Otkrijte šta šteti vašu ocenu
Da biste poboljšali svoj kreditni rezultat, potrebno je da razumijete šta loše čini vaš kreditni rezultat.
Pre nego što uradite nešto drugo, naručite kopiju vašeg kreditnog izveštaja i kreditnog rezultata . Možete naručiti sve tri kreditne izvještaje o kreditnom izvještaju i rezultatima, ili možete početi sa samo jednim. Ako tražite način smanjenja troškova (kreditni izvještaji i ocene mogu biti $ 20 i više), postoji nekoliko načina da dobijete besplatne kreditne izvještaje i rezultate kredita.
Pogledajte svoj kreditni rezultat. To je trocifreni broj između 300 i 850 ako ste naručili FICO ili drugi generički rezultat ili između 550 i 990 ako ste naručili Vantage Score . U oba slučaja, trebalo bi da imate objašnjenje zašto je vaš kreditni rezultat nizak. Na primjer, velika iskorišćenost kredita , premalo računa ili nedavne greške možda utiču na vašu kreditnu ocjenu.
Zatim, pregledajte svoj kreditni izveštaj za određene račune sa visokim iskorišćenjem ili delinkvencijama. Ako su negativni stavovi netačni, uklonite ih spornim putem sa kreditnim birojem ili sa informacijskim priborom.
Prevazišli svoju historiju negativnog plaćanja
Ako vaš izveštaj o kreditiranju sadrži nekoliko delinkvencija, moraćete da platite dosadašnje stanje na računu i počnete sa dodavanjem pozitivnih uplata u svoj kreditni izveštaj. Otvorite nove račune kako biste započeli izgradnju pozitivne istorije plaćanja ako su svi ostali računi zatvoreni. Zbog niske ocene, možda ćete imati problema sa dobijanjem odobrenja za tradicionalnu kreditnu karticu.
Srećom, postoje i druge mogućnosti za dobijanje kreditne kartice sa lošim kreditom kao što je osigurana kreditna kartica, maloprodajna kartica ili kreditni kredit.
Kada dobijete novi račun, izvršite svoja mjesečna plaćanja na vrijeme, čak i ako to znači podešavanje automatskog plaćanja. Ključ je da prekrijete vašu negativnu istoriju plaćanja pozitivnim isplatama.
Niža kreditna upotreba
Visoko iskorišćenje kredita znači da su saldo na vašim kreditnim karticama i krediti visoki u odnosu na kreditni limit ili izvorni iznos kredita. Rešenje za visoko iskorišćenje kredita je prilično jednostavno - isplatiti te salde. Naravno, ovo može potrajati puno vremena ako nemate dovoljno novca da unesete svoje kreditne kartice u roku od 10-30% od kreditnog limita.
Možda ćete moći da premeštate svoje ravnoteže na način koji olakšava korišćenje. Na primjer, ako jedna kreditna kartica iznosi 50% iskorišćenost a druga ima $ 0 bilans, možete prenijeti dio bilansa kako biste izjednačili svoje korištenje. Da biste ovo isključili, potrebno je osigurati da je novi balans kreditne kartice ispod 30% granice. Ne zaboravite da procenite troškove transfera balansa u vašoj odluci. Možda je jeftinije da ostavite svoj balans gde se nalazi i samo ga isplatite agresivno.
Govoreći o korišćenju kredita , ako počinjete sa novim računima za kreditne kartice , obavezno držite ove salde u rasponu od 10 do 30% od kreditnog limita . To je najbolji nivo za izgradnju dobrog bonusa . Bilo šta gore može da povredi vašu kreditnu ocenu.
Uzmi mješavinu kredita
Objedinjavanje kreditnih računa je važno jer pokazuje zajmodavcima da imate iskustva sa različitim vrstama računa. Kreditne kartice se razlikuju od kredita za plaćanje kredita i ako dobro postupite sa obe strane, vi ste bolji kreditni rizik od zajmoprimaca koji nikada nisu imali jedan ili drugi.
Ako vam je potreban kreditni kredit na vašem kreditnom izveštaju, pogledajte lokalnu kreditnu uniju. Neki kreditni sindikati nude kreditne kredite za izgradnju lošeg kreditnog rezultata . Kada budete odobreni za kredit, princip iz kredita deponovan je na kamatonosni štedni račun.
Obavljaju redovna, mesečna plaćanja na zajam, ne iz novca na štednom računu, već iz sopstvenih sredstava. Vaša pozitivna plaćanja prijavljuju se kreditnim biroima svakog meseca. Kada se zajam otplati, štednja i kamata su vaši. Kredit kreditnog graditelja je takođe mogućnost dodavanja računa tanoj kreditnoj profilu koji ima nekoliko ili ne računa.
Uverite se da koristite stare račune
Starost vaše kreditne istorije iznosi 15% vaše kreditne istorije. Najlakši način da poboljšate kreditni rezultat u ovoj oblasti je da se vaši kreditni računi stariji. Obavezno koristite svoj najstariji kreditni račun periodično kako biste ga držali aktivni. Ako pustite račun u miru, u vašoj kreditnoj istoriji neće biti puno težine. (Neki izdavači kartica čak i otkazuju neaktivne račune.)
Količina vremena od kada ste prvi put uspostavili kreditnu istoriju samo je jedan deo načina na koji se izračunavaju kreditne ocjene u vašoj kreditnoj dobi. Prosječna starost svih vaših računa je još jedan faktor. Otvaranje puno novih računa može smanjiti prosečnu kreditnu dobu, pa ih ne otvarajte nepotrebno. Ali, definitivno, otvorite naloge kako bi vam pomogli u ocjeni kredita u drugim oblastima.
Neka stariji upiti doba
Ankete se primećuju na vašem izveštaju o kreditu svaki put kada se prijavite za kredit. Za razliku od drugih negativnih informacija, upite samo ostaju na vašem kreditnom izveštaju dve godine, ali oni utiču samo na vašu kreditnu ocenu 12 meseci.
Ankete su samo 10% od vašeg kreditnog rezultata, ali teoretski, oni imaju potencijal da vas izbace sa 600 na 540. Nakon što otvorite nekoliko novih naloga da biste obnovili kreditni rezultat, neka ove upite staraju pre nego što razmislite o dobijanju bilo koji novi račun.
Daj joj malo vremena
Već možete raditi sve ispravne stvari - otvorili ste neke nove račune, uhvatili ste se na delinkvance, platili ste svoje salde i plaćali račune na vreme - i još uvek niste videli poboljšanje u vašem kreditnom rezultatu. Najbolje je da sačekate. Potrebno je vreme da se vaš kreditni rezultat oporavi od ozbiljno negativnih informacija , za upite da vam padne kreditni izvještaj, a za pozitivnu istoriju plaćanja nadmašite negativnu prošlost. Budite strpljivi i proverite kreditni rezultat za nekoliko meseci kako biste videli koji faktori rizika i dalje utiču na vaš rezultat.