Osiguranje na svim rizicima može se nazvati i "sveobuhvatnim" ili "otvorenim rizicima"
Šta je politika osiguranja od rizika?
Ugovor o osiguranju svega rizika ili otvorena opasna politika nudi vam pokriće i zaštitu od svih "rizika" ili opasnosti koje mogu oštetiti vaš dom ili sadržaj i ličnu imovinu, osim ako se "rizici" ne isključuju posebno u tekstu politike.
To znači da, ukoliko želite da podnesete zahtev zbog iznenadne ili slučajne štete, bićete pokriveni politikom sve rizika, osim ako kompanija za osiguranje dokaže da je šteta prouzrokovana ili je rezultat nečega što je izričito isključeno, navedeno ili ograničeno u tekstu.
Koje opcije postoje pored osiguranja od rizika?
Postoji mnogo mogućih opcija kada kupujete pokrivenost u svom domu, pored All-Risk-a kao što su:
- opcija Namenski rizik
- politika koja će vam pružiti sve rizike u svojoj zgradi i samo imenovane opasnosti na vaše lične stvari ili sadržaj
Kakva je razlika između osiguranja od rizika i osiguranja imenovane opasnosti?
Osiguranje od svih rizika obuhvata više stvari koje bi se mogle dogoditi, jer obuhvata sve što nije isključeno. To je skuplja vrsta politike.
Pokrivenost imenovanim rizikom samo pokriva rizike koji su posebno navedeni u politici, pa zato što pokriva mnogo manje, to je jeftinija politika.
Imenovana opasnost: obuhvata samo ono što je posebno pomenuto kako je obuhvaćeno politikom. Imenovana opasnost je ograničena politika obuhvata i obično ima oko dvanaest kritičnih rizika.
All-Risk: Obezbeđuje pokrivenost za sve što bi moglo da se dogodi, osim ako nije izričito isključeno.
Primjeri pokrivenosti politike rizika u odnosu na imenovane rizike
Na primjer, ako imate vašu stavku i sadržaje politiku All-Risk-a, a prijatelj dolazi da vam pomogne da instalirate TV u svoj den, a vaš prijatelj ga isprazni i ne samo da prekida televizor, već ošteti pod, Politika celokupnog rizika bi pokrivala štetu na podu i TV-u jer je bila iznenadna i slučajna, sve dok tekst politike rizika ne navodi situaciju u tekstu kao nešto što je isključeno.
Uz politiku imenovane opasnosti, ako piše da ste pokriveni samo za vatru, oštećenje dima, munje i zamrznute cijevi, tada gore navedena situacija neće biti pokrivena jer nije navedena.
Još jedan primjer bi bio: Ako imate kanalizaciju natrag, a on nije posebno naveden kao pokriven, onda ćete biti bez sreće. Dok će se na politici sve rizika pokrivati ako nije isključena u odeljku izuzetaka u tekstu politike. Sigurnosna kopija može biti isključena, pa je zbog toga važno upoznati sa isključenjima i videti da li možete dodati kritike koji su vam važni na politici All-Risk putem podrške. Potvrde su još jedan način za dodavanje pokrivanja politici.
Da li vam je potrebna politika rizika?
Vi ste najbolja osoba koja utvrdi da li vam je potrebna politika rizika od svih rizika, jer je zaista vaš izbor za ono što želite biti osigurani.
Najbolji način da se donese odluka je da utvrdite kakav ste položaj ukoliko se nešto desilo vašem domu i otkrili ste da niste osigurani za to.
Uvek pitajte vašu osiguravajuću kompaniju ili predstavnika šta je razlika u ceni između politike rizika i politike imenovane rizike. Ponekad je razlika u ceni samo nekoliko dolara mesečno.
Važno je uvek da dobijete obe opcije cena, a ne pretpostaviti da će rizik biti preskup.
Ako želite da uštedite novac, razmislite o povećanju odbitne da biste uštedeli novac na svojoj premiji i dobili bolje pokrivanje.
Statistika o potraživanjima i rizicima u domu
Prema statističkim podacima o gubicima domaćih vlasnika i najnovijim podacima Instituta za informacije o osiguranju, 5,9 posto osiguranih kuća imalo je potraživanja.
Podaci iz 2015. godine pokazuju da je od svih zahtjeva za osiguranje stanova, oko 97 posto potraživanja imovinske štete. To su bili najveći rizici koji su izazvali potraživanja:
- 23,8 odsto je došlo od vatre i munje
- 20,3 odsto od vjetra i grada
- 45,1 procenata od oštećenja vode i zamrzavanja
- 1,8 odsto od krađe
- 6,1 procenata od "sve ostale imovinske štete" koja uključuje vandalizam i zlonamerno nevolje
Koje su stvari uobičajeno isključene u politici sve rizika?
Svaka osiguravajuća kompanija može izabrati da uključi više pokrića na svoju politiku All-Risk ograničavanjem isključivanja kao perkuma dodane vrijednosti, međutim, da biste dobili opću ideju ovdje su nekoliko primjera predmeta koji se obično isključuju u politici All-Risk :
- Oštećenja izazvana od glodara ili štetočina
- Neke vrste oštećenja vode, na primer, Kanalizacija se mogu isključiti. Ovo je važan deo vašeg osiguranja za razumevanje. Uvek pitajte koje vrste oštećenja vode su uključene ili isključene u vašoj politici .
- Pokret zemlje
- Poplava
- Nuklearni incidenti
- Teroristički akti
- Kršenje krhkih predmeta
- Mehanički slom
- Zagađenje
- Nositi i uništiti
- Skrivene ili latentne greške
- Postupno oštećenje
Ovo su samo primeri, postoji puno više stavki isključenih ili konkretno pomenutih u politici sve rizika, važno je pitati vašu kompaniju za osiguranje ili predstavnik tačno ono što jesu, jer je svaka osiguravajuća kuća drugačija i pokrivanja variraju.
Politika osiguranja svega rizika može vas koštati malo više, ali zbog svih različitih stvari koje ona može pokriti, obično je vredno uzimati politiku rizika kad god vam je izbor na raspolaganju.
To je način bolja strategija da plate malo više na odbitku i imaju pokrivenost sa svim rizicima nego da plaćaju nekoliko dolara manje u osiguranju i da uopšte ne budu pokrivene zahteve.
Nikada ne znate šta može pogrešiti, ili kakva nesreća može da se dogodi, ova politika će vam dati mnogo bolju zaštitu, tako da vam ne treba brinuti koliko je to u toku situacije sa zahtevima.