Samo izaberite brokere koji su pokriveni ovom važnom zaštitom
Ako i kada brokerska firma bankrotira, bez zaštite od SIPC-a, klijenti će izgubiti svu svoju imovinu i biti izbrisani uprkos preduzećima koje su držali, kompanije kao što su Coca-Cola ili Berkshire Hathaway, savršeno su u redu.
S druge strane, sertifikati o fizičkim zalihama mogu biti izgubljeni i pored toga što se registrujete, stavljaju u sef, vraćaju se nakon prodaje i ponovo se registruju na novog vlasnika. Znajući ovo, vlada je stvorila Korporaciju za zaštitu investitora za vrijednosne papire - SIPC za kratko - 1970. godine kroz Zakon o zaštiti investitora. To nije agencija federalne vlade, već umjesto institucije članice u kojoj svaka finansijska institucija koja je dio toga plaća u sistem.
SIPC ne štiti investitore od gubitaka od svojih ulaganja. Sve to čini zameniti mnoge investicije koje se drže na njihovom računu ukoliko njihov broker ili finansijska institucija bankrotira. To je to. Ako ste posedovali 500 dionica General Electric pre stečaja, sve što ćete dobiti je 500 dionica General Electric na novom brokerskom računu u instituciji po vašem izboru nakon što ste osoblje SIPC-a sortirale stečaj.
To je jednostavno. U međuvremenu, GE bi mogla biti u porastu, moglo bi se smanjiti ili možda nigde nije otišlo.
Kako funkcioniše SIPC i koje investicije se pokrivaju
Važno je razumjeti šta SIPC ne pokriva. Prema zvaničnoj internet stranici "SIPC ne pokriva pojedince koji prodaju nepromišljene dionice i druge vrijednosne papire.
SIPC pomaže pojedincima čiji je novac, akcije i druge vrijednosne papire ukradene od strane brokera ili ugrožavaju kada brokerska kuća ne uspe iz drugih razloga ". Također kažu:
- Kada se uključi SIPC. Kada brokersko društvo propadne zbog gotovinskih novčanih sredstava i hartija od vrijednosti koje nedostaju na računima potrošača, SIPC obično traži od federalnog suda da imenuje poverenika za likvidaciju firme i zaštitu svojih klijenata. Sa manjim propustima brokerske firme, SIPC se ponekad bavi direktno sa klijentima.
- Investitori su podobni za SIPC pomoć. SIPC pomaže većini kupaca neuspješnih brokerskih firmi kada imovina nedostaje sa korisničkih računa. (Spisak neefikovanih investitora može se naći u četvrtom pitanju u sljedećem dijelu ove brošure).
- Ulaganja zaštićena od strane SIPC-a. Gotovina i hartije od vrijednosti - kao što su akcije i obveznice - koje klijent drži u finansijski problematičnoj brokerskoj firmi, štiti SIPC. Među investicijama koje nisu kvalifikovane za SIPC zaštitu su ugovori o rokovima fjučersa i valuta, kao i ugovori o ulaganju (kao što su komanditna ograničenja) koji nisu registrovani u Komisiji za hartije od vrednosti i berze prema Zakonu o vrijednosnim papirima iz 1933. godine.
- Uslovi pomoći SIPC-a. Korisnici neuspešne brokerske kuće vraćaju sve hartije od vrednosti (kao što su akcije i obveznice) koje su već registrovane na njihovo ime ili su u procesu registracije. Posle ovog prvog koraka, preostala sredstva klijenta se potom podeljuju proporcionalno s sredstvima koja se dijele srazmerno veličini potraživanja. Ako na računima potrošača nisu na raspolaganju dovoljna sredstva za zadovoljavanje potraživanja u okviru ovih limita, rezervni fondovi SIPC-a se koriste za dopunu distribucije do maksimalnog iznosa od 500.000 dolara po kupcu, uključujući najviše 100.000 dolara za gotovinske zahtjeve. Dodatna sredstva mogu biti dostupna kako bi zadovoljila ostatak potraživanja kupaca nakon što se uzme u obzir trošak likvidacije brokerske kuće.
- Kako funkcionišu transferi računa. U neuspešnoj brokerskoj firmi sa tačnim evidencijama, povjerenik koji je imenovan za sud i SIPC mogu se dogovoriti da neke ili sve račune kupaca prebace u drugu brokersku firmu. Korisnici čiji se računi prenose odmah se obaveštavaju, a zatim imaju mogućnost da ostanu u novoj firmi ili se presele na drugu brokersku adresu po njihovom izboru.
- Kako su vrijednosti vrednovane. Obično, kada SIPC traži da sud u likvidaciji postavi problematičnu brokersku firmu, finansijska vrijednost računa kupca izračunava se na osnovu "datuma podnošenja prijave". Kad god je to moguće, stvarnim akcijama i drugim vrijednosnim papirima u vlasništvu klijenta mu se vraćaju ili nju. Da bi se to postiglo, rezervni fondovi SIPC-a će se, ukoliko je potrebno, koristiti za kupovinu zamjenskih vrijednosnih papira (kao što su akcije) na otvorenom tržištu. Uvek je moguće da promene na tržištu ili prevara u neuspjeloj brokerskoj firmi (ili na drugim mestima) rezultiraju time što će povratne hartije od vrijednosti izgubiti - ili čak i sve - svoje vrijednosti. U drugim slučajevima, vrijednosni papiri su možda povećani u vrijednosti.
Koliko dugo će trajati da biste dobili svoje investicije Ako se SIPC mora ući i razriješiti stečaj bankarskog posrednika?
SIPC nastavlja da kaže: "Većina kupaca može očekivati da dobije imovinu za jedan do tri mjeseca.Kada su evidencije brokerske kuće tačne, isporuke nekih hartija od vrijednosti i gotovina korisnicima mogu početi ubrzo nakon što povjerilac prima popunjeni zahtjev obrasci od klijenata ili čak ranije ako povjerilac može prenijeti račune klijenata na drugog brokera-dilera. Kašnjenja od nekoliko mjeseci obično nastaju kada evidencija neuspešne brokerske kuće nije tačna, ali nije neuobičajeno za odlaganja koja se odvijaju kada problematična brokerska kuća firma ili njegovi direktori su bili uključeni u prevaru. "