Osiguravajuće kompanije prolaze kroz rehabilitacioni proces koji vam štiti
Rehabilitacija - prije stečaja osiguravajućeg društva
Prije osiguravajuće društvo stečaja, osiguravajuće društvo će proći kroz proces koji se zove rehabilitacije diktira zakone države pri čemu će Državna komisija za osiguranje da svaki pokušaj da se pomogne kompaniji povrati financijske temelje.
Ukoliko se utvrdi da se preduzeće ne može sanirati onda se društvo proglašava nesolventnim ili bankrotiranim, a sud naredi likvidaciju društva.
Udruženje garancija preuzima u slučaju stečaja osiguranja
Kada osiguranje prođe kroz osiguranje od stečajnog osiguranja, nastaviće se i potraživanja po politici će biti pokrivena i plaćena od strane udruženja garantovanih državnim osiguranjem, u skladu sa granicama pokrivenosti svake države. Garantovani iznosi pokrića obično variraju od $ 100,000- $ 500,000 u koristima, ali ćete morati da proverite sa svojim državnim udruženjima za osiguranje osiguranja da vidite koji su iznosi pokriveni za koje vrste beneficija u vašoj državi.
Postoje i opšti i državni zakoni koji se moraju poštovati. Dodatne informacije možete dobiti od Nacionalne organizacije udruženja za garancije života i zdravstvenog osiguranja (NOLHGA), koja daje rezime zakona svake države i povezuje se sa državnim garantnim udruženjima.
Kako da proverim rejting moje kompanije za osiguranje?
Možete kontrolisati rejting vaše osiguranje u bilo kom trenutku. Što se tiče rejtinga, tri glavne kompanije koje vode tabele na nosiocima osiguranja su:
- AM Best
- Standard & Poor's
- Moody's
Svaka od kompanija nudi sistem rejtinga koji jasno određuje koja preduzeća imaju veći rizik od drugih.
Uopšteno govoreći, A ++, AAA i Aaa su superiorni rezultati, dok su D, CC i Ca donji kraj spektra koji ukazuje na najslabije ili najsiromašnije ocjene. Snažni rejting znači da se kompanija smatra finansijskom stabilnošću.
Budi oprezan - svaka firma koristi prilično različitu metodologiju u njihovim proračunskim kalkulacijama. Nema garancije da ako kompanija dobije najvišu ocjenu da ste novac sigurna. Postoji mnogo slučajeva kada je jedna od ovih rejting kompanija dala kompaniju visoku ocjenu koja se pokazala pogrešnom. Enron je odličan primer.
Možda je najkorisniji indikator vaše politike ili nosioca da li je ili nije primio nedavne degradacije. Kada se sastanete sa svojim agentom ili savjetnikom, pitajte ih šta je trenutna ocjena. Uporedite ovu ocjenu tamo gde je prvobitno počeo.
Ocenjivanje za koje se nadate da ne čujete uključuju AM Najbolji rejting nazvan E, F ili S. To bi značilo da je kompanija pod nadzorom države, u likvidaciji ili da ima suspendovan rejting (što ukazuje na to da informacije nisu dostupne.)
Za rejtinge Standard and Poor's biste bili zabrinuti ako se rejting promijenio u R. R vam govori da je prevoznik pod nadzorom pregovarača o osiguranju.
Na kraju, ako Moody's izda rejting Ca ili C, to znači da je prevoznik izuzetno rizičan ili neizvršen. Kompanija koja je ocenila ovu nisku nudi lošu finansijsku sigurnost, suprotno onome što želite da vidite. Da biste koristili Moody's web stranicu, potrebno je da se registrujete da biste dobili besplatan pristup kreiranjem korisničkog imena i lozinke.
Vaš agent za osiguranje bi trebao biti dostupan i može vam pomoći da procijenite rejting kompanije i političke potrebe.
Finansijska planer također može vam pomoći da naučite kako da se šire opasnost od preko nekoliko nosača (nešto što bi moglo raditi ako ste kupovali anuiteta), tako da vaša budućnost prihod penziju ne zavisi samo garancije jednog osiguravajućeg društva.
Budite oprezni, ali ne brinite
Vrlo retko je da osiguravajuća društva ne uspevaju. Često umesto da izlaze iz posla, nađu kupca, a nosioci politike doživljavaju samo glavobolju ponovnog upisa sa novom kompanijom.
Potpisivanjem sa visoko ocenjenom kompanijom sigurno je najbolje i ima smisla da budete u skladu sa zdravljem kompanije, ali više nego verovatno, vaša politika je sigurna.