Ako gledate u vašu kućnu politiku osiguranja i pitate se zašto se vaša kućna osigurana vrednost čini visokom, ne biste bili prva osoba koja to radi. Dva od tri doma u Americi su podhranjena , ali ljudi i dalje misle da je njihovo osiguranje previsoko. To može biti slučaj, ali jedini način da znate jeste da svake godine izvršite pregled vrijednosti navedenih u vašoj politici osiguranja kako biste bili sigurni da imate pravi iznos osiguranja.
Kada ljudi misle da su vrijednosti malo, oni mogu lako prilagoditi svoju politiku ili dodati kritike putem odobrenja .
Najveći problem se javlja kada pogledate svoju politiku osiguranja i osećate kao da se vaša kućna vrednost stanovanja previše povećala i sada izgleda da ste previše osigurani. Postoji nekoliko stvari koje možete učiniti ako se ne slažete sa osiguranom stambenom vrijednošću ili procijenjenim troškovima rekonstrukcije vašeg doma kako biste bili sigurni da je vrijednost osiguranja tačna i da ne plaćate više ili preko osiguranja.
Uverite se da niste više osigurali svoj dom
Kada je riječ o većem zahtjevu za kućno osiguranje , većina ljudi koji se suočavaju sa problemima u potrazi su oni koji su podhranili svoj dom. Uprkos tome, kada pogledamo troškove našeg kućnog osiguranja, možda ćemo gledati na vrijednosti mjesta za smanjenje troškova. Novi vlasnici kuća često su iznenađeni što vide kako ih njihovo osiguranje koštalo, a ljudi koji su imali kuće već duže vreme postali su frustrirani kada vidjeju vrednost osiguranja u svom domu, dok njihova vrijednost ne može biti tako velika.
Postoje i drugi faktori koji vam mogu pomoći da smanjite svoje troškove pre nego što uzmete u obzir smanjenje osigurane kućne vrednosti. Možda postoje novi popusti za dodavanje u vašu politiku ili druge opcije poput povećanja odbitka ili poboljšanja sistema kućnog obezbeđenja kako biste dobili više popusta.
Da pogledamo šta možete učiniti ako se ne slažete sa osiguravajućom kompanijom o vrijednosti koju žele osigurati vaš dom.
Tri načina povećanja stambene vrijednosti vaše kuće
Pre nego što uđemo u ono što možete učiniti u vezi sa vrijednošću stanovanja koja vam je previše visoka, važno je razumjeti dva glavna razloga zbog kojih vaša vrijednost stanovanja može biti u količini na kojoj se nalazi.
Vaša stambena vrijednost na vašem kućnom osiguranju može porasti zbog jednog od tri faktora:
- Vaše kućno osiguranje ima klauzulu za zaštitu od troškova inflacije i povećava stambenu osiguranu vrednost svake godine, saglasno malom procentu. U periodu od pet do deset godina, ovo povećanje inflacije može postati značajno, a možda će vam biti vremena da pregledate ako je vaša stambena vrijednost i dalje tačna da biste bili sigurni da nije završen "naduvani".
- Imali ste evaluatora koji je došao u vašu kuću za inspekciju kućne inspekcije, a evaluator osiguranja je izračunao troškove rekonstrukcije i preporučio povećanje stambene vrijednosti za vašu kuću.
- Upravo ste kupili kuću i prvi put ste ga osigurali, agent ili osiguranje brokera su izvršili određene proračune za određivanje troškova rekonstrukcije osiguranog stanovanja korišćenjem standardnog alata i osnovnih informacija koje ste im dali.
Šta možete učiniti ako se ne slažete sa osiguranom stambenom vrijednošću Vašeg doma
Ljudi često misle da to samo zato što im nešto osigurava društvo za osiguranje, piše u kamenu.
Može se desiti da je procjena osiguranja za rekonstrukciju vašeg doma pogrešna, evo kako da potvrdite da ne previše osigurate. Vaše osiguranje se odnosi na zaštitu svoje imovine, pa ako osećate da nešto nije, imate pravo da pozovete predstavnika i postavite pitanja ili zatražite pregled.
Veoma često, ako imate dobar slučaj za prezentaciju, vaš broker osiguranja ili agent će podnijeti vaš zahtjev osiguranju osiguranika i vaš slučaj se može pregledati.
Da li je Vaša stambena vrijednost porasla usled podešavanja inflacije?
Osiguravajuća društva stavljaju na raspolaganje klauzule za prilagođavanje inflacije kako bi vas zaštitili kada osigurate svoj dom. Ideja je da ako osigurate svoj dom, a potom pet godina kasnije imate potraživanje, nećete smanjiti iznos novca koji je potreban za obnovu nakon zahtjeva zbog ovog podešavanja inflacije.
Na žalost, tačnost ovog metoda zavisi od toga da li je kuća bila osigurana na odgovarajućoj vrijednosti, a da su se troškovi materijala i izgradnje u stvari povećali zbog inflacije pošto ste prvi put osigurali svoj dom. U nekim slučajevima, ovi faktori mogu biti isključeni.
U slučaju da se standardna inflacija povećava tokom dužeg perioda, uvek je dobra ideja da ponovo procenite svoju stambenu vrednost koristeći trenutne stope rekonstrukcije. Vaš zastupnik osiguranja je u dobrom položaju da razgovara sa vašom kućnom vrijednošću, pa je dobra ideja da pozovete i pitate imate li pitanja. Možda ćete moći prilagoditi jednostavno pozivom i diskusijom.
Možete koristiti ove savjete za pregovaranje kada se vaša stambena vrijednost poveća
Ako diskusija o povećanju ne daje povoljne rezultate i još uvijek se ne slažete sa osiguranjem, onda možete pokušati i pregovarati sa osiguravajućim društvom koristeći ove različite pristupe.
3 načina dobijanja drugog mišljenja o vrednosti stana osiguranja
- Zamolite svoju osiguravajuću kompaniju da proveri svoje proračune. Potvrdite kvadratni snimak koji ste koristili i uporedite troškove po kvadratnoj stopi koju koriste sa opštim standardom u vašem području prema lokalnim graditeljima. Uvek možete pokušati pregovarati sa osiguravajućim društvom o ovim pitanjima, a ponekad će vam ponuditi kompromis ili alternativno rješenje. Zapamtite da je vaš zastupnik osiguranja tamo da vam pomogne.
- Kontaktirajte drugu kućnu osiguravajuću kompaniju ili dva i zamolite ih da procene troškove rekonstrukcije svog stana i daju vam ponudu. Ako postoji razlika u troškovima, dođu do njih, pitajte ih o tome, ako su sve informacije iste kao i podaci o kojima je drugi osiguravač imao cijene slične, jer osiguravači koriste slične (ako ne i iste) alate za ocjenjivanje da odredi troškove rekonstrukcije.
- Zaposliti nezavisnog procjenitelja koji prihvata osiguravajuća društva za procjenu osiguranja. Pre nego što to uradite, uverite se da će vaša osiguravajuća kuća prihvatiti izveštaj koji će vam procenjivač obezbediti, ne želite da trošite novac ako to neće prihvatiti i vaša kompanija za osiguranje. Procenjivač mora da koristi alate i metode koje su odobrene za osiguranje. Možda ćete takođe želeti da se pazite da će u većini slučajeva ove interne procjene biti tačnije i stoga mogu rezultirati višim procjenama. U nekim slučajevima, one imaju za rezultat smanjenje iznosa procene, ali će se razlike retko bitno razlikovati. Možda želite da procenite procenitelja pre nego što unajmite procenu koju već imate, kao i troškove po kvadratnoj stopi koju je vaš osiguravač koristio. Dobar lokalni procenjivač će vam moći da vam ispriča batinu ako je u normalnom rasponu i možda će vam uštedeti novac i vreme.
Pregledajte svoje zahteve za zaštitu od kuće i vrstu politike
Osiguravajuća društva često nude više vrsta osiguranja za domove .
Razumevanje garantovanih troškova zamjene i stambene vrijednosti
Garantovani troškovi zamjene osiguravaju vam nadoknadu vrijednosti, plus određeni procenat u odnosu na osiguranu stambenu vrijednost, ako je cijena rekonstrukcije završetka viša od očekivanog u slučaju potraživanja. Neke kompanije mogu ograničiti garantovanu vrijednost na 125 posto vaše osigurane stambene vrijednosti; drugi mogu ponuditi zagarantovanu zamjenu "bez obzira na cenu". Pitajte svog zastupnika za osiguranje kakvu vrstu kućnog osiguranja imate . Garantovana zamena za zamjenu obično zahteva da osigurate 100 posto procijenjenih troškova rekonstrukcije vašeg stana. Ovo je najbolja pokrivenost jer vas štiti bez obzira na sve, ali imate i druge manje skupe opcije.
Razumevanje troškova zamjene
Troškovi zamjene se razlikuju od troškova zagarantovanih zamjena, jer neće platiti više od osigurane vrijednosti. Ako smatrate da je ocenjivanje stanova za kućno osiguranje previsoko, a ne mislite da vam je potreban zagarantovan trošak zamene, a vi ste uvereni da će manja količina od vaše procenjene vrednosti stanovanja biti dovoljno u zahtevu, onda možete da uzmete šanse i pitajte svoju osiguravajuću kompaniju ukoliko postoji mogućnost da smanjite troškove osiguranja tako što ćete dobiti troškove zamjene, u poređenju sa zagarantovanim troškovima zamjene.
Uslovi za povraćaj troškova zamjene su obično da ste osigurali određeni procenat procijenjene vrijednosti stanovanja u vašem domu. Različiti osiguravači nude različite planove, obično se kreću u obavezu osiguranja do 80 ili 85 posto vrijednosti rekonstrukcije. Osiguranje varira od nadležnosti, pa budite sigurni i pitajte za to od vašeg osiguranja. Ovo bi moglo izbjeći cijeli argument o tome da li je vrijednost tačna ili ne i omogućava vam da imate sigurno središnje mjesto ako vam je ugodno preuzimanje rizika.
Kako se promena osiguranja povećava povećanjem ili smanjivanjem osigurane stambene vrijednosti
Mnogi od pokrivanja u polisu osiguranja kuce su dodeljeni kao procenat osigurane stambene vrednosti. Na primer, vaše lične stvari i sadržaji mogu biti postavljeni na 70 posto vrijednosti zgrade, a dodatni troškovi života mogu biti postavljeni na 10 ili 20 posto. Svaki put kada se vaša osigurana stambena vrijednost mijenja, provjerite kako će uticati na ostatak pokrivanja u vašoj politici. Naročito tamo gde se odnosi na sadržaj i vaše lične stvari. Ponekad vrijednost predmeta u vašem domu može vrijediti mnogo više od prosječne osobe. U ovim slučajevima, želite biti oprezni kada smanjite stambenu vrijednost jer će smanjiti i srodne uvjete osiguranja za:
- Dodatni troškovi života
- Lični sadržaj
- Odvojene i dodatne strukture
Smanjenje vaše stambene vrijednosti za kućno osiguranje ne utiče na kritiku odgovornosti na vašoj kućnoj politici, vozačima ili posebnim overiteljima ili posebnim ograničenjima unutar politike.
Koje druge opcije postoje da biste uštedeli na troškovima osiguranja?
Ako nakon procene faktora i opcija zašto je vaša vrijednost osigurane vrijednosti toliko visoka koliko ipak želite i pronaći načine štednje na osiguranju,
- Razmislite o povećanju odbitka na vašoj politici; ovo bi moglo da vam uštedi do 40% na troškove osiguranja.
- Spojite svoje osiguranje: Možete tražiti ponudu za svoj dom i osiguranje automobila sa istom kompanijom i iskoristiti uštedu troškova od povezivanja osiguranja.
- Uzmite citate sa drugim kompanijama. Mnogi ljudi brinu da ako otkažu svoju politiku pre datuma obnove, oni će biti pogođeni kaznom za otkazivanje . Ono što većina ljudi ne shvata je da ako otkažete srednjoročnu politiku ili pre obnove osiguranja da biste uštedeli novac ili dobili više pokrića, onda se u stvari plaća da otkažete svoju politiku ranije.