Dok se putujete ka slobodi duga, pazite se na ove četiri greške:
1. Nemam Fond za hitne slučajeve
U pokušaju da stavite što je više novca na vaš dug, možda ćete biti skloni da odustanete od hitnog fonda .
Ova odluka bi mogla da te povredi. Neka vrsta vanredne situacije - bilo da je to neočekivana popravka automobila ili medicinski trošak - verovatno će se desiti dok isplatite svoj dug. Ako niste spremni, možda ćete završiti dublje u dugove. Nedavno objavljeno istraživanje Bankata pokazuje da će 36 posto Amerikanaca ili pozajmiti od prijatelja ili porodice, uzeti kredit ili koristiti kreditne kartice za rješavanje problema u iznosu od 1000 dolara.
Izbegavajte ovu grešku držanjem malog gotovog jastuka dok plaćate svoj dug.
2. Izuzimanje zajma za domaći kapital
Mamurno uzimanje kredita za domaći kapital ili kreditnu liniju za isplatu potrošačkog duga može biti prilično privlačno - možete "izbrisati" dug vaše kreditne kartice i druga plaćanja u jednom padu, u zamjenu za jedno plaćanje u jednom kamatna stopa.
To može učiniti da se vaša situacija duga oseća organizovanijom i manje nadmoćnom.
Ali to se može ispostaviti kao greška na mnogim nivoima. Za početak, vi čistite svoj neobezbijeni dug, ali povećavate ono što dugujete za vašeg osiguranog duga. Ukoliko imate problema sa plaćanjem kredita za stanovanje, vaš dom bi mogao biti ugrožen.
Pored toga, možete uvećati ono što plaćate u interesu ako koristite zajam za domaći kapital za plaćanje medicinskih i drugih računa koji imaju nultu kamatu ili nižu stopu od novog kredita.
Najvažnije, to je greška jer zapravo ne smanjujete svoj dug - samo se krećete! Ako obrišete svoj dug prema kreditnoj kartici i druga plaćanja, a da ne obraćate pažnju na ono što je uzrokovalo dolazak u dug, to je verovatno samo pitanje vremena pre nego što ponovo pokrenete te salde.
3. Zaduživanje iz 401 (k)
Još jedno zadivljujuće rešenje duga je pozajmljivanje od vaših 401 (k) . Neophodno je to učiniti protiv razloga zbog kojeg ste doprineli svom 401 (k) na prvom mestu: Da biste obezbedili sigurnu finansijsku budućnost za sebe. Zaduživanje od toga isključuje novac od tog cilja i prouzrokuje da propustite u korist složenog interesa.
Iako ćete biti dužni da vratite zajam uz kamatu, kamata dolazi od vas, tako da tamo nema stvarne dobiti. Plus, novac koji koristite za isplatu kamate podliježe dvostrukom oporezivanju, pošto vratite zajam nazad u dolar nakon oporezivanja i opet ćete oporezivati kada vršite distribuciju.
Osim toga, ako vam bude otpušten sa posla ili podneti ostavku, moraćete da vratite zajam nazad u određenom vremenskom periodu, obično 60-90 dana; U suprotnom, saldo kredita će se smatrati oporezivom raspodjelom i biće predmet kazne od 10% ako ste ispod 59 godina starosti.
Ovaj scenario će samo otežati situaciju u vašoj dužnosti.
4. Padaš na prevaru za prevaru
Mnoge kompanije otkrivaju svoju sposobnost da smanji svoj dug. A obećanja koja oni daju mogu izgledati kao odgovor koji tražite.
Ali, pazite. Iako neki renomirani biznismeni nude usluge kreditnog savjetovanja i srodnih usluga, postoji nekoliko kompanija čija je primarna svrha da uzmu vaš novac. Drugi pokušavaju da smanjite dug, ali koristite sumnjive prakse kao što su zadržavanje vaših isplata na strani nekoliko meseci, čime ćete staviti na poziciju u kojoj ste toliko zaostajali na računima koje su vaši poverioci spremni da pregovaraju. Ovo može smanjiti iznos koji ćete na kraju platiti na računima, ali potencijalno ugrožavaju kredit.
Jedan od načina za prepoznavanje prevara je previše vidjeti kada traže od vas da platite: ako kompanija zahtijeva plaćanje unaprijed, verovatno ćete biti uvrijeđeni.
Još jedna crvena zastavica je ako obećavaju određeni ishod, jer niko ne može garantovati koje koncesije će vaši kreditori biti spremni da naprave. Pustite konvencionalnu mudrost ovde - ako zvuči previše dobro da bi bilo istinito, verovatno jeste.
Kada ste preplavljeni dugom, razumljivo je da želite brzo ili trenutno rešenje. Ali imajte na umu da niste preko noći otišli u dug, tako da nije vjerovatno da ćete moći tako brzo izvući iz toga. Ako želite da se uverite da se dobro izvučete, možda biste želeli preskočiti prečice.