Potreban vam je osiguranje ako ne možete sebi priuštiti da se oporavljaju od potencijalnog finansijskog gubitka koristeći štednju ili sopstvena finansijska sredstva. Kako se vaša ušteda povećava, a vaš život se menja, Vaša potreba za osiguranjem treba procijeniti.
Osiguranje je nešto što kupujete da biste zaštitili svoj životni stil ili kvalitet života ako nešto nečijeg slučajnog slučaja izbjegne teškoće.
Vi plaćate premiju osiguravajućoj kompaniji zbog onoga što želite osigurati, a zauzvrat, ako nešto krene naopako, oni će se brinuti o tome za vas finansijski.
Koje osiguranje vam je potrebno? Osnovna smjernica
Prvi korak u razumijevanju koje vrste osiguranja stvarno treba je razumjeti zašto kupujete osiguranje .
- Ako kupujete osiguranje da biste zaštitili nešto što ne bi ustvari uticalo na vaš život, ili da se možete sami upravljati štednjom, verovatno vam nije potrebno osiguranje.
- Ako kupujete osiguranje da biste zaštitili život, životne uslove ili finansijsku stabilnost vaše porodice, jer ne biste bili u mogućnosti da imate istu vrstu finansijske kompenzacije u protivnom, onda verovatno ćete napraviti dobar izbor u kupovini osiguranja.
7 Vrste osiguranja u budžetu za:
- Osiguranje kućišta i sadržaja lične imovine
- Osiguranje odgovornosti (uključeno u stambeno osiguranje)
- Dodatno osiguranje za životno osiguranje (uključeno u stambeno osiguranje)
- Mogućnosti osiguranja automobila
- Disability
- Osiguranje života
- Zdravstveno osiguranje
Možda vam ne trebaju sve ove vrste osiguranja, ali razumevanje kako vas štite može vam pomoći da odlučite koliko vam treba na osnovu vaše trenutne faze života i kada vam zatreba.
Osiguranje lične imovine
Lično osiguranje imovine štiti vašu imovinu. Zajedničko osiguranje lične imovine se odnosi na vašu kućnu osiguranu vrednost , vaš lični sadržaj ili vaš automobil. Osiguranje odgovornosti može takođe biti uključeno u neku od ovih osiguranja kako bi vas zaštitio od zakonskih naknada , odbrane ili troškova vezanih za vaše vlasništvo, korištenje imovine.
ili vaše akcije širom svijeta.
SAVJET: Uštedite novac za svoje troškove osiguranja uz viši odbitak ili pogledajte različite opcije za kućno osiguranje .
Kada uzmete veće odbitke, vi "sami osigurate" više svoje imovine, tako da uz osiguranje manje osigurate . Saznajte više o upotrebi višeg odbitka za uštedu novca
Koliko osobnog osiguranja imovine trebate?
Ako finansirate svoje kupovine, često će vam biti potrebno osigurati osiguranje na svojoj imovini (poput kuće ili automobila). Po prvi put kupcima kuće često će biti potreban dokaz o osiguranju za njihovu hipoteku. Želite osigurati osiguranje za pokrivanje vrijednosti rekonstrukcije vašeg doma i razmotriti prednosti za pokrivanje rizika kako biste omogućili što sveobuhvatnu zaštitu. Saznajte više u " Šta je politika osiguranja svih rizika" .
Sadržaj u vašoj kući i drugim ličnim stvarima
Ako nemate svoj dom, ili ako je vrednost sadržaja u vašem domu veća nego uobičajeno, možete uzeti u obzir osiguranje vašeg ličnog sadržaja na vozaču ili putem zakupodavca ili osiguranja stanara .
Stvaranje kućnog inventara će vam reći koliko osiguranja trebate za vašu ličnu svojinu. Pročitajte više o opcijama zamjene vrednosti i stvarne vrednosti gotovine koje mogu uticati koliko novca dobijate za vaš sadržaj ili zgradu.
Zaštita gde živite
Razmotrite uticaj gubitka gde živite nekoliko meseci zbog oštećenja vode, požara ili drugih tvrdnji. Da li biste mogli da platite mesto za život bez pomoći u osiguranju? Ako ne, onda vam je potreban dodatni životni trošak .
Osiguranje automobila za starije automobile
Mnogi ljudi pokušavaju da uštede novac za osiguranje automobila tražeći minimalno osiguranje . Minimalno osiguranje ne pokriva stvari kao ako stena udari u vetrobransko staklo, izvlačite kontrolu dok vozite, ili ako automobil uhvati vatru, je vandalizovan ili ukraden.
Šta ako se vaš automobil popravi zbog nezgode, da li vam je potreban automobil za iznajmljivanje?
Razmislite o sudaru i sveobuhvatnoj pokrivenosti Ako nemate pokriće, ne biste bili plaćeni u potrazi ili dobili automobil za iznajmljivanje dok se vaš automobil popravlja zbog nesreće ili nesreće.
Saznajte više o sveobuhvatnoj pokrivenosti ovde .
Gap osiguranje: Da li vam je potreban?
Gap osiguranje nije uslov, ali može vam zaštititi kada imate kredit ili zakup na vašem automobilu. Kada platite svoj kredit, možda vam nije potrebna ova pokrivenost. Čitaj više
Lično osiguranje invalidnosti
Invalidsko osiguranje štiti vaš prihod ako odjednom ne uspete raditi zbog bolesti ili nesreće. Obično je dostupan kao deo paketa pogodnosti za zaposlene. Postoje dve vrste invaliditeta, dugoročne i kratkoročne pokriće invalidnosti. Ako ste slobodni ili ste samozaposlen , možete takođe razmisliti o kupovini osiguranja ličnog osiguranja.
Kako izračunati koliko osiguranja za invalidnost vam je potrebno
Osiguranje invaliditeta je obično 60 posto (do maksimalnog mesečnog iznosa) vašeg prihoda prije invalidnine. Možete izračunati koliko vam treba dodavanjem:
- troškovi vaše hipoteke ili zakupnine
- porez na imovinu
- komunalne usluge
- namirnice
- otplata duga
- premije osiguranja
- zdravstveni troškovi
- troškovi održavanja kuće
- plaćanje automobila ili plaćanje zakupa
- Ako imate uštedu za pomoć u plaćanju ovih troškova
Tri do šest meseci zarade u štednji je dobra zaštitna mreža koja vam pomaže da ste iznenada nezaposlen ili kratkoročno onesposobljeni.
Osiguranje života
Postoji puno opcija za uštedu u izboru životnog osiguranja . Znanje da li vam je potrebno osiguranje života je prvi korak, a možete više pročitati u našem članku: Kako znati ako vam je potrebno osiguranje života .
Koliko životnog osiguranja vam je potrebno?
80 odsto potrošača pogrešno procenjuje cenu za životno osiguranje, misleći da je mnogo veće nego što je u stvari trošilo.
Životno osiguranje je jedno od pristupačnijih vrsta osiguranja ako ga kupite ranije u životu. Odabir pristupačne politike životnog osiguranja koja ima smisla u vašoj situaciji je važna. Finansijski savjetnik će moći sjediti s vama i izračunati koliko vam je potrebno korištenjem analize potreba.
Takođe bi trebalo da odredite šta sada možete da priuštite i koji će prioriteti biti. Na kraju, ako je neko životno osiguranje bolje nego što nemaš ništa, razmotrite prioritete:
- Trošak za otplatu dugova
- Trošak za isplatu hipoteke
- Sredstva za obrazovanje dece (15.000 dolara godišnje na fakultet po djetetu je dobra konzervativna polazna tačka)
- Koliko dugo želite da zamijenite svoj prihod za svoju porodicu ili korisnika ? Neki ljudi koriste 10 puta više svog prihoda kao vodič, to zavisi od okolnosti
- Završni troškovi
- Aktiva, uključujući štednju, štednju u penziji, penzije itd.
- Osiguranje od politike poslodavca za životno osiguranje ili drugo postojeće osiguranje osiguranja života
Kada se sve te stvari uzmu u obzir koliko će porodica trebati da udobno živi?
Savet: Zapamtite da trenutni troškovi porodice sadrže dio sopstvenih troškova života ... Ne zaboravite da se prilagodite za tu vrednost kada razmišljate o zameni prihoda.
Strategija za životno osiguranje: različiti iznosi osiguranja u različitim životnim fazama
Kupovina životnog osiguranja mora biti dio ukupne strategije. Smatrajte da što duže živite, više vaših dugova može biti isplaćeno i sredstva će se izgraditi na određenim troškovima. Možete da izaberete više politika različitih uslova kako biste stvorili dugoročni pristup. Razgovarajte o opcijama sa svojim finansijskim savetnikom.
Zdravstveno osiguranje
Određivanje budžeta za zdravstveno osiguranje zavisi od vaše lične situacije. Razmotrite različite aspekte tipa plana koji tražite.
U zdravstvenom osiguranju pitanje nije koliko, ali kakvo zdravstveno osiguranje vam je potrebno. Različiti planovi pružaju više ili manje fleksibilnost, veći ili niži odbitak, pristup lekarima sa ili bez ograničenja dobavljača zdravstvenog osiguranja .
Saznajte više o potrebama zdravstvenog osiguranja tako što ćete pregledati 10 aspekata troškova zdravstvenog osiguranja kako biste uštedeli novac i pogledajte prednosti HSA ili FSA da biste saznali više o tome kako koristiti izbore zdravstvenog osiguranja u svoju korist.