Finansijski treneri mogu vam pomoći da preuzmete planove za penzionisanje
Problemi vezani za dugovi predstavljaju glavnu prepreku na penzionom putu štednje. Čuvanje plana 401 (k) ili IRA može biti izazov za ljude koji žive na platama na platu.
Kao rezultat toga, može se lako pretpostaviti da penzija možda nije opcija ako se bore sa novčanim tokovima i dugovima.
Dobra vest je da penzionisanje može biti ostvarivi cilj ako možete preduzeti neke osnovne korake kako biste poboljšali svoje lične finansije. Jedan od načina da smanjite finansijski stres i preuzmete kontrolu nad vašom finansijskom budućnošću je kreiranje i praćenje finansijskog plana života. Lični plan potrošnje često je u srži ovog finansijskog plana. Nažalost, mi uvek ne donosimo racionalne odluke s našim novcem i na naše finansijsko ponašanje utiču različiti faktori kao što su naše misli vezane za novac, uvjerenja i kognitivne pristrasnosti.
Rastuća profesija u oblasti finansijskog planiranja je relativno mlada i dobro pozicionirana da pomogne iglu za spremnost za penzionisanje u pozitivnom pravcu. Problem je u tome što većina Amerikanaca koji se bave upravljanjem novcem i zaduživanjem duga, pristup stručnjaku za finansijsko planiranje možda neće izgledati kao održiva opcija.
To je zato što se tradicionalni proces finansijskog planiranja uglavnom fokusira na teme vezane za penziju, osiguranje, imovinu, poreze na dohodak i investicije.
Finansijsko treniranje ima potencijal da popuni tu prazninu i obezbedi mnogo potrebnu edukaciju, smjernice i osnaživanje za ljude koji traže načine da postignu neki osećaj finansijske nezavisnosti.
Ključ uspeha finansijskog trenerskog odnosa je povjerenje i iskrenost. Perzistentnost je takođe važna. Ako radite sa finansijskim trenerom, važno je dosledno upoznati sa svojim trenerom. Financial Finesse, finansijski dobavljač za rad na tržištu, utvrdio je da su zaposleni koji su ponavljali korisnike svojih finansijskih wellness programa imali veći ukupni finansijski wellness, bili su bolje pripremljeni za penzionisanje, efikasnije upravljaju svojim novčanim tokovima i bili su udobniji svojim nivoima duga.
Šta je finansijski trener?
Primarni cilj finansijskog trenera je da edukuje klijente o osnovama ličnih finansija i, pomoću zajedničkog pristupa, pomogne ovim klijentima da kreiraju akcioni plan koji usklađuje finansijske resurse klijenta s njihovim vrijednostima i ciljevima. Finansijski trener potom pokušava da motiviše i osnaži klijente da preuzmu odgovornost za svoje finansijske odluke. Finansijski trener takođe pruža podršku za tekući proces učenja i razvoja. Finansijski treneri pokušavaju pretvoriti finansijsko znanje u akciju i poslužiti kao partneri odgovornosti tokom čitavog procesa.
Kako finansijski trener može poboljšati izglede za penzionisanje?
Smanjivanje duga i stvaranje ličnog plana potrošnje mogu postati gorivo za buduće uštede u penziji.
Finansijski treneri mogu pomoći u pružanju potrebnih smjernica za utvrđivanje načina određivanja prioriteta finansijskim ciljevima . Efikasan finansijski trener sastaje se sa svojim klijentima gdje su u životu i nema sakrivenu agendu prodaje ili potencijalne sukobe interesa. Kada tražite finansijskog trenera, uvek treba da tražite nepristrasnog profesionalca.
Važno je prepoznati da se treniranje, vođenje i mentorstvo od finansijskog trenera značajno razlikuje od tradicionalnih finansijskih savjeta . Kao rezultat toga, finansijski trener je odgovoran da vam pomogne da preduzmete akcije i donete sigurnije finansijske odluke. Finansijski treneri mjeri njihov uspjeh na osnovu promjene ponašanja svojih klijenata.
Evo nekih važnih pitanja za traženje potencijalnog finansijskog trenera:
- Da li ste dostupni putem telefona, e-pošte, video ćaskanja ili sastanaka na licu mesta?
- Koje profesionalne oznake imate? Primjeri za traženje uključuju oznaku Sertifikovanog finansijskog planera , akreditivu CPA, Chartered Financial Consultant (ChFC) ili akreditovanog finansijskog savjetnika (AFC).
- Da li je ovo potpuno nepristrasno i bez prodajnog prostora?
- Kako merite uspeh?
- Ako su usluge pružene kao koristi zaposlenima, da li je naš razgovor potpuno poverljiv?
Ako tražite finansijskog trenera važno je da je vaš finansijski trener zaista nepristrasan profesionalac i ne samo pokušava da koristi koncepte kao što su "treniranje" ili "finansijsko dobro" za prodaju ulaganja, osiguranja ili neke druge vrste pravi finansijski trener vas neće ništa prodati.