Ne koristite domaći kapital za isplatu kreditnih kartica
Nedavno je korišćenjem pravičnosti u vašem domu da sve finansirate od odmora do konsolidacije duga, bio je bes. Na papiru to često izgleda kao dobra ideja jer ste u mogućnosti da iskoristite neki skriveni novac po povoljnoj niskoj kamatnoj stopi. A kada je u pitanju konsolidacija duga sa kreditnim karticama, ovo izgleda kao neuspješno. Ako možete da se rešite svih kartica sa visokim kamatom i napravite jedno jedno plaćanje koje ima dobar nizak kurs koji bi bio dobra stvar, zar ne?
Ne tako brzo. Veliki problem ove metode jeste razlika između osiguranog i neosigurenog duga. Kreditne kartice nisu osigurane što znači da ne postoji kolateral koji podržava karticu. Ako ne isplatite svoju kreditnu karticu, možda ćete morati da podnesete pozivnice za prikupljanje i oštećujete vašu kreditnu ocenu , ali to je u obimu toga.
Ako govorimo o hipotekarnom ili auto-kreditu, imamo posla sa osiguranim dugom.
To samo znači da se osnovna sredstva koristi kao kolateral za kredit. Sada, ako ne izvršite plaćanja, banka će odvesti vašu kuću. Ako ne možete otplatiti zajam za domaći kapital ili kreditnu liniju, možda ćete biti prisiljeni da prodate kuću kako bi banka mogla da vrati novac. Kao što vidite, ako koristite kredit za domaći kapital da biste isplatili svoje kreditne kartice koje ste upravo trgovali u tom neobezbijenom dugu za obezbeđeni dug i mogli biste izgubiti svoj dom ako ne možete nastaviti sa plaćanjima.
Ne dotaknite se u svoj 401 (k)
Ako imate rad na planu 401 (k), postoje dobre šanse da vam pozajmljujete kredit uz kredit . Ovi krediti često izgledaju kao dobra ideja, jer samo ste pozajmili neki svoj novac i vratili je nazad tokom vremena. Dakle, vi u suštini možete pozajmljivati novac uz atraktivne uslove, isplatiti dug sa visokim kamatom, a za nekoliko godina se vaše 401 (k) dopuniti. Ponovo, u početku izgleda kao dobra strategija, ali ima problema sa ovom idejom.
Prije svega, taj novac je namenjen za penzionisanje i potrebno mu je da raste. Ako pozajmljujete novac iz vašeg plana za penziju, vi to u suštini uzimate iz svega u šta ste uložili i propustili bilo kakav potencijalni interes ili rast koji bi možda mogao da se vidi. Čak i ako u to vrijeme ne izgleda kao velika stvar, ona može imati dugoročne posledice.
Druge stvari koje treba razmotriti su posledice ako ostavite ili izgubite svoj posao. U većini slučajeva, ovi krediti će morati da se otplaćuju u potpunosti u roku od 60 do 90 dana nakon raskida. Ako se zajam ne isplati u potpunosti, to će se tretirati kao distribucija. Distribucije se oporezuju i ako ste ispod 59,5 godina, podležu dodatnoj 10% ranoj kazni za povlačenje.
Ovo bi moglo da vas ostavi zbog IRS-a od 30% ili više za vaš kredit. Ouch! To bi moglo dovesti do neočekivanog poreskog računa u iznosu od hiljadu dolara.
Ako imate stari 401 (k) iz prošlih poslova, to je iskušenje da ga isplatite i koristite novac za otplatu duga. Opet, time radite tako što ugrozite penziju time što ćete smanjiti koliko ste uložili novac i radili na rastu. Ne samo to, već će se primenjivati i isti porezi i kazne, tako da možete da izbacite 30% svog novca.
Bolji načini plaćanja duga
Dok koristite jednakost u vašem domu i rađanje vaše jaje za penzionisanje gnezda nisu najbolji način da se otplati duga, još uvijek ima puno dobrih alternativa.
Prvo, napravite budžet . Jedina najbolja stvar koju možete učiniti da biste vam pomogli da isplatite svoj dug je stvaranje realnog budžeta koji oslobađa dodatni novac koji se može primijeniti na vaša plaćanja kreditnim karticama.
U budžetu je više slobodnih novca nego što mislite, pa potražite načine da pronađete neku od onih skrivenih novca .
Zatim, morate svakog meseca izvršiti više od minimalnog iznosa . Kada napravite samo minimalno plaćanje na vašoj kreditnoj kartici, radite malo više od plaćanja troškova za finansiranje. To znaci da cete dugo vracati ovaj dug.
Konačno, trebalo bi da živite ispod vaših sredstava. Ako se nađete na dugu kreditne kartice, postoje dobre šanse da živite izvan onoga što si mogao sebi priuštiti. Usvajanjem načina života koji zahtijeva potrošnju manje novca nego što vam se čini, bićete na dobrom putu ka finansijskoj sigurnosti.