Šta je VantageScore?
Kada većina ljudi govori o bonitetnim ocjenama, oni se odnose na FICO rezultat, brend koji se najviše koristi od zajmodavaca. Ali, to nije jedini kreditni rezultat tamo. VantageScore su pokrenuli tri glavna kreditna biroa - Equifax, Experian i TransUnion - u martu 2006. godine.
Kreditni biroi došli su do VantageScore-a, tako da bi rezultati potrošačkih kredita bili konzistentni među sva tri kreditna biroa.
Pre VantageScore-a, svaki od kreditnih biroa je koristio svoj vlastiti model ocenjivanja kredita koji je dovodio do razlika u kreditnim rezultatima čak i za isti kreditni izvještaj.
VantageScore 3.0
U 2013. godini VantageScore je objavio 3.0 verziju svog kreditnog rezultata, što je poboljšalo predviđanje rezultata i generisalo rezultate za milione potrošača koji su ranije bili neobrezani. VantageScore 3.0 je takođe usvojio opseg od 300 do 850.
VantageScore 3.0 izračunava bonitetne rezultate na osnovu šest ključnih faktora .
- Istorija plaćanja - 40%
- Starost i vrsta kredita - 21%
- Procenat korišćenog kredita - 20%
- Ukupna stanja / dug - 11%
- Nedavno kreditno ponašanje i upiti - 5%
- Raspoloživi kredit - 3%
Pored toga, VantageScore 3.0 opraća potrošače zbog nepravilnosti tokom prirodnih katastrofa, nagrađuje potrošače "visokog kvaliteta" za isplaćene hipoteke, isključuje plaćene kolekcije i minimizira površno povećanje od ovlašćenog korisničkog piggybackinga.
Prethodni modeli VantageScore
Rezultati izračunati korišćenjem VantageScore 2.0 i prethodnih modela su se kretali od 501 do 990, a veći rezultati su bolji. VantageScore dodeljuje pismeni ocenjivač svakom potrošačevom kreditnom rezultatu. Pismo ocenjuje nagađanjem da ne sazna šta je dobar kreditni rezultat.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% potrošača su Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Non-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, visok rizik, 19%
VantageScore Formula
VantageScore se izračunava na osnovu informacija u vašem izveštaju o kreditu, ali najsvežija 24-mesečna kreditna istorija ima najznačajniji uticaj na VantageScore.
VantageScore 2.0 i prethodni modeli su merili šest faktora kreditnog rezultata na sledeći način:
- 28% - Istorija plaćanja - da li su vaša plaćanja zadovoljavajuća, neispravna ili pogrešna
- 23% - Korišćenje - iznos kredita koji ste koristili
- 9% - Stanje - iznos nedavno prijavljenih tekućih i neispravnih stanja
- 8% - Dubina kredita - dužine vaše kreditne istorije i vrste računa koje imate
- 30% - Nedavni kredit - broj nedavno otvorenih kreditnih računa i zahteva za kreditiranje
- 1% - Dostupni kredit - iznos raspoloživog kredita na računima vaše kreditne kartice
Ocena VantageScore vs. FICO
Formula VantageScore je slična fikusnoj formuli FICO (istorija plaćanja, nivo duga, starost kreditne istorije, vrsta računa, upite), ali se kategorije razdvajaju različito: starost kreditne istorije i vrsta računa uključena u dubinu kredita VantageScore-a (15% naspram 13%).
Pored korišćenja kredita (30% od vašeg FICO bodova), VantageScore takođe razmatra kreditne kartice i pozajmice i dostupne kredite (10% Vantage Score).
VantageScore će nastaviti da varira od jednog kreditnog biroa do sledećeg pošto su podaci u vašim kreditnim izveštajima različiti.
Kreditne ankete i VantageScore
Možete proveriti VantageScore bez smanjenja kreditnog rezultata, jer ova vrsta izveštaja o kreditnom izveštaju ne utiče na vaš kredit. Vaš VantageScore utječe na pitanja koja su rezultat vaše aplikacije za kredit, kreditnu karticu ili drugu uslugu.
Kako pogledati vašu prednost
Možete dobiti besplatne verzije VantageScorea od Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com i Quizzle.com.