Kako izračunate sadašnju vrednost
Ako vam je potrebno 200.000 dolara od sada, dole je sadašnja vrijednost zasnovana na različitim pretpostavljenim stopama povraćaja:
- 3% $ 148,818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(Učinio sam ove proračune za aplikaciju kalkulatora hp12C koju koristim na svom iPhone-u i iPad-u. Unosi za to su: n = 10, i = stopa povrata, PMT = 0, FV = 200 000 dolara. vrijednost.)
Ovaj jednostavan izračun trenutne vrednosti pokazuje da što je veća stopa prinosa, to je niži iznos koji je danas potreban za finansiranje budućeg troška. Ovo je izazov u planiranju za penzionisanje; kako biste postigli veću stopu povrata, obično morate izabrati rizični portfolio, što znači da je veći povratak moguć, ali ne i siguran.
Ako želite nešto sa sigurnošću, morate prihvatiti nižu stopu povraćaja, što znači da je potrebno više uštede za isporuku istog životnog standarda.
Dobija čak i trikijeru u penziji zbog nepoznatog vremenskog horizonta
Pretpostavimo da znate da ste u penziji da ćete, u cilju udobnog života, trebati 20.000 dolara godišnje, pored prihoda od socijalnog osiguranja.
Koliko će vam trebati da uštedite da biste obezbedili 20.000 dolara godišnje? Izračunavanje sadašnje vrijednosti vam daje odgovor.
Da bi uradili ovu obračun, sada postoje dvije nepoznate varijable; stopu povrata i vašu dugovječnost. U tabeli na dnu ovog člana su odgovarajuće sadašnje vrijednosti uzimajući u obzir obe varijable.
U tabeli vidite da:
- Ako živite 20 godina i možete dobiti 5% stopu povrata, biće vam potrebno 261.706 dolara da biste vam obezbedili 20.000 dolara godišnje.
- Ako živite 30 godina i zaradite 3% stopu povrata, potrebno vam je 403.769 dolara.
Ako vaša porodična i lična zdravstvena istorija ukazuju da ste možda dugotrajni, bićete morali da uštedite više ili radite duže od nekoga sa kraćim životnim vekom.
Kako koristiti sadašnju vrijednost u planiranju za penzionisanje
Sadašnja vrijednost može se koristiti da bi vam pružila grubu ideju o iznosu koji vam je potreban da biste sačuvali na početku penzije kako biste zadovoljili svoje potrebe potrošnje . Dodali biste svoje očekivane godišnje troškove, oduzeli očekivane fiksne izvore prihoda kao što su socijalno osiguranje, odrediti koliko dugo mislite da ćete živeti , a zatim izračunati sadašnju vrijednost tog toka troškova. Uporedite to s onim što ste sada sačuvali ili šta mislite da ćete sačuvati do datuma penzionisanja i imate grubu predstavu o tome da li ste na putu ili ne.
Takođe možete da koristite kalkulacije sadašnjih vrijednosti kako biste napravili izbor o riziku.
Na primjer, pretpostavite da ste jedna žena, starija od 65 godina, a za život vam trebaju 20.000 dolara godišnje (1.666 dolara mesečno). Upotrebom kvotnog sistema na immediateannuity.com to možete videti odmah (april 2016.) koštati će vam oko 320.000 $ da biste osigurali $ 1.666 mesečnog prihoda za život u vidu anuiteta.
U ovom primeru možete uporediti to sa trenutnim vrednostima u tablici na dnu članka.
Da li je 320.000 dolara za 20.000 dolara godišnje dobar posao? Zavisi. Ako dugo živite i ne želite investicioni rizik onda je to prilično dobar posao!
Izračunavanje sadašnje vrijednosti u Excelu
Kada koristite Excelovu tabelu možete koristiti PV formulu da izvršite proračune za vas. Alatka za formulu će vas zamoliti za stopu, ukupan broj plaćanja, iznos plaćanja, buduću vrednost i da li plaćanje treba primeniti na početku ili kraju perioda.
Sadašnja vrijednost vašeg socijalnog osiguranja
Proračuni za sadašnju vrijednost su najbolji način da upoređujete izbor socijalnog osiguranja sa drugom. Ovi online kalkulatori za socijalno osiguranje koriste ovu metodologiju i izvršavaju račune za vas. Ovo vam može pomoći da vizuelno vidite koji je izbor vrijedniji za vas tokom očekivanog životnog veka.
Sadašnja vrijednost pansionskih opcija
Izračunavanje sadašnje vrijednosti također je efikasan način za upoređivanje različitih izbora penzija . Ako imate dug životni vek, jedna opcija može vam vrijediti više u smislu sadašnje vrijednosti od druge opcije. Ako ste oženjeni, trebalo bi da uzmete u obzir zajednički životni vek u vašim proračunima. Na veb lokaciji Finansijski arhitekti, u odeljku za tabelarne proračune na stranici "Resursi", videćete tabelu sa naslovom "Spreadsheet analize penzijskih opcija". Koristi sadašnju vrijednost i također će uticati na vjerovatnoće očekivanja života kako bi vam pomogao u upoređivanju penzionih opcija.
Tabela sadašnje vrijednosti
| Sadašnja vrijednost od 20,00 dolara godišnje | |||
| Povratak | 20 godina | 25 godina | 30 godina |
| 3% | $ 306,475 | $ 358,710 | $ 403,769 |
| 4% | 282.678 dolara | 324.939 dolara | $ 295,972 |
| 5% | $ 261,706 | $ 295,972 | $ 322,821 |