Ako kupujete automobil 100 odsto u gotovini, vaš kreditni rezultat će verovatno nikada neće doći u razgovor. Međutim, ako ste kao većina Amerikanaca, verovatno ne možete priuštiti da napravite takvu veliku kupovinu u gotovini - a tu je i vaš kreditni rezultat.
Ako ste zabrinuti da je vaš kreditni rezultat prenizak da biste mogli da kupite automobil uz finansiranje, imam neke dobre vesti i neke loše vesti. Dobra vijest je da možete malo lakše disati, jer budite sigurni, sigurno ćete pronaći nekog ko želi da finansira kupovinu vašeg automobila. Loša vijest je da ako imate lošu ocenu , to će vas koštati mnogo više za finansiranje te kupovine nego što biste imali ako ste imali besprekornu kreditnu istoriju.
Vaš kreditni rezultat je u osnovi mera za zajmodavce koliko je siguran rizik da vam pozajmljuje novac. Ako imate savršeni kreditni rezultat, zajmodavcu je skoro garantovano da ne morate da vas proganjaju i vraćate automobil zbog neplaćanja vaših plaćanja . Kao takvi, verovatno će prihvatiti niske kamatne stope imajući u vidu nizak rizik. Ali ako je vaš kreditni rezultat niži, verovatnoća će se povećati da ćete biti rizik od letova, i kao takav će vaša kamatna stopa dostići kupovinu vašeg automobila mnogo skuplje na duži rok.
Koliko je loše loše - i koliko je dobro dobro?
Počnimo sa dobrim. Ako vam je kreditni rezultat iznad 700, verovatno ćete očekivati 5% kamatu. Kako se vaš kreditni rezultat smanjuje, vaše stope će se smanjiti - a kada pogodite 500 ili niže, vaša kamatna stopa će verovatno biti oko 15% ili više; yikes!
Kako mogu pronaći moj kreditni rezultat?
Ponavljajte za mnom: nikada, nikada ne platite da vidite kreditni rezultat! Vaš kreditni rezultat, kao što je izvešteno od strane glavnih agencija za izveštavanje o kreditima, je vrlo lako dostupno: samo ukucajte " besplatni kreditni rezultat " u svoj pretraživač. Mnoge kompanije za kreditne kartice takođe pokazuju članovima svoje kreditne ocene kao "perk" da budu članovi koji nose karata.
Šta treba da uradim ako je moj kreditni rezultat nizak?
Zavisi od toga šta su vaše opcije. Ako apsolutno morate imati novi auto upravo sada (da li je to stvarno slučaj?), Onda ćete morati da se usredotočite na višu kamatnu stopu. Međutim, ako imate opciju, veoma je pametna ideja da se javni prevoz, carpool, šetnja, bicikl ili čak pozajmite automobil od prijatelja umesto da kupite novo vozilo sa manje od zvezdanog kredita. Često, besplatni izveštaji o kreditu će vam pokazati listu nekoliko razloga zašto je vaš rezultat onakav kakav je. Ako je vaš kreditni rezultat nizak jer imate visoku ravnotežu na vašim kreditnim karticama, provedite nekoliko meseci da isplatite ravnotežu pre nego što razmislite o odlasku u automobil za preuzimanje vozila. Ako je vaš kreditni rezultat nizak zbog razloga koji je teže rešiti kratkoročno, onda treba razmisliti o razgovoru s sertifikovanim finansijskim planerom (onaj koji ima fiduciarnu dužnost da ispuni svoje potrebe prije profita) i raspravlja o vašim opcijama.
Ako apsolutno morate imati automobil i želite da uštedite novac, verovatno razmišljate o kupovini polovnih vozila umesto novog. Pored očigledne činjenice da će cijena naljepnice biti niža, ako je vaše mesečno plaćanje automobila niže, ovo će vam omogućiti da se finansijska soba za premeštanje fokusira na određivanje lošeg kreditnog rezultata. Ali morate biti svjesni da su kamatne stope često veće za korištene automobile nego što su za nove automobile. Što je vaš kreditni rezultat niži, veći će biti razlika između korišćene i nove stope. Iako će verovatno ipak biti bolji posao za kupovinu polovnih automobila, vrijedi se brinuti o brojevima ako imate veoma nisku kreditnu ocjenu.
Kako možete učiniti proces lakšim - čak i sa niskim rezultatom
Postoji razlika između toga što imate niži rezultat, jer nemate mnogo kreditne istorije i imaju nisku ocenu jer ste prethodno otišli u stečaj ili ste platili kreditnu karticu.
Ako imate rezultat manji od 700, vaš posao je da dokumentujete, dokumentujete, dokumentujete. Posebno ćete morati da napravite slučaj da plaćate na vreme, a ako uspješno to učinite, možda ćete videti da se stope smanjuju za one koji imaju savršen kreditni rezultat.
Budite spremni da rezervišete svoje potraživanja dokazima: donesite izjave o kreditnim karticama, potvrde o plaćanju plaćanja i bilo šta drugo što vam pokazuje da plaćate na vreme i u potpunosti. Ako imate stabilan posao i možete spustiti najmanje 25% vrednosti automobila u penziju , to bi vam takođe moglo pomoći da osigurate nižu stopu.
Ako je vaš kreditni rezultat manji od 500, ove tehnike verovatno neće raditi toliko dobro za vas, mada to ne znači da ne biste trebali pokušati, a vi bi trebali biti spremni na višu kamatnu stopu.
Ako sve ostalo ne uspije, možda bi bilo vredno pitati rođaka ili vrlo bliskog prijatelja sa zvezdanim kreditom da potpiše svoj kredit . Ako ovo uradite, možda ćete moći osigurati mnogo bolju kamatnu stopu. Samo budite svesni, međutim, da će vam neuspeh u izvršenju plaćanja značiti da će biti na finansijskoj kuki za pun iznos kredita.
Šta mogu učiniti nakon što sam potpisao moj kredit i Rate Is Sky High?
Najvažnija stvar koju možete učiniti je da izvršite plaćanja na vrijeme u narednih 6 do 12 mjeseci. Takođe bi trebalo da se usredsredite na popravku vašeg kreditnog rezultata. Nemojte otvarati nove kreditne kartice ili se prijaviti za druge kredite: ove stvari će biti crvene zastavice na vašem kreditnom izvještaju. Nakon proteklog 6 do 12 mjeseci, trebalo bi da pogledate opcije za refinansiranje vašeg kredita za automobile .