Sa direktnim uplatama, debitnim karticama i kreditnim karticama, sve manje i manje ljudi koristi gotovinu i čekove za transakcije. U anketi o plaćanju od 2016. godine, procesor plaćanja TSYS je utvrdio da 75% ljudi želi da koristi kreditne ili debitne kartice za transakcije.
Ako čitate ovo, šanse su da ste jedan od onih koji preferiraju plaćanje transakcija sa plastikom. Dakle, kada platite kreditnu karticu poslovnim putem ili putem telefona možda biste možda bili šokirani kada biste saznali da plaćaju naknadu za kreditne kartice.
Da li je ovo legalno? Da li su preduzeća dozvoljena da naplaćuju komfornu naknadu korisnicima koji žele koristiti svoje kreditne kartice?
Koja je pogodnost za kreditnu karticu?
Komforna naknada je naknada koju preduzeće naplaćuje kupcima koji koriste kreditne kartice, a ne drugi način plaćanja koji je standardan za posao. Na primjer, preduzeće koje tradicionalno prihvata provjeru ili ACH za transakcije nudi platne kartice za plaćanje jer pogodnost može naplatiti dodatnu naknadu za tu pogodnost.
Pogodnosti Naknade protiv doplataka
Korisničke naknade za kreditne kartice i nadoknade se često koriste naizmenično, ali one nisu iste stvari. Doplata je naknada koja se naplaćuje kupcima jednostavno zato što koriste kreditnu karticu. Ugovori o trgovačkim kreditnim karticama obeshrabruju trgovce da naplaćuju doplatu za transakcije. Osim toga, nadoknada je nezakonita u Kaliforniji, Koloradu, Connecticutu, Floridi, Kansasu, Maineu, Massachusettsu, Njujorku, Oklahomi, Teksasu i Portoriku.
Dok izdavaocima kreditnih kartica nije dozvoljeno da naplaćuju doplatu na transakcije kreditnim karticama, njima je dozvoljeno da ponude popust za korisnike koji plaćaju gotovinom. Možda ste primijetili da neke benzinske stanice, na primjer, imaju jednu cijenu za plaćanje kreditnim karticama i nešto nižu, diskontovanu cijenu za gotovinske transakcije.
Ova praksa je dozvoljena.
Zašto se poslovni troškovi primenjuju na pogodnost?
Iako su naknade za kreditne kartice pogodne za potrošače, preduzeća koja plaćaju naknadu često imaju legitiman finansijski razlog za naplatu naknade.
U stvari, košta preduzeće za obradu platnih kartica. Kompanije za obradu kreditnih kartica naplaćuju naknadu za svaku kompaniju za kupovinu kreditnih kartica. Preduzeća takođe moraju platiti softver i hardver za obradu kreditnih kartica.
Preduzeća koja rutinski prihvataju kreditne kartice obično stvaraju troškove prihvatnih kartica u svojim cijenama. Ovo je posebno važno za preduzeća koja rutinski prodaju proizvode i usluge direktno javnosti. Druge firme računaju direktno samo za troškove određenih usluga koje ste koristili. Ovi preduzeća ne umanjuju troškove obrade kreditne kartice u cijenu koju vam se naplaćuje.
Komunalna preduzeća, vlasnici i vladini subjekti, na primer, često vas direktno pripisuju iznosu koji dugujete. Sa ovim preduzećima verovatno će se besplatno plaćati čekom ili ACH-om. Ali, ako želite da koristite kreditnu ili debitnu karticu da biste vodili računa o vašem računu, možda ćete morati platiti naknadu za udobnost.
Ko odluči da li izdavači kreditnih kartica mogu da naplaćuju pogodnosti?
Kada trgovci koji kreditnu karticu obavezuju ugovore koje imaju sa kreditnim karticama.
Ovi sporazumi ukazuju na razne stvari koje trgovci mogu i ne mogu učiniti kada primaju kreditne kartice. Mreže za obradu kreditnih kartica, tj. Visa, MasterCard, American Express i Discover, imaju različita pravila o tome da li je trgovcima dozvoljeno da naplaćuju naknadu za udobnost.
- Visa, dopušta komforne naknade, ali uopšteno samo kada se plaćanje vrši preko alternativnog kanala plaćanja, na telefon ili putem interneta; kada je korisnik unaprijed obavešten o naknadi; a trgovac plaća fiksnu stopu, a ne procenat transakcije.
- MasterCard dozvoljava vladinim agencijama i obrazovnim institucijama da naplaćuju pristojbinu za kreditne kartice, ukoliko i oni nude druge kanale plaćanja.
- American Express dozvoljava komforne naknade za određene vrste transakcija, sve dok je korisnička upotreba kreditne kartice zapravo pogodnost. Svaka naknada za udobnost mora biti otkrivena pre nego što se može naplaćivati kupcu.
- Otkriće nema politiku o naknadama za kreditne kartice. Umjesto toga, izdavalac kreditne kartice zahtijeva samo da trgovci tretiraju sve kreditne kartice na isti način. To znači da trgovci ne mogu da naplaćuju naknadu za otkup kreditne kartice, ali ne i na transakcijama Visa.
Udobne naknade se takođe mogu naplaćivati na transakcijama debitne kartice, pošto se ove kartice često obrađuju isto kao i kreditne kartice kada se koriste online, preko telefona ili u kioscima za plaćanje. (Debitne kartice se obrađuju samo kao debitne, preko mreže debitne kartice, kada se unese PIN.)
Šta možete učiniti za pogodnost?
Ukoliko kompanija naplaćuje pristojbinu za zakonitu kreditnu karticu, potrošači zaista imaju samo dva izbora. Ili platiti naknadu ili izabrati drugi način plaćanja.
U nekim slučajevima možda nećete moći da izbegnete plaćanje naknade za korišćenje, posebno ako nemate drugi način plaćanja. Iako je to neprijatnost, možda ćete morati da prihvatite povremeno, radi lakšeg korišćenja vaše kreditne kartice. Naknada vas neće iznenaditi. Trgovci su dužni da vam unapred obaveštavaju da će vam biti naplaćena naknada za udobnost.
Za razliku od drugih vrsta naknada za kreditne kartice, naknada za naknadu uključena je direktno u transakciji. Ako pravite transakciju od 100 dolara, a trgovac naplaćuje naknadu od 12 dolara, ukupni iznos kupovine iznosiće 112 dolara. Uverite se da imate dovoljno raspoloživog kredita ili dovoljno novca na vašem računu za proveru kako biste u potpunosti pokrili transakciju.
Jednom kada znate da kompanija plaća pogodnost za naknadu, možete ga planirati sledeći put kada morate s njim izvršiti transakciju ili možete sledeći put da nameravate da koristite drugi način plaćanja. Na primjer, neki poslovi će obrađivati ACH transakcije koristeći vaš račun za provjeru i broj rutiranja bez ikakvog naplativosti.
Pogodnosti se mogu činiti malim na nivou transakcije. Na primer, možda ćete morati platiti samo 3 ili 4 dolara. Međutim, ako plaćate višestruke naknade za korišćenje svakog meseca, naknade mogu lako dodavati više od 100 dolara svake godine.