Pregledi politike osiguranja treba da budu deo finansijskog plana
Važno je periodično razmatrati politiku osiguranja. Previše često postavljamo polise osiguranja u fioci datoteka i zaboravljamo da neke stavke u njima treba ažurirati s vremena na vrijeme.
Najlakši način da organizujete i pregledate svoje polise osiguranja je da napravite rezime sa jedne strane za svaku politiku. Većina polisa osiguranja sadrži stranicu ispred ugovora o osiguranju koja se zove " stranica sa deklaracijama " ili "sažetak politike". Sadrži većinu informacija koje želite pregledati.
Takođe možete kreirati sopstveni šablon sažetaka politike na papiru, u dokumentu riječi ili u Excel datoteku. Upisivanjem relevantnih informacija u svoj predlog može vam pomoći da to razumeš i zapamtite.
U svakom slučaju, počnite tako što ćete pregledati osnove ispod:
- Vrsta politike - Da li je zdravstveno osiguranje , životno osiguranje, osiguranje dugoročne zdravstvene zaštite, invalidsko osiguranje, osiguranje imovine i žrtava ili auto osiguranje? Ako pregledate ili sumirate politiku životnog osiguranja, navedite koju vrstu politike osiguranja života je: vježba, cijeli život, univerzalni život ili vijek trajanja.
- Osiguranje osiguranja - Ko je osiguranje koje obezbeđuje osiguranje? Pratite broj službe za korisničku službu koju možete pozvati ili kontakt informacije za svog osiguranja.
- Broj politike - Uvek će vam biti potreban broj svoje politike kada pozovete i postavite pitanja o polisu osiguranja.
- Datum izdavanja - Važno je znati datum kada je osiguranje izdato, posebno kada je u pitanju životno osiguranje, jer rok osiguranja ima datum isteka, a trajno osiguranje će imati naknadu za predaju koja se može primijeniti ako otkažete politiku u prvih pet do dvadeset godine.
- Premium Required - Uvek pratite premiju koju plaćate i koliko često plaćate. U slučaju cjelokupne politike osiguranja života, politika bi mogla biti isplaćena . U tom slučaju, ukoliko ste kreirali rezime politike, napisali biste: "Nema premija koje se zahtevaju u ovom trenutku jer se premije plaćaju od dividendi unutar politike". Za druge vrste osiguranja, možete da navedete nešto poput "Premium od 225 USD mesečno plaćeno automatskim odbitkom od provere računa".
- Osiguran - za koga se odnose koristi; vi, vaš supružnik ili izdržavano dijete?
- Korisnik - Za životno osiguranje, ko je korisnik? Ako je bivši supružnik ili korisnik koji ste imenovali pre vjenčanja, obratite se društvu za osiguranje radi promjene formulara korisnika kako biste ažurirali informacije. Neće se pobrinuti za to . Morate popuniti odgovarajući obrazac i poslati ga osiguravajućoj kompaniji.
Jednom kada imate osnove, vi ćete želeti da pogledate detalje pravila kako biste razumeli kako funkcionišu pogodnosti i koja ograničenja mogu da se primene. Ako pogledate detalje, možete da otkrijete oblasti u kojima možete imati duplu pokrivenost, previše pokrivenosti ili područja u kojima niste osigurani.
Da biste obavili detaljni pregled osiguranja, pozovite svog zastupnika ili postavite sastanak s njima, i da ih prođu kroz svaku karakteristiku vaše politike, objašnjavajući kada se primjenjuje, kako biste se kvalifikovali i koliko ćete platiti za to. Ispod se nalazi kratak pregled detalja koje želite da pregledate za svaku vrstu osiguranja koje imate.
Pregled životnog osiguranja
Za životno osiguranje pratite ukupnu korist od smrti, kao i sve dodatne vozače kao što je odricanje od premije u slučaju invaliditeta ili mogućnost pristupa smrti u ranom slučaju u slučaju dijagnoze terminalne bolesti.
Ako imate politiku termina, stavite podsetnik na kalendar u godini kada je politika istekla. U tom trenutku ćete morati da procijenite opcije i vidite da li vam je još uvijek potrebno pokriće životnog osiguranja .
Pored toga, ako vaša politika ima novčanu vrednost, pratite performanse investicija unutar nje i pozovite osiguravajuću kompaniju da zatraži nešto što se zove "ilustracija na snazi". Ilustracija na snazi će projicira kako će politika trajati do kraja života. Ako je politika dobro obavljena i očekuje se da će to i dalje raditi, možda ćete moći da odustanete od premija. Ako politika nije dobro obavljena, možda ćete morati da platite višu premiju kako biste je zadržali na snazi. Pregledanje politika na redovnoj osnovi može vam pomoći da predvidite ove buduće promene.
Dugoročni pregled osiguranja osiguranja
Za osiguranje dugoročne zdravstvene zaštite trebate znati koristi od "na dan" i koliko dugo će trajati beneficija.
Na primjer, vaša politika može platiti 100 USD dnevno u trajanju do 500 dana u slučaju da se kvalifikujete za dugoročnu pomoć. Takođe ćete želeti da znate da li vaša politika obuhvata negu u kući ili samo usluge koje se pružaju u pomoćnom objektu. Da biste imali pravo na beneficije, većina pravila zahteva da vam treba pomoć sa dve od šest aktivnosti dnevnog života i imati neku vrstu čekanja, kao što je 90 dana ili 120 dana. Što duži period čekanja, više vaših sopstvenih sredstava koje želite izdvojiti, tako da biste mogli platiti džep ako se desi kratkoročna potreba za negom.
Pregled politike zdravstvenog osiguranja
Za zdravstveno osiguranje, provjerite da li znate svoje odbitne i maksimalne troškove izvan džepa. Na primjer, ako politika ima odbitak od 3.000 dolara i maksimalni iznos od 6.000 dolara za izdržavanje, vi ćete želeti da izdvojite 9.000 američkih dolara u frižideru za hitne slučajeve ili na račun zdravstvene štednje koji će se koristiti za tu svrhu. Takođe ćete želeti da znate detalje kao što je "politika plaća 80% pokrivenih usluga nakon što podnesem 50 dolara za isplatu."
Pregled invalidskog osiguranja
Za invalidsko osiguranje želite znati mjesečnu korist koja se plaća, koliko dugo će vam platiti, i kako osiguravajuća kuća definiše invaliditet. Politika koja plaća samo ako izgubite ruku i nogu nije mnogo korisna za većinu ljudi. Mnoge invalidnosti nisu takve prirode.
Profesionalci žele politiku koja štiti njihovu sposobnost da rade u svojoj specifičnoj karijeri. Na primer, hirurgu treba svih deset prstiju; ako bi oni bili povređeni i izgubili upotrebu prsta, možda ima mnogo poslova koje bi i dalje moglo uraditi, ali najbolja politika invaliditeta za njih će i dalje osigurati dobrobit bar u određenom vremenskom periodu, jer više ne mogu obavljati operacija.
Pregled nekretnine i osiguranja za slučaj nezgode
Za osiguranje imovine i žrtava, pogledajte svoju ukupnu pokrivenost u odnosu na ono što posjedujete i na vašu neto vrijednost. Kako porasta neto vrednost, potrebno je povećati i iznos osigurane zaštite. Ako bi neko bio povređen na svojoj imovini i tužio vas, da li bi se pokrivalo vaše pokriće? Pomaže znati koje stavke su isključene iz pokrivenosti. Najbolje je pregledati ovo sa svojim agentom za osiguranje i prilagoditi pokrivenost po potrebi. Ako vodite poslovanje iz svog doma, obavezno to dovedite do svog agenta. Da, možda će biti potrebno dodatno pokriće, ali je bolje da platite malu premiju da biste pokrivali stvari, nego da doživite razarajući nepokriveni gubitak.
Razmatranje politika nije uzbudljivo, ali je deo dugogodišnjeg dugoročnog procesa finansijskog planiranja.