Opcija niskog rizika / povraćaja
Sertifikati o depozitu
CD-ovi su izuzetno sigurna ulaganja koja su dostupna od banaka i kreditnih sindikata .
Oni plaćaju kamatu na svoj novac i često plaćaju više nego što možete zaraditi na standardnom štednom računu. Da biste zaradili veću stopu, morate ostaviti svoj novac neotkriveni na tom računu određenog vremenskog perioda (kao što je 18 mjeseci ili dvije godine).
U zamjenu za tu posvećenost, vaša banka plaća više kamata. Ali šta ako vam ranije treba novac? CD-ovi često dozvoljavaju da povučete svoja sredstva pre nego što se termin završi, ali će se generalno naplaćivati rana kazna povlačenja . Međutim, neki CD su tekući CD-ovi , što vam omogućava da izvučete neki ili sve svoje novce ranije bez ikakvih kazni. Imajte na umu da možda ne postoji nikakva kazna od banke, ali možda ćete morati platiti porez ili kazne IRS-u ako uklonite sredstva iz IRA-a.
CD-ovi su jednostavna investicija: izaberete vremenski okvir koji vam je ugodan i tačno znate koliko ćete zaraditi. Takođe možete dobiti naprednije i koristiti strategije poput CD merdevina za upravljanje promenama kamatnih stopa i potencijalnu potrebu za gotovinom.
Individualni računi za penzionisanje
IRA su vrsta računa dizajnirana za uštedu u penziji. One nude određene poreske olakšice (naravno, naravno, uz kompromise), koji mogu nadati da će vam pomoći da izgradite više za penziju:
- Doprinosi mogu biti odbijeni od poreza (u zavisnosti od vašeg prihoda i vrste IRA koju koristite)
- Kamata zarađena na računu može biti zaštićena od tekućih poreza (ili oporezivanja, opet zavisno od vrste IRA koju koristite)
Postoje dva osnovna tipa IRA: Tradicionalna i Roth. Sa tradicionalnim IRA-ima imate mogućnost da (potencijalno) odbijete svoj doprinos - provjerite kod vašeg poreznika da biste saznali da li možete odbiti. Kasnije u penziji, morat ćete platiti porez na dohodak za te povlačenje. Sa Rotom IRA, vaši doprinosi se ne odbijaju. Međutim, imate priliku da (potencijalno) povučete svoj novac bez ikakvih dodatnih poreskih obaveza - pod pretpostavkom da pratite sva pravila IRS i dobijete saglasnost od vašeg poreznika.
U zamenu za pružanje određenih poreskih olakšica, postoje i stringi vezani za IRA . U nekim slučajevima, ako izvučete svoja sredstva ranije, možda ćete morati platiti dodatne poreske kazne. Pobrinite se da razumete pravila pre nego što stavite novac u IRA.
Korišćenje CD-ova U unutrašnjosti IRA-a
IRA je vrsta računa koji vam omogućava da koristite mnogo različitih vrsta ulaganja - CD-ovi su samo jedna opcija. Takođe, možete posedovati CD-e izvan vaših računa za penziju: možete ih posjedovati pojedinačno, ili zajedno s supružnikom, na primjer.
CD IRA je račun za penzionisanje koji je u potpunosti uložen u CD-ove.
Ovo je strategija koju možete koristiti ako ste konzervativni investitor koji želi da se uverite da ne gubite novac na berzama. Pod pretpostavkom da je vaša banka (i vaša sredstva) osigurana FDIC-om , imate vladinu garanciju da nećete izgubiti novac na tom računu.
Sa vašim IRA investiranim na CD-ove, možete očekivati da ćete zaraditi nešto više nego što biste dobili sa štednog računa. To malo je korisno, ali možda neće biti dovoljno da vam pomogne da prevaziđe inflaciju tokom dugoročnog perioda. U zavisnosti od vaših potreba i ciljeva, možda bi bilo vredno pogledati druge vrste investicija. Razgovarajte sa lokalnim licenciranim finansijskim planerom kako biste saznali šta je najbolje za vas.
Korišćenje CD-ova (ili ne) u IRA-u nije crno-bela stvar. Možete posedovati CD-ove i druge vrste investicija.
Važno: poreski zakoni su komplikovani, a pravila se s vremena na vreme menjaju.
Govorite sa lokalnim kompetentnim poreskim savjetnikom prije nego što odlučite šta da radite (ili ne) s vašim novcem.