Kako porezi utiču na vašu investiciju

Razmotrite poreske posljedice pre investiranja

Važno je voditi računa o porezima prilikom ulaganja na berzu. Ako ne uzmete u obzir poreske posledice vaših ulaganja u dionice, završićete sa mnogo manje nego što ste planirali.

Za ulaganje u akcije postoje dva poreska okruženja: kvalifikovani penzijski računi i redovni računi. Najverovatnije ćete imati neke investicije u oba okruženja.

Kvalifikovani računi za penzionisanje

Kvalifikovani računi za penzionisanje, kao što je 401 (k) ili Individualni račun za penziju, obično dozvoljava da novac poraste bez poreza do povlačenja.

Redovno kvalifikovani računi vam omogućavaju da uložite novac pre nego što platite porez na dohodak. Ovo snižava vaš trenutni porezni račun.

Međutim, kada povučete novac u penziju, plaćate redovnu porez na dohodak na vaše doprinose i svaku zaradu.

Račun za penzionisanje u Roth-u vam omogućava da uložite dolar posle poreza. Ne smanjuje vaš trenutni poreski račun. Međutim, možete da povučete doprinose i zarade bez poreza tokom penzije.

Ako mislite da ćete biti u nižim poreskim opterećenjima tokom penzionisanja, bolje vam je sa redovnim računa o penziji. Ako verujete da ćete biti u visokoj poreskoj grupi tokom penzionisanja, trebalo bi da razmotrite Roth račun.

Postoje određena ograničenja na redovnim i Roth penzionerskim računima, pa se konsultujte sa vašim poreskim savjetnikom pre nego što odlučite o najboljoj opciji za vas.

Nekvalifikovane investicije

Nekvalifikovani računi ulaganja u kapitalu imaju dva osnovna poreza za razmatranje. Ako vaša akcija plaća dividende , morate platiti porez na dohodak.

Općenito, porez na dividende iznosi 15%. Međutim, to se uvek menja.

Drugo poresko plaćanje podrazumijeva prodaju akcija za dobit ili gubitak. Ako držite zalihu više od jedne godine, svaka dobit se oporezuje na stope dugoročne kapitalne dobiti. Ova stopa je takođe 15% i takođe je podložna promjenama.

Ako prodate akciju za dobit, ali ste imali vlasništvo nad stanjem manje od godinu dana, plaćate redovne poreze na dobit. U zavisnosti od vašeg poreznog razreda, ovo bi moglo biti značajno više od 15%. Kao i uvek, proverite kod svog poreskog savjetnika.

Šta ako prodate za gubitak? U mnogim slučajevima, možete tražiti dug i kratkoročni kapitalni gubitak. Ovi gubici se često mogu koristiti za nadoknadu kapitalnih dobitaka .

Važno je razmotriti poreske posljedice svojih akcija. Općenito, što više možete staviti na kvalifikovani račun za penzionisanje, to je bolje sa poreske tačke gledišta.

Međutim, vaše ulaganje u dionice predstavlja samo jedan dio vaše poreske situacije. Kvalifikovani poreski savetnik može vam pomoći da odlučite o najboljoj strategiji.