku transakciju u svojoj bankovnoj izjavi (ili na mreži) i uporedite sve provere koje ste platili provjeri. Ako niste sigurni šta je nešto, shvatite to - to bi moglo biti znak krađe identiteta, greške u banki ili "siva naknada" za pretplatu koju ste prethodno odobrili, ali trebate otkazati. U retkim slučajevima to može značiti da ste napravili grešku i da ste zaboravili nešto.
Jedan jednostavan način za pregled transakcija je označavanje transakcija koje su legitimne i da ste uporedili sa vašim registrom.
- Ako ovo radite na papiru , stavite kvačku pored svakog stavka u vašem registarskom registru nakon što ga pronađete u svojoj bankovnoj izjavi (i stavite znak za čekanje pored svake stavke u vašoj izjavi nakon što ga pronađete u vašem registratoru ).
- Ako to radite na mreži , označite transakcije koje ste pomirili sa nečim kao "1.". Na taj način možete jednostavno sortirati svoju tablicu da pronađete sve transakcije kojima nedostaje ta zastava. Alternativno, bojite ćelije tako da možete vizuelno skenirati i videti da li nešto nedostaje.
Bonus koraci: Sada kada ste pregledali svaku transakciju, trebalo bi da izbegnete velika iznenadjenja. Ali možete više učiniti kako biste optimizovali svoj bankovni račun.
- Podesite obaveštenja tako da vam banka automatski obaveštava o bilo kojim velikim povlačenjima - ili ako se vaš balans pada ispod određenog nivoa. Većina banaka i kreditnih sindikata mogu poslati tekstualne ili e-pošte upozorenja na osnovu pravila koja odredite.
- Držite pufer za gotovinu na svom računu kako biste mogli da apsorbujete sva iznenađenja. Nedovoljna naknada novca može lako koštati 35 dolara ili tako, a vaša banka i dalje može primijeniti te naknade, čak i ako se odreknete zaštite od prekoračenja.
- Procijenite opcije prekoračenja i odlučite se da li želite zaštitu od prekoračenja na vašem računu. Ako se oslanjate na prekoračenja za finansiranje vašeg trošenja (ili "izbjegavanje sramote"), postoji problem. Ali, ako ga držite upravo u slučaju vanrednih situacija (i nikad ne plaćate takse), to može imati smisla. Neke opcije, kao što je transfer sa štednje ili kreditna linija prekoračenja, mogu biti jeftinije od tradicionalne zaštite od prekoračenja.