Merci beaucoup , ujka Sam!
Ipak, ako povrat poreza na masu postanu godišnja tradicija za vas, onda ste verovatno čuli da morate promeniti svoje zadržavanje. Na taj način, kažu stručnjaci za lične finansije, možete godišnje uštedeti više novca u štednju i prestati da pružate vladi beskamatni zajam svake godine.
Ali ćemo vam poštedeti predavanje.
Da, uzimajući novac jednako i puštajući ga da radi na dosledan način, čini ekonomski smisao. Ali ekonomija nije glavni pokretač finansijskog blagostanja - emocija je, kaže finansijer savetnik Tim Maurer, autor knjige "Jednostavan novac". Neki finansijski saveti će vam reći da uklonite svoje emocije iz svog finansijskog donošenja odluka, jer imaju tendenciju dovesti do suboptimalnih odluka. Ali Maurer misli da vam je bolje ako ih možete "prepoznati, prepoznati i planirati s njima na umu", kaže on.
U ovom slučaju, ako znate da je verovatnije da ćete jednom godišnje spasiti to veliko godišnje povraćaj nego da malo odvojite od svake zarade, "onda u svakom slučaju držite svoje odlaganje tamo gdje god da im treba", kaže on .
Ali ova odluka je najbolje napravljena sa velikom dozom samosvesti. Evo nekoliko pitanja za postavljanje pitanja.
Koristite vaše nadoknade proaktivno ili reaktivno?
Ako ste obično dobili povraćaj novca, kako koristite novac? Ako ga uštedite, učestvujući u IRA doprinosu ili dodajući u vaš HSA ili 529, vi ste proaktivni.
Ali, ako plaćate dug koji ste navikli do ovog perioda godine, vi ste reaktivni. "Jedan od razloga zbog kojih ljudi vole da dobiju povraćaj sredstava je zato što njihova potrošnja na kraju godine teži malom", kaže Maurer. "Oni su u dugu [od praznika] i potreban je povraćaj za isplatu." Ali, važno je zapamtiti da refund nije pronađena niti besplatan novac - ovo razmišljanje može dovesti do formiranja ne-tako velikih navika , kao što trošite više nego što trebate ili trošite na stvari koje ne biste trebali. Ako ste dosledno bankrotirali na vraćanju novca kako biste se izvukli iz duga za kreditne kartice , na primjer, onda je navika da idete na brod tokom praznika nešto o čemu treba riješiti.
Kako biste se osećali ako biste morali da napišete ček na IRS?
Ideja o netiranju više po platama smanjenjem vašeg odbijanja je privlačna (i možete koristiti ovaj kalkulator iz IRS-a kako biste saznali koliko je veća platna vrijednost). Ali šta se dešava ako ga preterujete i zavrnite zbog vladinog novca? Ako vam misao već daje anksioznost, onda ga slušajte, kaže Maurer.
"Koliko neko zapravo spasava kako bi se smirili emocionalno?
Ako neko radi za nekoga da dobije viši povraćaj ... onda je to u redu. "Ako apsolutno mrziš ideju da ujka Sam treba da piše ček svake godine u poreskom vremenu, onda je dobro držati svoje zadržavanje tamo gde je.
Da li se drugačije držite malih i velikih vetrova?
Ako niste sigurni u vašu evidenciju o ovome, razmislite o poslednjem putu da imate povišicu. Da li ste povećali svoju uštedu ili samo trošili? Ako dobijete tu malu nagradu plata, obično samo vodi do toga da potrošite više novca - ali velike vetrove kao što su bonuse ili refundacije se vraćaju na uštedu ili dug - onda je bolje da se držite refunda nego povećate svoju platu.
Finansijski bioničar Žaket M. Timmons objašnjava da tretman malih suma novca drugačije nego što tretiramo velike. "Imamo tendenciju da popustimo male količine i stvarno ne cenimo kako se te male količine akumuliraju i raste.
Čak i sa uštedom od 2,74 dolara dnevno tokom jedne godine, dodaje do 1000 dolara ", napominje ona. "Uz velike sume, vi teško razmišljate više o njima i radite više sa njima." Ključ, ako odlučite da prilagodite zadržavanje kako biste dobili više u svakoj platnoj listi, jeste da istovremeno prilagodite koliko automatski doprinose štednji . "Morate odmah izvršiti taj plan", kaže Timmons. "To je ključ." U suprotnom, verovatno ćete ga zaboraviti.
Da li imate kratkoročne i dugoročne finansijske ciljeve?
Bez obzira na to da li odlučite da smanjite zadržavanje ili zadržite povraćaj sredstava, biće vam uspješnije razmišljati o novcu ako ste zapravo napravili plan za ono što želite s njim, kaže Timmons. "Postoje sličnosti između povraćaja poreza i bonusa", kaže ona. "Osim ako ste namerni i svrsishodni, već imate [plan] za novac i - čim novac dođe na vaš račun - odmah izvršite taj plan, verovatno ćete trošiti novac".
Donja linija: Međutim, ako odlučite da dobijete svoj novac, trebali biste imati plan da ga sačuvate.
Sa Kelly Hultgren