Nedovoljna performansa
Ovo je najočiglednije, ali je neverovatno koliko dugo će ljudi ostati u lošem fondu. Neke od najgorih sredstava i dalje imaju nekoliko stotina miliona dolara u aktivi. To je nesrećno, jer postoji toliko mnogo alternativa između obostranih fondova i fondova kojima se trguje na tržištu (ETF). Vodite računa o tome kako vaš fond radi na svom nivou (indeks koji prati) i sredstva u svojoj vršnjoj grupi. Ako fond neprestano zaostaje u dugoročnom periodu od tri ili više godina, prodati i nastaviti dalje.
Masivne performanse
Ovaj je kontraintuktivniji. Zašto razmisliti o prodaji obvezničkog fonda koji isporučuje izvanredan povratak? Razlog je taj što može biti previše rizik ili može biti koncentrisano u jednoj klasi vrednosti koja može biti osjetljiva na korekciju nakon uspešnog obavljanja dužeg vremenskog perioda. Iako menadžer može prilagoditi portfelj tako što će prodavati pobednike i reinvestirati negde drugde, značajna nadmoćnost je znak da biste trebali detaljnije pogledati fond kako biste saznali tačno kako to generira veliki broj.
Kada se vaši ciljevi promene
Neke klase imovine donose veći rizik i stoga su pogodne samo za dugoročne vremenske okvire. Na primjer, obveznice visokog prinosa bi bile prikladne na koledž štednom računu ako vam ne treba novac za još deset godina. Međutim, kada jednom dostignete tačku na kojoj je koledž, na primer, samo godinu ili dva, obveznice visokog prinosa su previše rizične za takav kratkoročni cilj.
Ukratko, nema ništa loše u prodaji obvezničnog fonda kada više nije prikladan za vaše ciljeve.
Postoji sličan fond ili ETF sa nižim naknadama
Da li biste platili 5 dolara za galon mleka kada prodavnica pored kuće proda za 3,50 dolara? Naravno da ne. Ali ljudi će i dalje plaćati više naknade za sredstva koja često imaju alternative koje su u suštini iste, ali mnogo jeftinije. Vremenom ovo može da se poveća . Pitanje troškova je naročito važno kada se radi o indeksnim sredstvima. Odmjerite vrijeme da vidite koliko vam se fondu naplaćuju, a ako možete bolje, razmislite da napravite promjenu.
Promjene strategije Fonda
Postoji mnogo razloga zašto bi se strategija fonda promenila: novi menadžer, prebacuje se u sastav kompanije kompanije, a ponekad i dodavanje nove strategije u postojeći fond (često praćene rečima kao što su "Enhanced" ili "Plus" koji se iznenada pojavljuju u ime fonda). Kada se ovo desi, fond više ne može pružiti vrstu profila rizika i povratka koju ste očekivali, a njegov zapis o prošlim performansama postaje još manje indikacije budućih rezultata nego što bi to bilo tipično. Kada se promeni strategija fonda, uverite se da je stavite na kratku poviku i pazite na rezultate performansi koji se mogu razlikovati od onog što ste bili u prošlosti.
Konačna misao: pre nego što prodate fond, uzmite u obzir poreske razmatranje . Ako držite fondu na oporezivom računu, bićete odgovorni za sve kapitalne dobiti koje ste dobili. Iako to nije toliko zabrinjavajuća sredstva fondova kao što je sa fondovima, proverite da li potražite potencijalnu poresku obavezu pre donošenja investicione odluke.
Odricanje od odgovornosti : Informacije na ovoj web stranici su samo za potrebe diskusije i ne treba ih tumačiti kao savjete o investiranju. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti. Uvek razgovarajte sa finansijskim savetnikom i poreskim profesionalcem pre nego što investirate.