Pojednostavljenje finansija za penzionisanje počinje sa organizacijom
Navedite sve penzione račune
Penzionisani račun je sve što je - ili je bilo - u planu koji je poslat poslodavcu kao 401 (k), 403 (b), odloženi komp plan, SEP, SIMPLE, itd. Ili bilo koji lični račun za penziju, kao što je IRA . Ako imate anuiteta koja je nazvana kao IRA uključite je na ovu listu. Ako ste u braku popunite račune za penziju posebno od računa vašeg supružnika. Ako imate preko svog poslodavca Roth IRA ili Designated Roth račun, navedite te salde odvojeno od drugih računa za penzionisanje.
Sada, pogledajte koji se računi možete kombinirati . Na primjer, svi vaši IRA mogu se prenijeti u jedan IRA račun uz stare 401 (k) bilans na računu. Međutim, ne možete kombinovati svoj penzijski račun sa računom supružnika.
Pratite ono što posedujete i dugujete u izjavi o neto vrijednosti
Pored računa penzionisanja, možda ćete imati i druge račune štednje i investicije, akcije, obveznice ili zajedničke fondove koji nisu u vlasništvu unutar penzionih računa.
Navedite ove račune i odlučite koji će, ili koji iznos, odrediti kao račun za hitne slučajeve ili rezervu.
Takođe navesti druge glavne stvari kao što su vaš dom, auto kuća, kolekcija pištolja, druga kolekcija itd. Ideja je da ne navedete sve što posedujete, već da navedete stvari koje imaju vrijednost koja se može prodati ili likvidirati ako ste bili loši finansijska situacija.
Kada navedete ove stavke, ne naduvajte njihovu vrijednost - navesti ih na ono što mislite da biste mogli da ih prodate.
Ako imate i dugove popisite to. Na primjer, desno od vaše kućne vrijednosti, navedite bilo koji preostali hipotekarni balans. Zatim biste imali još jednu kolonu koja je oduzela preostali dug od vrednosti imovine tako da imate stavke " neto vrijednost ". Izjava o neto vrednosti treba ažurirati svake godine.
Kreirajte vremenski okvir prihoda
Kada se penzionišete, svi izvori prihoda ne počinju istovremeno. Ako napravite pametan plan, namerno ćete odlučiti kada bi trebalo početi određene stavke, kao što je socijalno osiguranje. Na primer, pretpostavimo da ćete se penzionisati na 65 godina, ali nećete pokrenuti socijalno osiguranje do 70. Međutim, vaš supružnik, koji je ista godina kao i vi, počne sakupljati socijalno osiguranje za vašu evidenciju kada on / ona dostigne starost od 66 godina. Sada imate različite količine prihoda koji počinju u različitim godinama. Vremenski okvir prihoda sve ovo otkriva za vas, tako da možete vidjeti koji iznos vaše uštede ćete morati koristiti za popunjavanje praznina. Želite da uključite projektovane minimalne distribucije iz penzionih računa u ovoj vremenskoj liniji. Koristićete ove informacije da procijenite porez na dohodak koji će se dugovati u penziji.
Napravite vremenski raspored troškova
Vremenski okvir potrošnje je nešto drugačiji od budžeta. Potreban vam je budžet ili lista svih troškova da biste dovršili vremenski okvir potrošnje. Ono što ćete uraditi jeste da uzmete svoje troškove i projektujete ih u budućnost. Ovo je važno jer se svi troškovi ne pojavljuju svake godine. Na primer, mnogi penzioneri zaboravljaju budžet za eventualnu kupovinu novog automobila. Projektovanje predstojećih troškova za svaku narednih 10 do 20 godina može biti sigurno da ne previdite stvari. Najčešće stvari koje su propustile na penzionom budžetu su premije Medicare Part B i drugi troškovi zdravstvene zaštite, kupovina novih automobila, popravke kuće, kao što su zamena krova ili nova tepiha, stomatološka zaštita i potreba za dodatnim uslugama kao što su rukotvorac, njegu dvorišta, održavanje bazena ili usluge čišćenja kuće.
Izlistaj sve politike osiguranja
Polise osiguranja treba pregledati jednom u neko vrijeme. Počnite tako što ćete ih sve navesti od strane vlasnika i broja politike. Tada jednom godišnje možete se vratiti na listu kako biste započeli svoj pregled. Kategorizujte svoje politike prema imovini i žrtvama (vlasnik kuće, auto, itd.), Život , zdravlje, invaliditet i dugotrajna briga . Zatim pregledajte svaku kategoriju u svjetlu vaših trenutnih ciljeva i trenutne cijene za tu vrstu politike. Evo nekoliko saveta koji će vam pomoći.