Šta očekivati kada tražite investicije sa niskim rizikom?
Sve u životu je o kompromisima. Sa niskim rizičnim investicionim izborima, malo je verovatno da ćete izgubiti svoju glavnicu, ali i malo verovatno da ćete zaraditi vrlo visoku stopu povraćaja. Ako je to vrsta kompromisa koju tražite, u nastavku su prikazane sedam niskih rizičnih investicionih opcija koje treba razmotriti.
1. Štednja banaka
Štedni račun u vašoj banci ili kreditnoj uniji je mali rizik. Vaša vrednost računa neće se promeniti.
Ipak, možete izgubiti novac na spor i stabilan način, poput erozije. Ako vam štedni račun plaća 1%, a inflacija 3%, gubit ćete 2% godišnje u kupovnoj moći. Bankarski štedni računi su najbolji izbor kada vam je potreban pristup vašim novcem u bilo koje vrijeme.
2. Sertifikati o depozitu (CD-ovi)
Banke izdaju potvrde o depozitu koji vam garantuju određenu kamatnu stopu u određenom roku, kao što su šest mjeseci, jedna godina ili pet godina. Ako povučete novac prije isteka roka, može se primijeniti kazna. Kao i štedne knjige, CD-ovi su niski rizik. CD-ovi mogu biti dobro mesto za parkiranje novca za kupovinu koju znate da ćete morati napraviti u određeno vrijeme u budućnosti.
3. Trezorske hartije od vrednosti
Vlada SAD izdaje brojne vrste hartija od vrijednosti, sve one se smatraju niskim rizikom investicija. Postoje obveznice EE, I obveznice, TIPI, državna obveznica, državni zapisi i trezorske note. Te vrste investicija kupujete elektronski direktno iz američkog trezora putem online naloga.
Imam takav nalog, koji je vezan za moj račun za proveru.
4. Račun tržišta novca
Vaša banka može ponuditi račun tržišta novca koji može platiti nešto višu kamatnu stopu od standardnog štednog računa. Od vas se može zahtevati da zadržite minimalni balans da biste se kvalifikovali za višu kamatnu stopu. Račun tržišta novca malo se razlikuje od novčanih sredstava.
5. Stabilna vrijednost fondova
Stabilna vrednost je investiciona opcija koja je dostupna u okviru većine (ali ne svih) 401 (k) planova. To je investicija sa niskim rizikom u cilju očuvanja vašeg glavnog davaoca, obezbeđujući likvidnost, tako da možete da ga prenesete u bilo kom trenutku i postignete povratak koji se može uporediti sa obveznicama kratkog i srednjoročnog roka, ali sa manje volatilnosti (manje nihanja i niskih fluktuacija). Većina penzionera bi trebalo da uzmu u obzir stabilnu vrednost kao deo svog portfelja u okviru svog 401k plana.
6. Fiksne anuitete
Fiksne anuitete izdaje društvo za osiguranje. Oni su niski rizik jer se osiguravajuća kuća ugovorno slaže da vam plati fiksnu kamatnu stopu. Fiksna anuiteta je kao CD, osim ako se kamata akumulira odloženo od poreza. Za razliku od CD-a, plaćate kaznenu taksu ako povučete kamatu pre nego što dostignete 59 ½ godina. Jamstvo kamatnih stopa je jednako dobro kao i osiguravajuća kuća koja je izdaje. Vaš novac u anuitetu je izložen određenom riziku ako se osiguravajuća kompanija izađe iz posla. Ako ste pod granicama državnih garancija, vaš novac bi i dalje trebao biti zaštićen. Fiksne anuitete su dobar izbor da ste u visokoj poreskoj grupi, želite da vaš novac bude siguran i nećete ga koristiti do 59 1/2 ili kasnije.
7. Neposredni anuiteti
Odmah anuiteta garantuje vam određeni mesečni iznos prihoda. Kao i kod fiksne rente, garancija je jednako dobra kao i osiguravajuća kompanija koja je izdaje. Vaš novac u anuitetu je izložen određenom riziku ako se osiguravajuća kompanija izađe iz posla. Ako ste pod granicama državnih garancija, vaš novac bi i dalje trebao biti zaštićen. Neposredni anuiteti su najbolji izbor kada ste stariji i želite da vam garantuje dohodak do kraja života.
Povratak i očekivanje rizika za niske rizike
Nerealno je očekivati visoki prinosi od niskog rizika. Ne postoji besplatan ručak, a investicije koje nude potencijal za veće povrate takođe imaju viši stepen rizika. Da razumem rizik, mislim da je logično meriti investicioni rizik na skali od 1 do 5, a pet njih predstavljaju visok rizik i jedan je siguran izbor.
Ulaganja opisana na gore navedenoj listi biće kategorizirana kao 1 ili 2 na takvom nivou.
Kada da idete na izbor niskog rizika
Investicije sa niskim rizikom su optimalan izbor u svim sledećim situacijama:
- Ne znate šta još da radite sa svojim novcem.
- To je za tvoj hitni fond.
- Možda ćete morati da koristite novac za manje od deset godina.
Ako ulažete novac nećete morati da koristite u narednih deset godina, možda ćete želeti da razmotrite nešto što nudi potencijal za veći prinos, što može dovesti i do dodatnog rizika.
Proces izgradnje portfelja znači da smisleno izaberete investicije sa različitim nivoima rizika, tako da rade zajedno na zajedničkom cilju.