Anuiteti su ugovori o osiguranju koji se mogu koristiti za uštedu novca, a zatim uzimaju prihod od te štednje.
Kako funkcionišu trenutne anuitete
Kada koristite jedinstveni premijski trenutni anuiteti (SPIA), depozitirate jednokratno gotovinu (vašu " premiju ") sa osiguravajućim društvom.
Zatim, ta kompanija vrši redovne isplate za vas (na primer, dobijate mesečna ili godišnja plaćanja). Ove isplate mogu se pojaviti kao papirne provere ili elektronski depoziti direktno na vaš bankovni račun .
Jednom kada kupite trenutni anuiteti i počnete da uzimate prihode (takođe poznate kao "annuitizing"), generalno nema vraćanja: vi ste doneli neopozivu odluku i to je teško, skupo ili komplikovano da se izvučete iz nje (ali uvek postoji opcije). Za uzvrat, osiguravajuća kompanija obećava da će nastaviti sa plaćanjem.
Neposredni anuiteti se razlikuju od odloženih anuiteta , koji jednostavno zadržavaju vaš novac (umesto da isplaćuju prihod).
Koliko anuiteti plaćaju?
Količina prihoda koju dobijate zavisi od nekoliko faktora. Očigledno što više doprinosite, više ćete se vratiti. Ali imate i opcije kako se prihod plaća. Na primer, možete izabrati neku od sledećih opcija:
- Vi ćete garantovano plaćati do kraja života - bez obzira koliko dugo živite
- Vi plaćate 10 ili 20 godina, ili vaši korisnici dobiju novac ako ne živite tako dugo
- Isplate traju sve dok vi ili vaš supružnik još uvek živite
- Ostale opcije, u zavisnosti od vašeg osiguranja
Najveća plaćanja često dolaze sa prvim izborom - jednim životnim prihodom.
Ako želite da plaćanje traje sve dok dve osobe ostanu živi, osiguravajuća kompanija uzima više rizika i smanjila će vaše uplate u skladu s tim.
Šta se dešava kod smrti?
Ako upišete i izaberete doživotnu isplatu, isplate obično jednostavno zaustavljaju smrt (ili drugu smrt, ako ste izabrali zajedničke doživotne isplate). Bez obzira da li izlazite naprijed, zavisi, između ostalog, od toga koliko dugo živite. Osiguravajuća kompanija je veoma upoznata sa statistikama, pa ako vi živite neočekivano dug život, možda ćete završiti dobar posao. Ali ako umreš u roku od dva meseca od primanja prihoda i nije izabrao "određeni period" (kao što je 10 godina), osiguravajuća kuća može jednostavno zadržati glavnicu koju unesete u anuitet.
Osim ako ne možete predvideti koliko dugo ćete živeti, uvijek postoji rizik od korišćenja trenutnog anuiteta. Zbog toga je neophodno pažljivo procijeniti rizike i uporediti alternative (možda možete potrošiti svoja sredstva bez korištenja osiguranja).
Komplikacije
Osim rizika života kratkog života, trenutni anuiteti mogu ponekad postati komplikovani. Postoje različiti tipovi dostupni od brojnih različitih provajdera. Neki obećavaju zaštitu od inflacije i nude dodatna zvona i zvižduke, ali uvek postoji cena za plaćanje dodatnih funkcija.
Još jedan rizik je mogućnost da vaša osiguravajuća kompanija odustane. Osiguravači ne garantuju vladu kao osigurane banke FDIC-a , tako da ćete želeti da izaberete jake osiguravače (i nadate se da će nastaviti da ostanu jaki tokom čitavog života).
Kupovina neposrednog anuiteta je velika odluka. Može da obezbedi redovan prihod kao što su plate koje ste navikli, ali anuiteti nisu za sve. Govorite sa lokalnim finansijskim planerom i raspravite o svim alternativama pre nego što povučete okidač.
Važno otkrivanje
Ova stranica sadrži opšte obrazovne informacije o anuitetima, ali ne uzima u obzir vašu ličnu situaciju niti je nužno relevantna za bilo koju određenu politiku koju gledate. Razgovarajte o svojim opcijama sa finansijskim planerom, razgovarajte sa svojim lokalnim licenciranim agentom za osiguranje i pažljivo pročitajte sve dokumente o osiguranju.
Lingo može biti drugačije, a stvari se možda promenile - a vi ne želite da pretpostavljate nešto važno kao doživotni dohodak.