Da li je HSA vredan ako ste stariji od 55 godina?

HSA osnove, potencijalne štednje i rizici

Račun zdravstvene štednje (HSA) može biti opcija koju možete koristiti za planiranje budućih premija za zdravstveno osiguranje i drugih zdravstvenih troškova, međutim, da li je dobra ideja ako ste preko 55 godina? Saznajmo.

HSA Osnove

Upotreba HSA sa visokim odbitnim planom osiguranja može vam pomoći da smanjite premije zdravstvenog osiguranja i uštedite poreske dolare. Da biste stekli pravo na osnivanje HSA sa visokim odbitnim planom zdravstvenog osiguranja, morate biti samozaposleni, odgovorni za kupovinu vlastitog plana zdravstvenog osiguranja ili rad za poslodavca koji nudi HSA kao opciju.

Prvo, izaberete visoku odbitnu plan zdravstvenog osiguranja koji ispunjava uslove HSA za podobnost. Budući da ovi planovi zdravstvenog osiguranja imaju visoke odbitne stavke, mesečne premije osiguranja su niže od drugih alternativa.

Zatim koristite uštedu novca (sada kada ne plaćate višu mjesečnu premiju za nisko odbitnu plan osiguranja) da biste uložili odbitne doprinose u HSA (u zavisnosti od ograničenja odbitka ). Ti doprinosi smanjuju vaš oporezivi dohodak i time smanjuju porezni račun.

Sredstva unutar vašeg HSA mogu se koristiti bez poreza za plaćanje odgovarajućih medicinskih troškova. Na ovaj način, HSA vam omogućava da plaćate medicinske troškove s novcem na koji nikada ne plaćate porez na dohodak. Sredstva povučena za neupravičene zdravstvene troškove podležu običnim porezima na dohodak i porezu od 10% ako niste stariji od 65 godina.

Procijenite troškove i uštede HSA-a

Evo kako je matematika radila za jednu osobu, koju ćemo zvati Denise, koji je prešao na HSA.

Uz No HSA

Denise je platila 596 dolara mesečno za svoje zdravstveno osiguranje i imala je odbitak od 1000 dolara. Posle njenog odbitka, ona je i dalje bila odgovorna za 20% svojih medicinskih troškova do maksimalnog iznosa od 2.500 dolara godišnje.

• Za godinu bez skupih zdravstvenih događaja, ona bi platila godišnje premije od $ 7,152.

• Za godinama sa skupim zdravstvenim dogadjajom, ona bi platila premije plus maksimalni maksimum: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652.

Sa HSA

Uz HSA prihvatljiv plan, Denise će platiti 349 dolara mesečno i imati 5.500 $ odbitnih. Nakon što se postigne odbitak, osiguravajuća kompanija plaća 100% svojih zdravstvenih troškova.

• Za godinu bez skupih zdravstvenih događaja ona će sada platiti godišnje premije od 4.188 dolara, a ona može odbiti do 3.350 dolara (2015. i 2016. godine) doprinos njenom HSA računu, koji će joj spasiti novac za poreze i može onda se koriste bez poreza za zdravstvene troškove koji se pojavljuju.
• Za godinama sa skupim zdravstvenim događajem, ona će platiti premiju plus maksimalni iznos: 4,188 + 5,500 = 9,688 dolara.

Sa zdravstvenim štednim računom u zdravim godinama, Denise ima mogućnost uštede novca koji bi u suprotnom odlazio u osiguravajuću kompaniju. Ona može da koristi taj novac u bilo koje vreme za medicinske troškove, ili ona može dozvoliti da raste i koristi je kao IRA nakon što stigne do 65 godina.

Možete probati ovaj paket online HSA kalkulatora alatke koji će vam pomoći da upoređujete planove i utvrdite da li je HSA možda ispravan za vas.

Rizici prelaska na zdravstveni plan podoban za HSA

Poznajem jednog para koji je prešao na visoku odbitnu HSA planu sa 10.000 dolara godišnje.

Dijagnoziran je rakom dojke naredne godine. Godinama su morali platiti 10.000 $ za odbitne džepove pre nego što su pokrivene preostale godišnje zdravstvene troškove.

Dok stignete do 55 godina ili više, ili ako se uključite u aktivnosti visoke opasnosti, rizik od doživljavanja skupog medicinskog događaja se povećava. Razmotrite ove opasnosti pažljivo pre nego što pređete na visoku odbitnu plan.

Da li bi se HSA koristio jednom kada biste stigli do 65 godine i postali Medicare kvalifikovani?

Kada ste upisani u Medicare, vi više nemate pravo da doprinete vašem HSA nalogu. Međutim, sredstva u vašem HSA i dalje mogu biti povučena bez poreza kako bi platili kvalifikovane zdravstvene troškove.

Pored toga, nakon 65 godina starosti, sredstva u vašem HSA mogu biti povučena za ne-medicinske troškove, a svako povlačenje će biti predmet samo običnog poreza na dohodak.

Gde možete pronaći HSA podobne planove?

Vaš osiguravač ili bilo koji renomirani agent za osiguranje ili kompanija za zdravstveno osiguranje moći će vam dati listu HSA kvalifikovanih planova. Neki planovi takođe nude sopstvene račune HSA. Oni mogu doći sa visokim troškovima.

Imam svoj HSA račun koji sam otvorio online sa HSA Bankom. Na računu je ponudjena pristojna kamatna stopa, niske naknade i pristup debitnim karticama.