529 su dizajnirane da rade sa stipendijama
Plan 529 je tip poreskog povlašćenog investicionog računa koji je posebno dizajniran za uštedu na fakultetu . Sa rastom poreza i povlačenjem za visoko obrazovanje, široko se smatra najprikladnijim računom koji se koristi prilikom štednje za visoko obrazovanje.
Međutim, mnogi roditelji zabrinuti zbog toga što bi imalo nekoliko promena koje su ostavljene za fakultet mogle utjecati na podobnost djeteta za stipendiranje ili drugu finansijsku pomoć. A šta ako dijete dobije stipendiju, a za školu nije potreban pun iznos?
Možete li i dalje pristupiti ostatku novca?
Evo odgovora na visokom nivou: 529 ne utiču na stipendije zasnovane na zaslugama i mogu smanjiti uticaj štednje na donacije zasnovane na potrebama. Plus, ako dobijete stipendiju, možete podići iznos stipendije bez ikakvih kazni.
Pre nego što uđemo u detaljan odgovor, međutim, postoji nekoliko stvari koje treba znati o finansijskoj pomoći.
Prvo, postoji nekoliko vrsta finansijske pomoći. To uključuje stipendije, grantove, zajmove i programe rada. Važna razlika koju treba zapamtiti jeste da za razliku od kredita, stipendija i grantovi ne moraju biti vraćeni.
Postoji niz faktora koji utiču na utvrđivanje podobnosti učenika za dobijanje finansijske pomoći, vrste za koje se kvalifikuju, i iznos koji oni mogu dobiti. I tipično je da učenici koriste više od ovih u kombinaciji da plate koledž, zajedno sa štednjom i porodičnim prihodom.
U svrhu ovog članka, fokusiraćemo se na stipendije i grantove (tj. Stvari koje ne moraju biti vraćene).
Dok terminologija može biti zbunjujuća, na osnovnom nivou možemo definisati razliku kao stipendije zasnovane na zaslugama ili donacije zasnovane na potrebama.
Kako učestvuju stipendije 529?
Dobra vijest je da za stipendije zasnovane na zaslugama 529 uštede ne utiču. I dok ne boli da bude pravedan student, u zavisnosti od organizacije koja pruža stipendiju, osim ocena koje se mogu uzeti u obzir, postoje i različite "zasluge".
Ovo uključuje sport, vannastavne aktivnosti i interese, klubove, eseje i druga takmičenja, glavne ili oblasti studija i još mnogo toga. Pored toga, tu su i brojne stipendije koje izdaju koledži i sami univerziteti, alumni organizacije, privatni donatori, kompanije, zajednice i druge organizacije.
Za grantove zasnovane na potrebama, 529 planova ima neki uticaj, ali oni takođe mogu pomoći da se smanji uticaj štednje na fakultetu u odnosu na štednju u drugim vrstama računa.
Šta znači zasnovano na potrebama?
Najčešće donacije obezbeđuje savezna vlada, ali države takođe obično imaju grantove. Mnoge druge organizacije, institucije i zajednice takođe pružaju stipendije studentima na osnovu potreba.
Za saveznu vladu i većinu drugih donatorskih institucija, kvalifikovanost se određuje pomoću FAFSA ili besplatne aplikacije za federalnu pomoć studentima. Na osnovu informacija koje ste dostavili prilikom popunjavanja FAFSA, određuje se vaš očekivani porodični doprinos (EFC).
Odatle, Federalna kancelarija za pomoć za studente izračunava finansijsku potrebu učenika tako što oduzima očekivani porodični doprinos (EFC) od ukupnih troškova prisustva (COA), uključujući školarinu, takse, prostor i board, knjige / snabdevanje i prevoz.
Razlika je finansijska potreba učenika, međutim, rezultujući paket finansijske pomoći (uključujući grantove i zajmove ) može ili ne mora pokriti vašu ukupnu finansijsku potrebu. Iz tog razloga, može biti rizično da se izbegne štednja za koledz u nadi da će finansijska pomoć popuniti praznine.
Vlasništvo nad 529 računa takođe čini razliku u uticaju koji ima. S obzirom na to da su 529-ovi obično imovina koja je u vlasništvu roditelja, obično se ocjenjuju do 5,64 posto za EFC. To znači da je studentski paket pomoći smanjen za maksimalno 5,64 odsto vrijednosti imovine. S druge strane, imovinu u vlasništvu učenika (kao što je poverenje ili zatvorski račun) procenjuje se sa mnogo većom stopom od 20 procenata.
Ako je 529 u vlasništvu nekog drugog (npr. Djed i babe), račun nema uticaja sve dok ne počnete uzimanje povlačenja.
Oni moraju biti prijavljeni kao neobrezani prihod studentu koji utiče na finansijsku pomoć sledeće godine.
Međutim, neke škole mogu koristiti CSS profil u proceni podobnosti za finansijsku pomoć. Ovaj obrazac koristi drugu metodologiju za prebrojavanje imovine porodice i može imati specifične izuzetke za 529 planova. Na primjer, imovina u 529 planu koji su u vlasništvu baka i djeteta ne prijavljuje se na FAFSA, ali od studenata se može tražiti da ih uključi u CSS profil. Samo nekoliko stotina škola koristi CSS profil, tako da ako vaš učenik ne pohađa neku od ovih, malo je verovatno da će uticati na podobnost kandidata za finansijsku pomoć.
Kako stipendije utiču na 529?
Šta ako vaše dijete stiče stipendiju i više vam nije potreban sav novac koji ste uštedeli u 529? Dok uvek možete povući svoj izvorni doprinos bez poreza ili penala, deo "zarade" podliježe kazni od 10% ako nije povučen za kvalifikovane troškove.
Međutim, 529 planova nudi poseban izuzetak za stipendije. Ako vaše dijete stiče stipendiju, u mogućnosti ste da povučete iznos stipendije bez plaćanja kazne.
Ali, moraćete da plaćate porez na dio zarade od povlačenja, tako da je bolje da je potrošite na druge kvalifikovane troškove ili promenite korisnika ako novac od prvobitnog učenika nije potreban.
Bottom Line
Iako su formule za podobnost za finansijsku pomoć podložne promjenama i mogu se pojaviti izuzeća specifične za državu ili školu , uopšteno govoreći, 529 planova je osmišljeno da podržavaju ako se kvalifikujete za stipendije ili grantove.
Za studente koji dobijaju stipendiju, iznos se može povući bez kazne sa 529 računa (ili se može koristiti za širok spektar drugih troškova).
Stipendije zasnovane na zaslugama ne utiču 529 planova, a pošto se vrijednost ovih planova ocjenjuje po nižoj stopi, one mogu smanjiti uticaj štednje na kvalifikaciju za grantove zasnovane na potrebama.
Bez obzira da li imaju uštedu na fakultetu, mnogi učenici smatraju da postoji razlika između stvarnih troškova koledža - uključujući školarinu, sobu i odbor, knjige i još mnogo toga - i paket finansijske pomoći koju primaju. Plan 529 može pomoći da se premosti taj jaz, i omogućiti studentu da diplomira sa manje (ili bez) duga.