Kao što ste verovatno već shvatili, dug igra veliki deo vašeg finansijskog života. Ne samo da utiče na vaše troškove potrošnje, već takođe ima direktan uticaj na vašu kreditnu ocenu i direktan uticaj na vašu sposobnost da pozajmite novac ili platite nisku stopu osiguranja.
Kako dug zadeva kreditni rezultat
Visina duga koji imate je jedan od najvećih faktora koji ide u vašu kreditnu ocjenu; vaš nivo duga je 30% od vašeg kreditnog rezultata.
Kalkulacija bodovanja računa uzima u obzir kreditno iskorišćavanje - odnos između vaše kreditne kartice i vašeg kreditnog limita - za svaku od vaših kreditnih kartica i vašeg ukupnog korišćenja kredita. Što je veća ravnoteža vaše kreditne kartice u odnosu na vaš kreditni limit, to više utiče na vašu kreditnu ocenu. Najgora od svih su balansi sa maksimalnim i over-the-limit karticama.
Vaš kreditni rezultat takođe uzima u obzir koliko je blizu vašeg kredita u iznosu prvobitnog kredita. Isplata bilansa kredita je bolja za vašu kreditnu ocenu.
Sprovođenje velikog duga, posebno duga duga kreditne kartice šteti vašu kreditnu ocenu i vašu sposobnost da se odobri za nove kreditne kartice i zajmove. Čak i ako je odnos vašeg duga prema prihodu nizak, ako vam dug oštećuje vašu kreditnu ocenu, i dalje biste mogli biti odbijeni. (Imajte na umu da vaš prihod nije faktor u vašem kreditnom rezultatu.)
Možete li rukovati svojim dugom?
Kako upravljate dugom takođe utiče na vašu kreditnu ocenu.
Uplaćivanje vaših sredstava brzo pomaže vam da povećate kreditni rezultat, jer smanjite iskorišćenost kredita. Ako je vaš dug previše za rukovanje, vaš kreditni rezultat bi mogao da pati. Na primjer, ako propustite plaćanja jer ne možete priuštiti svoj dug, gubit ćete kreditne bodove.
Izbor poravnanja duga ili stečaja radi bavljenja vašim dugom rezultiraće štetom koja štedi nekoliko meseci, čak i godina, da se oporavi.
Kreditno savjetovanje i konsolidacija duga ne utiču direktno na vašu kreditnu ocjenu. Ali konsolidacija duga može imati negativan uticaj na vašu kreditnu ocenu. Možete biti kažnjeni za otvaranje novog računa, akcija koja smanjuje prosečnu kreditnu dobu. Doba kredita je 15% od vašeg kreditnog rezultata. (Dok neke rešenja za dugove mogu da povrede vašu kreditnu ocenu, možda i dalje vredi razmisliti. Možete da ponovo izgradite svoj kreditni rezultat tokom vremena, a bez dugovanja je i dalje dobro za vaše finansijsko zdravlje.)
Da li dug pomogne vašu kreditnu ocenu?
Jedan od mitova o izgradnji kreditnog rezultata je taj što morate nositi balans kreditne kartice kako biste povećali svoj kreditni rezultat . To nije istina. Kao što ste već pročitali, prenošenje kreditne kartice koja je previsoka stvarno šteti vašu kreditnu ocenu. Možete koristiti kreditnu karticu, isplatiti stanje u potpunosti svakog meseca i napraviti dobar kreditni rezultat bez ulaska u dug.
Deset posto vašeg kreditnog rezultata razmatra vrste računa koje imate. Imajući iskustvo sa različitim vrstama računa - kreditne kartice i krediti - pomaže u povećanju vašeg kreditnog rezultata. Dakle, ukoliko nikada niste imali hipoteku, vaš kreditni rezultat bi se mogao povećati ako se hipoteku dodaju u vaš kreditni izveštaj. Ali, nikada nije dobra ideja da uzmete zajmove samo da biste povećali kreditni rezultat.
Moglo bi se vratiti. Neka vaš kreditni rezultat gradi prirodno zaduživanjem samo novca koji vam je potreban.