Naučite kako povećati uštedu koledža
Dok se studentski krediti mogu koristiti za pokrivanje troškova koledža, oni nisu idealno rješenje. Obrazovni krediti mogu otežati studentima da spasu ili planiraju za svoje druge finansijske ciljeve nakon diplomiranja. Uzimanje studentskih kredita kao roditelja takođe može učiniti planiranje za vlastitu penziju veći izazov.
Razvijanje plana za uštedu i pripremu za koledž prije, a ne kasnije, može vam pomoći da izbjegnete finansijski štap. Ako imate deceniju ili više dok vaše dijete ne ode u školu, ovdje su najvažnije stvari koje treba učiniti (a ne i učiniti) da se finansijski pripremite.
Prva godina: Ocenite ciljeve vaše škole
Kada planirate uštedu u koledžu, prvo pitanje koje treba da se zapitaš je koliko će im novac biti potrebno za školu . Odgovor se može značajno razlikovati, u zavisnosti od toga da li planiraju da odu na univerzitet sa dva ili četiri godine, da odu u školu van države ili da ostanu bliže kući ili da pohađaju privatni i javni univerzitet.
Nešto drugo morate uzeti u obzir: inflaciju i povećanje cijena školarine. Koledži i univerziteti rutinski podižu cene tako da ako vaše dete ima deceniju da ide dok ne započnu novu godinu, moraćete da utvrdite mogućnost plaćanja više. Ovaj kalkulator sa CollegeBoard-a može vam pomoći da projektujete buduće procijenjene troškove.
Kada imate cilj na vidiku, uporedite taj broj sa količinom koju ste već sačuvali. Zatim smanjite količinu koju ćete trebati sačuvati godišnje kako biste postigli svoj cilj. Razbijte ga dalje u mjesečnu stopu štednje u koledžu.
Godine jedan do pet: Sačuvaj agresivno
Ako ste postavili cilj za uštedu, sledeći korak je odlučiti gde da stavite taj novac. Možete sačuvati za koledž na regularnom štednom računu, ali to neće dati puno prilika za rast. Takođe ne daje poreske olakšice.
Plan štednje 529 studenata , s druge strane, omogućava rast poreza i povlačenje bez poreza za kvalifikovane troškove obrazovanja. Svih 50 država nudi najmanje jedan plan od 529 i možete doprinijeti bilo kojem planu, bez obzira na državu u kojoj živite. U zavisnosti od planiranog plana, ukupan doprinos za životni vijek koji možete ostvariti može doseći 500.000 dolara.
Sa planom 529, imate priliku da uložite svoj novac u zajedničke fondove, ciljane fondove , fondove kojima se trguje na tržištu i druge vrijednosne papire. Ulaganje u ove opcije uključuje veći rizik od smanjivanja novca na štednom računu, ali imate potencijal za mnogo veće povrate.
U prvih pet godina vašeg desetogodišnjeg odbitka štednje koledža, u vašoj je prednosti štedite koliko god je moguće da iskoristite moć složenog interesa .
Što više možete da odvojite u prvim godinama, to duži novac mora da raste.
Zapamtite, međutim, da ćete morati poštovati godišnja ograničenja za isključenje poreza na doprinose. Za 2018. dan poreza se primenjuje na finansijske poklone više od 15.000 dolara. Ako ste oženjeni, vi i vaš supružnik mogu zajednički da doprinesu do 30.000 dolara godišnje, po djetetu na 529 koledž štednom planu. Osim toga, možete uplatiti do pet godina doprinosa odjednom bez poreske kazne. Međutim, ako to učinite u prvoj godini odbrojavanja, nećete moći uložiti nove doprinose do pet godina.
Godine šest do 10: nastavite sačuvati i pregledati raspodelu
Štednja za koledž je slična kao štednja za penzionisanje. Kada ste mlađi, možete sebi priuštiti da budete agresivniji u vašim investicionim izborima, jer verovatno imate dovoljno vremena za oporavak u slučaju pada na tržištu.
Uz uštedu u koledžu, možda ćete se osećati prijatno investirati agresivno kada je vaše dijete mlađe, ali je vremenska linija kompresovana. Jednom kada stignu u srednju i srednju školu, dobra je ideja da se vratite u investicije kako biste osigurali da ne preuzimate previše rizika. Ako bi tržište doživelo iznenadnu smenu u godini ili dve pre nego što vaše dijete planira započinjati koledž, to bi moglo znatno smanjiti količinu uštede koju imate na raspolaganju kako biste joj pomogli da platite.
Nešto drugo što treba razmotriti tokom godina u školi je kako ono što štedi može uticati na sposobnost deteta da dobije finansijsku pomoć ako je to neophodno. Roditeljska sredstva, uključujući i novac koji se drže u planu 529, uključeni su u obračune federalnih pomoći za studente. Pojedinačni fakulteti i univerziteti mogu ih takođe uzeti u obzir prilikom utvrđivanja podobnosti za programe pomoći pod pokroviteljstvom škole.
Godine od 1 do 10: najbolje štedne prakse i šta se izbegavati
Postoje neke stvari koje biste trebali raditi tokom 10-godišnje rampe do koledža (i nekoliko da biste izbjegli). Dok kreirate svoj plan, zapamtite da to radi i ne:
- DO automatizujte svoju uštedu. Uplaćivanje doprinosa ušteđevini koledžima na auto-pilot može se oduzeti od sećanja da se uštedi.
- DOBITE bake i dede i druge članove porodice uključene. Djedovi i djedovi i tetke takođe mogu dati doprinos planu 529 u ime vašeg djeteta.
- Proverite svoje investicione provizije. Visoke cene investiranja mogu vam jesti na računu zarade, pa je važno da ih redovno pregledate.
- NE čekati da sačuvate. Kašnjenja mogu smanjiti jaje vaše govedine u gotovom koledžu i povećati rizik od kraće.
- Nemojte stavljati penziju na stražnji gorionik. Dok je štednja za koledž važna, ne bi trebalo da dođe na štetu sopstvene štednje u penziji . Zapamtite, možete uzeti zajmove za plaćanje koledža, ali ne i za penzijske godine.