Automatizovane investicione usluge mogu olakšati upravljanje portfeljem
Pojavio se novi tip online softvera koji vam može pomoći u upravljanju vašim investicijama . Ovi softverski proizvodi se zovu " savjetnici robo ".
Robo savjetnik može biti dobro rješenje za nekoga ko ne želi angažirati finansijskog savjetnika , nema dovoljno sredstava za angažovanje finansijskog savjetnika, ili za nekoga ko je obično bio investitor koji to radi, ali ne duže želi da odabere investicije, rebalansira i položi trgovinu na svojim računima.
Robo savjetnici mogu automatski odabrati investicije i izgraditi raznovrsni portfolio za vas. Kada se vaši fondovi ulažu, stalno, softver automatski vrši promene ulaganja kako bi poravnala svoj portfolio nazad sa ciljnom alokacijom. Neki savjetnici roba čak i automatski vrše trgovinu koji može pomoći u smanjenju vašeg poreznog računa; proces koji se naziva berba poreskih gubitaka.
Ako ste sami investitor, ovi jeftini savetnici na mreži mogu vam pomoći da napravite bolji portfolio. Evo kako oni rade.
Koje naknade su uključene?
Sa savetnikom roba platite servisnu naknadu i plaćate troškove korišćenih investicija.
Svaki savetnik roba ima razumnu naknadu za usluge koja se može strukturirati kao fiksna mesečna naknada ili kao procenat sredstava. Sa robo savetnicima koji naplaćuju fiksnu mesečnu naknadu, cena se obično kreće od oko 15 dolara mesečno do 200 dolara mesečno u zavisnosti od veličine portfolija.
Sa procentom strukture sredstava, videćete naknade u rasponu od oko 15% do 50% veličine vašeg računa godišnje. Ako ste imali 100.000 dolara, a .50% taksa bi iznosila 500 dolara godišnje.
Takođe plaćate troškove vezane za investicije koje koriste savjetnici roba. Na primjer, uzajamni fondovi i sredstva kojima se trguje na tržištu imaju trošak troškova.
Ta vrsta naknade se uzima iz imovine fonda pre nego što se bilo koji povraćaj dodeli investitorima.
Mnoga od ovih rešenja za online portfolio pružaju besplatan probni period kako biste videli kako to funkcioniše pre nego što vam se naplaćuje.
Koje su koristi?
Jedna od najvećih koristi od korišćenja savetnika roba je izbegavanje skupih grešaka u investiranju. Brojno je dokumentovano zbog toga što je jedan od najvećih razloga zbog kojih investitori postaju loši ishodi zbog sopstvenog ponašanja. Investitori donose emocionalne odluke na visokim tržištima i tržišnim padovima i na osnovu čulnih osećanja. Softver ne pravi ovakve greške.
Druga prednost je smanjenje stresa. Kada otvorite svoj nalog, softver savjetnik robo automatizuje cijeli proces. Vi više ne morate da brinete ako bi trebalo da izvršite izmene u vašem portfelju ili se pitate da li biste trebali ulagati više u tehnologiju ili manje u finansije. Ne morate da se prijavljujete i stavite zanate. Ne morate da brinete da broker ili druga finansijska osoba daje preporuku koja nije u najboljem interesu.
Ko su Robo Savjeti najbolji?
Robo savetnici mogu biti odlično rešenje za početak investitora, mladi profesionalci koji žele da svoj portfelj stavljaju na "automatsko", a za investitore koji imaju relativno jednostavnu situaciju.
Investitori koji imaju opcije na berzi, moraju da koordiniraju pakete beneficija kompanije i 401 (k) s drugim računima, ili kojima je potreban prilagođeni pristup poreznom uticaju investiranja može pronaći da automatsko rešenje nije idealno.
Koje investicije se koriste?
Većina roba savjetnika koriste zajedničke fondove ili fondove kojima se trguje na tržištu za izgradnju portfolija - a ne pojedinačne akcije. Rob savjetnici obično prate indeksni fond ili pasivni investicioni pristup zasnovan na modernom istraživanju teorije portfelja. Ovo istraživanje kaže da je najvažniji faktor vaše raspodele akcija ili obveznica. Zatim se koncentrišete na koje osnovne akvizicione klase, kao što su velika kapa, mali poklopac ili internacionalni. Zatim se fokusirate na koje osnovne klase imovine vezane za obveznice, kao što su kratka, srednja ili dugoročna. Sa savjetnikom robo-a, softver to sve čini za vas!
Kako Porezi rade na Robo računu?
Ako imate IRA, Roth IRA ili drugu vrstu računa odgođenog poreza, nema poreskih posljedica koje bi se trebale brinuti sa automatizovanim procesom. Sa ovim vrstama računa, ne plaćate porez do dana kada povlačite. Rolloveri ili prenošenje vašeg naloga sa postojećeg mesta na savjetnika robo ne računaju se kao povlačenje.
Ako imate ulaganja koja nisu popunjena unutar penzionog računa, onda dobijate 109 svake godine koje prijavljuju kamate, dividende i kapitalne dobitke. Prijavljujete one o porezu i plaćate porez na ove vrste prihoda od investiranja.
Robo računi najčešće moraju biti finansirani gotovinom. Ako vam to omogućavaju da prenesete u postojeće investicije, verovatno će se ulaganja prodavati, osim ako su već investirane u portfolio portfelja robo modela. Ako ove investicije nisu na penzionim računima kada se prodaju, ostvaruju se kapitalne dobitke ili gubici. Ako je to bilo dobitak, to može rezultirati velikim običnim poreskim obračunima tokom godine kada prelazite na savjetnika robo-a.
Šta još treba da znam?
Savetnik roba nije finansijski planer. Neki savetnici za robo imaju dodatni softverski alati koji vam mogu pomoći da projektuju kako će vaši računi rasti, ali ne dobijate prilagođene savete za planiranje o tome koliko da uštedite, da li da koristite Roth IRA ili Tradicionalni IRA, kako da dodijelite investicije u druge račune poput 401 (k) itd.
Neki savetnici za savetovanje nude uživo pomoć (ovo obično košta malo više), dok drugi komuniciraju sa vama skoro isključivo putem Interneta. Ako vam se sviđa držanje ruku i poznati glas za pričanje, savetnik robo verovatno nije za vas.
Pored toga, kada ste blizu penzionisanja, modeli alokacije koji se koriste u alatkama savjetnika robo možda vam neće pomoći da poravnate svoje investicije za fazu povlačenja. U tom trenutku, možda ćete želeti da tražite usluge profesionalnog planera za penzionisanje.
Gde mogu naći Robo savjetnika?
Ispod je lista popularnih savjetnika. Neki pružaju više ljudske pomoći od drugih.
- Asset Builder
- Betterment
- Lični kapital
- MarketRiders
- Rebalans IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- WealthFront
Za sveobuhvatniju listu, zajedno sa pregledom svake usluge pogledajte članak Investor Junkie The Rise of Robo-Advisor - Da li biste koristili jedan?