Razumevanje razlika u REDUX-u i vojnom penzionisanju
Postoje dva posebna plana za penzionisanje za pripadnike vojske aktivne vojske. To su programi visokih troškova i REDUX programa za penzionisanje.
Čak ni pripadnici vojske ne često razumeju posledice izbora jednog plana u odnosu na druge.
Visoki troškovi vojnog penzionisanja
U skladu sa tradicionalnim planom visokog troška vojnog penzionera, pripadnici službe koji su ušli u službu nakon 31. jula 1986. godine, imaju pravo da dobiju prosečnu penziju od 50% u prvih tri godine zarade od svoje osnovne plate. Svake godine koju vojni član posluži nakon dvogodišnje marke zarađuje ih dodatnih 2,5% povećanja na standardnu 50% penziju. Tako, na primer, ako biste radili još 10 godina i penzionisali sa 30 godina aktivne službe vojske, imali biste pravo na penziju u vrednosti od 75% (50% + 2,5% x 10 dodatnih godina) vaše baze platiti.
Pripadnici vojske imaju nekoliko komponenti u ukupnoj nadoknadi. Velika većina njihovih platnih računa sastoji se od njihove osnovne plate ili plate i dodatnih naknada kao što je osnovni dodatak za stanovanje (BAH) i osnovni dodatak za supstancu ili hranu (BAS).
BAH i BAS nisu uključeni u obračune za penzionisanje. Vojska samo izračunava svoju penziju za penziju na platnoj osnovi za članove službe.
REDUX stihovi visokih troje vojnog plana za penzionisanje
Kada pripadnik vojske dostigne svoj 15. godina službe, on ima izbor da prihvati jednokratni bonus od 30.000 dolara, koji ga onda zahteva da uđe u plan za penzionisanje REDUX-a.
Prema REDUU-u, Odjel za odbranu obračunava penzionisanje člana usluge po sniženi stopi od 40% njegove osnovne plate umjesto tradicionalnih 50% za 20 godina službe.
Drugi aspekti plana za penziju REDUX-a polako erodiraju ukupnu kompenzaciju penzionera. Za razliku od tradicionalnog High Three penzionog plana, REDUX takođe zahteva smanjenje troškova doprinosa za životni dodatak. Prema redovnom trogodišnjem vojnom planu za penziju, vlada svake godine usklađuje troškove života u skladu sa povećanjem indeksa potrošačkih cena (CPI). Ali, ako odlučite da prihvatite REDUX plan za penziju, troškovi života su jednaki CPI minus 1% svake godine.
Zašto REDUX može biti loš dogovor
Deset posto vašeg prihoda od trenutka kada se penzionišete (možda čak 38 godina) sve dok vaša smrt nije verovatna značajna zarada. Iznos od 10% koji je izgubljen između REDUX-a i High Three penzionih planova verovatno će biti mnogo više novca nego bonus od 30.000 dolara koji ste primili čak i ako ste zaradili neverovatnu stopu povraćaja na taj bonus.
Na primjer, narednik prve klase u vojsci (E-7) koji se napusti 2013. godine nakon 20 godina služenja u vojsci može očekivati da zarađuje oko 2140 dolara mesečno za svoju federalnu vladinu penziju pod tradicionalnim planom visokog troška za penziju (50% od proseka njegove najviše zarade od tri godine - 4,281 dolara) ili 25,680 dolara godišnje.
Shodno tome, on bi samo zaradio 1.712 dolara mesečno ili 20.548 dolara godišnje, ako je preuzeo REDUX opciju za penzionisanje.
Uzimajući u obzir opciju REDUX plana planiranja, članovi servisa u ovom primeru iznose nešto više od 5000 dolara godišnje u izgubljenom penzionom prihodu. To bi se izjednačilo sa gubitkom prihoda od 150.000 dolara tokom perioda od 30 godina (starosti od 38 do 68 godina), koji ne uključuje usklađivanje troškova života. Taj 30.000 dolara sada izgleda vrlo skupo, zar ne?
Kada uzimanje REDUX-a može biti smisleno
Uprkos bonusu od 30.000 dolara tokom 15 godina službenog člana vojne službe, postoji značajan finansijski nedostatak za prihvatanje REDUX plana za penzionisanje. Međutim, može postojati nekoliko slučajeva u kojima bi prihvatanje smanjene penzije moglo biti finansijski smisao.
Mnogi pripadnici vojske prihvataju REDUX plan za penziju u nastojanju da isplatu duga od visokog kamata.
Ili se suočavaju sa velikim školama za školarinu za svoju decu koja nisu uštedela tokom karijere. Ili, možda će želeti da uzmu u obzir paušalnu sumu za ulaganje u nadi da će napraviti 10% razliku godišnjeg prihoda za penzionisanje.
Iako je bonus od 30.000 dolara koji je uključen u REDUX plan za penziju, može izgledati kao lijepa neuspeh pet godina pre nego što stignete do dvogodišnjeg penzijskog znaka, važno je razumeti dugotrajne efekte koji će uticati na ukupan prihod za penzionisanje. Često je vrlo teško izvući nedostajućih 10% prihoda, a takođe i 1% godišnje izgubiti od manjih troškova života. Često se ne vredi kratkoročne dobiti pri žrtvama dugoročne zarade u penziji tokom vaših Zlatnih godina.
Gost Autor Hank Coleman je major u vojsci Sjedinjenih Američkih Država koji trenutno radi na aktivnoj dužnosti. Hank je ukrašen borbeni veteran već više od 11 godina sa dvogodišnjim obilaskom u Iraku. Pored toga, Hank piše o ličnim finansijama na svom blogu Money Q & A. Možete pratiti Hank-a na Twitter-u @HankColeman ili pogledati njegov podcast "Your Money: Your Choices" na iTunes-u.