Odaberite pravi cilj za vas, zatim počnite!
Kad je u pitanju plaćanje za koledž, što ranije počinjete, bolje. Ali započinjanje može biti ogromno. Troškovi koledža raste - očekuje se da će se udvostručiti u narednih 10 godina - i postoji mnoštvo drugih nepoznatica za koje planiraju. Javni ili privatni univerzitet? U državnom ili van države? Da li će vaše dijete dobiti stipendije? Šta je s gradskom školom?
Srećom, ne morate znati odgovore na sva ova pitanja kako biste započeli sačuvanje.
Evo nekoliko najkorisnijih strategija za odlučivanje o tome koliko štedi za koledž.
1. Izaberite krajnji cilj
Jedan od najčešćih načina za postavljanje cilja štednje zasnovan je na projektovanoj ceni koledža. Pomaže da počnete koristeći jedan od kalkulatora tamo da biste vam pomogli da procenite troškove koledža za svoje dijete, na osnovu faktora kao što su starost vašeg djeteta, vrsta škole za koju očekujete da vaše dete prisustvuje, a očekivani rast troškova koledža. Takođe treba razmotriti da li postoji određena škola za koju već znate da vaše dijete želi prisustvovati.
Da se malo šokira nalepnica? Dobra vijest je da li štedite za in-state, van državnog ili privatnog, ne morate planirati cijeli iznos.
Mnogi finansijski savjetnici umjesto toga preporučuju uštedu oko jedne trećine troškova koledža, uz očekivanje da će ostatak potražiti od finansijske pomoći, stipendija i trenutnog prihoda roditelja i / ili studenata (npr. Studija rada).
Ovo može učiniti cilj da štednja učenika postane realnija i ostvariva.
Recimo, na primer, da je vaše dijete rođeno 2017. godine i da ste spremni za početak štednje (dobro za vas!). Da biste platili za ⅓ projektovane troškove koledža, vaš krajnji cilj mogao bi biti 73.700 dolara za javni in- državni univerzitet, 116.800 dolara za javnu, van državnu školu i 145.100 dolara za privatni koledž.
2. Postavite pravi mesečni cilj za alatku za štednju
Da li je malo previše teško zamisliti krajnji cilj, godine od sad? Razmislite o tome da li ćete je vratiti mesečnom iznosu doprinosa. Samo zapamtite kako ćete uštedjeti učiniti veliki uticaj na to koliko ćete uštedjeti do trenutka kada vaše dijete počinje koledž.
Mnogi stručnjaci preporučuju korišćenje 529 plana štednje koledža , investicionog računa privilegovanog poreza koji radi kao Roth IRA za koledž. Plan 529 nudi rast i povlačenje poreza za kvalifikovane troškove visokog obrazovanja, koji uključuju školarinu i takse, prostoriju i knjižicu, knjige, računare i troškove specijalnog obrazovanja.
Šta to znači za vas? Izbor plana 529 mogao bi značiti znatno niži mjesečni doprinos, s obzirom da novac raste tokom vremena. Planom 529, preporučeni mesečni doprinosi za dijete rođene 2017. godine biće oko 165 dolara za državnu državnu školu, 260 dolara za javno van državnosti ili 325 dolara za privatni univerzitet.
Ako nameravate da uštedite koristeći tradicionalni štedni račun ili poreski investicioni račun, želeli biste u skladu sa tim prilagoditi svoj mesečni doprinos. Na primjer, trenutna prosječna kamatna stopa na štednim računima je 0,06 procenta APY.
Po tom kursu, na štednom računu, trebalo bi da uložite oko 300 dolara mesečno 18 godina da biste platili 1/3 planiranog troška javnog, in-state koledža, oko 500 dolara za van državnosti, i oko $ 600 mesečno za privatni univerzitet.
Skoro udvostručite traženu uštedu u poređenju sa 529 !
Upotreba poreskog investicionog računa može donijeti znatno bolje povraćaj vaše ušteđevine. Sa prosečnim prihodom od 7 odsto, mesečni doprinos od oko 190 dolara bi pokrio predviđene troškove javnog univerziteta u državi, 300 dolara za van državnosti, ili oko 390 dolara za privatni koledž. Međutim, propustiće se poreznim izuzećima plana 529 za dividende i dobitke.
3. Odlučite na osnovu onoga što možete dati
Na kraju, možete postaviti mesečni štedni cilj za koledž zasnovan na tome šta vaša porodica može priuštiti. Ovo je dobar pristup ako u vašem budžetu nema puno prostora za vješanje.
Naravno, ono što je dostupno će se veoma razlikovati od jedne porodice do drugog. Ako niste sigurni šta je moguće za vašu porodicu, pokušajte da je prekinete upotrebom pravila formule Lumina Fondacije.
Iako je prvobitno bio namenjen kao referentni nivo za koledže koji žele proširiti pristup visokom obrazovanju, formula se svakako može koristiti od strane porodica. Ovim pristupom se preporučuje da porodice plaćaju koledž koristeći benčmarkove:
- Porodice uštede 10% svog diskrecionog prihoda;
- Porodice uštede u periodu od 10 godina; i
- Studenti rade 10 sati nedeljno dok pohađaju fakultet.
Diskrecioni prihod se obično definiše kao ukupan prihod nakon poreza, minus sve minimalne troškove preživljavanja kao što su hrana, lekovi, stanovanje, komunalne usluge, osiguranje, transport itd.
Fondacija Lumina navodi da je u svrhu ovih benčmarka svaki prihod veći od 200 procenata federalnog nivoa siromaštva "diskrecionaran". Za porodicu od 4 u 2017. to bi bilo koji prihod veći od 49.200 dolara.
Slijedeći ovu formulu, porodica koja godišnje proizvodi prosječno 100.000 dolara, može uštedjeti 10 posto preostalih 50.800 dolara ili 423 dolara mesečno. Preko 10 godina, to je skoro 51.000 $ sačuvano za koledž. Sa studentom koji rade 10 sati nedeljno 50 sedmica godišnje po sadašnjem iznosu od 7,25 dolara, to je dodatnih 3,625 dolara za ukupan doprinos od 14,500 dolara za 4 godine.
Naravno, ako se vaš prihod povećava ili smanjuje, vaši doprinosi se mogu prilagoditi u skladu s tim. I uvek možete učiniti ovu metodologiju da ide dalje koristeći alat za uštedu poreza, kako biste povećali svoj novac tokom vremena.
Na primjer, ako je porodica sa osmogodišnjim djetetom počela uštedjeti $ 423 mjeseca u 529 planu štednje, taj iznos bi mogao porasti na 75.300 dolara za 10 godina. Ovo bi bilo dovoljno da pokrije ⅓ troškova koje stručnjaci preporučuju za državnu školu, ili oko ½ troškova univerziteta u državnom vlasništvu.
Konačne misli
Iako je lak za šokiranje naljepnica zbog visokih troškova koledža, zapamtite da je količina koja vam je potrebna za uštedu vjerovatno mnogo niža.
Važno je započeti što je pre moguće, i biti konzistentan sa štednjom. Međutim, ako je vaše dijete starije, ne paničite - još uvijek možete uštedjeti značajan iznos u kraćem vremenskom okviru.
Finansijska pomoć, stipendije, studentski posao, vaš prihod dok vaše dijete idu na koledž, a doprinosi iz porodice mogu sve pomoći u nadoknadi ostatka.