Šta je kreditno referentno pismo?
Kreditno preporučeno pismo predstavlja pismo koje opisuje vašu istoriju plaćanja s poslovanjem sa kojim ste radili u prošlosti.
Pismo može takođe dati dodatne podatke o vašem nalogu, kao što su dužina vašeg odnosa i vrsta usluge koju koristite. Ako zaostajate za plaćanjima (ili ste navikli da zakasnite), pismo bi trebao uključiti te informacije. Pismo će doći od vašeg prethodnog (ili tekućeg) provajdera servisa i otići do svog novog provajdera servisa.
Kreditno pismo može vam pomoći da dobijete odobrenje za usluge na osnovu vaših poslova sa dobavljačima koje ste koristili u prošlosti. Pisac pisma u suštini "vouches" za vas, a primalac pisma postaje udobniji s produžavanjem kredita. Ova slova se takođe zovu slovima dobrog kredita ili "dobrom stanjem".
Isto kao i izveštaji o kreditima? Vaši lični izveštaji o kreditu su slični kreditnom referentnom pismu, ali postoje značajne razlike. Kreditni izvještaji sadrže informacije prikupljene iz različitih izvora (ti podaci su centralizirani u kreditnim biroima ) i podložni su strogim zakonima o zaštiti potrošača.
Kreditno preporučeno pismo je neformalnije, i ide direktno iz jednog posla u drugi. Štaviše, ova pisma su korisna za uspostavljanje poslovnog kredita.
Zašto vam treba kreditno referentno pismo
Kreditni rezultati i izveštaji se obično koriste za potrošačke kredite, ali oni nisu pravo rešenje za svaku situaciju.
Komunalne usluge: Kada se prijavite za usluge kao što su gas, voda, struja ili telefonski servis, možda ćete morati da pruži pismo da biste dobili servis. Ovi provajderi često zahtevaju da napravite depozit pre pružanja usluga, ali možda je moguće dobiti zahtev za depozit ako se može pokazati da imate istoriju plaćanja sličnih davatelja usluga na vrijeme. Dobavljači za komunalne usluge obično ne koriste tradicionalne kreditne izvještaje - oni ne prijavljuju plaćanja kreditnim biroima, niti zahtijevaju ocjene boniteta. Ali možete imati koristi od kreditnih referentnih slova koja ostvaruju istu stvar kao i jak kreditni rezultat.
Biznis krediti i dobavljači: Tradicionalni kreditni rezultati kao što je FICO kreditni rezultat su korisni za potrošačke kredite, ali oni ne rade za poslovne kredite (osim ako ne koristite svoj lični kredit za pozajmljivanje za vaše poslovanje ). Poslovni kreditni rezultati postoje, ali mnogi biznisi nemaju bonitetne rezultate - ili su rezultati niski. Dobavljači su spremni da odobriju kredit, kao što su uslovi plaćanja od 30 ili 60 dana na osnovu referenci drugih proizvođača. Što je veće i najpouzdanije vaše reference, to je bolje. Kada imate mogućnost korišćenja kredita, lakše je upravljati novčanim tokovima i pretvoriti robu u prihod.
Nedostatak kredita: Možda se ne kvalifikuju za kredite koji koriste glavne kreditne rezultate, ali alternativni oblici kredita mogu vam pomoći da budete odobreni. Možda još niste utvrdili solidnu kreditnu istoriju , ili su vaši kreditni rezultati suviše niski da biste se kvalifikovali za određene programe. U tim slučajevima, pomoćno pismo za kredit može pomoći. Na primer, možda ćete moći da pozajmite kupovinu za kuću sa ručnim rizikom i dovoljnim kreditnim referencama.
Kako dobiti referentno pismo
Provjerite zahtjeve: Da biste koristili kreditno referentno pismo, pitajte svog novog (ili budućeg) zajma ili provajdera šta je potrebno u pismu. Pismo koje ne ispunjava te zahtjeve neće vam učiniti ništa dobro. U nekim slučajevima, zajmodavci i provajderi usluga vam daju obrazac koji vaši stari (ili tekući) provajderi usluga jednostavno popunjavaju.
Ove forme olakšavaju izbjegavanje važnih detalja.
Zatražite pismo: Obratite se svom postojećem provajderu ili partneru i zatražite preporuku. Obezbedite bilo koji šablon ili uputstva koje ste dobili od tražitelja slova, i pitajte koliko dugo ćete čekati vratiti pismo. Obezbeđivanje uzorka (ili ispunljivog predložaka) olakšavaće posao piscu pisma.
Pružite ovlašćenje: Da biste objavili detalje o vašem nalogu, pisac pisma će obično trebati vašu dozvolu. U mnogim slučajevima, možete ga ovlastiti online ili putem faksa. Provjerite pisac pisma, jer mogu zahtijevati da koristite njihove forme za zahtjev.
"Ne" je mogućnost: zajmodavci, pružaoci usluga i dobavljači nisu obavezni da pruže kreditnu referencu u vaše ime. Kao rezultat toga, najbolje je da se lepo pitate i učinite svoj posao lakšim - pružaju vam uslugu. Ako određeni provajder usluga ne odgovara vašem zahtevu, možda postoje drugi načini za dokumentovanje istorije plaćanja (pogledajte dole).
Šta uključiti
Ponovo, tražilac slova treba precizno navesti šta treba uključiti u pismo. Osim ako podnosilac zahtjeva ne pošalje obrazac, pismo treba da bude odštampano na memorandumu pismenog pisca. Najvažniji elementi su tipično:
- Dužina odnosa: Koliko dugo ste bili klijent?
- Istorija plaćanja: Da li obično plaćate na vreme, a trenutno ste za plaćanjem? Da li je bilo kašnjenja u poslednjih dvanaest meseci?
Međutim, drugi detalji su često korisni (i traženi).
- Vrsta usluge: Koji proizvodi i usluge kupujete od pisca pisma (bilo da je to kreditna linija , stambena električna energija ili inventar)?
- Uslovi kredita: Da li vaš ugovor zahteva da platite nakon 30 dana, na primjer?
- Adresa usluge: Posebno za komunalne usluge, adresa i vrsta usluge su važni. Višestruke adrese nisu nužno problem (ako ste se pomerili nekoliko puta dok koristite istog provajdera).
- Brojevi računa: brojevi računa olakšavaju praćenje i verifikaciju detalja.
- Tipični iznosi plaćanja: Podnosioci zahteva mogu da znaju da li ste navikli na velika plaćanja.
- Ukupan iznos plaćanja: Koliko ste platili tokom života vašeg odnosa? To pomaže pri podnosiocima zahtjeva veličinu vašeg odnosa i novčanih tokova.
- Kasna plaćanja: Da li ste u prošlosti izvršili kašnjenja (obično samo kašnjenja od više od 30 dana)? Ako jeste, koliko puta?
Samo činjenice
U većini slučajeva, referentno pismo će se držati traženih činjenica bez dodatnih komentara. Nemojte očekivati da pisac pisma kaže da ste sjajna osoba ili da ste vrijedan partner (iako se to može desiti).
Preduzeća su neodlučna da kažu više nego što im treba. Ako kažu da "ne možete pogrešiti" proširenjem kredita, oni rizikuju situaciju u kojoj ne plaćate. Ako pišete kreditno referentno pismo, pružite tačne informacije i izbjegavajte predviđanja i izjave koje ne možete podupreti činjenicama.
Drugi oblici oslobađanja
Ako ne možete dobiti referentne podatke o kreditima, možda postoje drugi načini da se pokaže vaša finansijska stabilnost ili dobijete odobrenje koje vam je potrebno.
- Pokažite dokaz o prihodu: Plaćanja i poreske prijave (eventualno sa pismom vašeg poreznika) mogu dokumentovati svoje zarade, što može dovesti do vaše mogućnosti plaćanja.
- Imovina dokumenata: Ako imate značajna sredstva na bankovnim računima i drugim računima, zajmodavci i provajderi usluga mogu biti spremniji da rade s vama. Možda je čak i moguće (ili obavezno) založiti ta sredstva kao kolateral.
- Koristite svoj kredit: lično kreditiranje može vam pomoći da se kvalifikujete za poslovne kredite i druge oblike poslovnih kredita. Sa mnogim zajmodavcima, od vas se obavezno praviti lična garancija za poslovne kredite , što znači da je vaš kredit (ili lična imovina) ugrožen ako ne platite kredit.
- Pokažite svoje izjave: Ponuđač usluga možda neće pristati da pruži kreditno referentno pismo, ali to ne znači da su vaša plaćanja bila beskorisna. Možete pokušati da prikažete istorijske izjave pune isplativih plaćanja prema podnosiocu zahteva. Međutim, to zahtijeva da tražitelj ručno pregleda sve (zbog čega bi volio pismo od prethodnog provajdera servisa).
- Napravite depozit: ponekad je velika opcija vaša jedina opcija. Posle vremenskog perioda plaćanja, možda ćete moći da dobijete depozit vraćeni ili uplaćeni na vaš račun.
- Koristite kosignera: Kosigner vam može pomoći da dobijete odobrenje za kredit ili dobijete komunalije. Ta osoba će potpisati ugovor s vama, a njihovi ocjeni i prihodi će biti uključeni u odluku o odobravanju. Garantujući vraćanje, kosigner preuzima značajan rizik - oni će biti 100 posto odgovorni za plaćanja koja ne izvršite.
Lična ili lična literatura
Kreditno pismo se razlikuje od lične ili referentne oznake. Neki zajmodavci, naročito na tržištima auto kredita , traže te preporuke. Međutim, lična referenca ne opisuje vašu istoriju plaćanja - oni jednostavno kažu da ste odgovorni i da biste trebali dobiti kredit.
S obzirom da dobijete i odaberete svoje kreditne reference, verovatno ćete koristiti ljude za koje znate da će vam govoriti povoljno. Međutim, ne morate da izaberete električnu kompaniju u vašem području, tako da to je tipično nepristrasan izvor informacija.
Sample Credit Reference Letters
Pisma ne moraju biti duga ili naročito dobro napisana. Sve što je važno jeste da uključite tražene činjenice.
Primer 1:
Kompanija XYZ je bila klijent od 2008. godine. Tokom tog vremena kompanija je izvršila isplate u celosti i na vrijeme. Mi nemamo evidenciju kašnjenja ili drugih neobjavljenih zahteva.
Primer 2:
Jane Doe je naš kupac od 2008. godine, nabavku snabdevanja na 30 dana plaćanja. Od tada je platila ukupno 189.537 dolara. Nikada nije izvršila kašnjenje u plaćanju, niti smo ikada suspendovali račun za neplaćanje.
Primer 3:
Kompanija ABC ima kreditnu liniju do 200.000 dolara. Sadašnji kreditni saldo na toj liniji iznosi 8.542 dolara. Od ovog pisanja, sva plaćanja su primljena na vreme i u potpunosti. Mi ne prikazujemo neplaćena plaćanja na računu.
Ko može da pruži referencu?
Vaš novi zajam ili provajder će utvrditi koje su reference prihvatljive. U nekim slučajevima, moraćete da koristite istu vrstu referenci: Elektroprivreda možda želi pismo od vašeg prethodnog dobavljača električne energije. Međutim, možda ćete moći izvući iz više izvora.
- Komunalne usluge kao što su gas, voda, kanalizacija, struja i smeće
- Davaoci komunikacija kao što su telefon, internet, kabl i satelit
- Zajmoprimci (auto krediti, stanovi i ostalo)
- Dobavljači za vaše poslovanje
- Osiguravajuće kompanije kojima plaćate redovne premije
- Vlasnici i lizing kompanije
- Teretane i druge pretplatničke usluge